Comment emprunter 6000 euros ?

💡 Notre avis sur la meilleure solution pour emprunter 6000 euros

La meilleure solution pour emprunter 6.000 euros dépend la nature du projet, il orientera l’emprunteur plutôt vers un crédit affecté (crédit auto, prêt travaux) ou vers un crédit non affecté (prêt personnel, crédit renouvelable).

Le délai de réalisation est un facteur important. Les crédits affectés ne sont pas plus longs à débloquer (entre 3 et 8 jours minimum) que les crédits non affectés, ils demandent toutefois de justifier la demande par un justificatif de dépense (bon de commande, facture) d’où un délai de préparation plus long.

Pour trouver un crédit au meilleur coût, il est recommandé de bien comparer les offres du marché. Les comparateurs de crédits en ligne sont à ce titre des outils très utiles, gratuits et sans engagement.

D’une manière générale, les crédits auto, travaux et personnels sont bien plus avantageux que le crédit renouvelable pour plusieurs raisons : le taux d’intérêt est fixe, ils sont amortissables. Le prêt personnel est un financement bien adapté à tous les projets, il peut être débloqué dès 8 jours.

🏆 Notre podium des offres les plus adaptées pour emprunter 6.000 euros

1. 🥇 FLOA Bank
2. 🥈 Cetelem
3. 🥉 Cofidis

Offre de FLOA Bank en détail :

• Durée de remboursement comprise entre 1 et 84 mois
• Réponse de principe immédiate,
• Fonds disponibles sous 48h après 14 jours
• Pas de frais de dossier

💡 Pas facile d’obtenir 6.000€ avec un prêt personnel chez FLOA Bank

FLOA Bank propose un prêt personnel à un taux très préférentiel pour un remboursement sur 12 mois. En réalité, le simulateur oriente systématiquement l’emprunteur vers un crédit renouvelable à un taux supérieur à 10%. La durée de remboursement est plafonnée à 36 mois.

Le délai d’obtention des fonds est assez long : 48 heures après le délai légal de rétractation. Le crédit renouvelable s’obtient en général plus rapidement et la durée de remboursement peut s’étendre jusqu’à 60 mois, même s’il n’est pas recommandé d’étendre la durée aussi longtemps en raison des taux d’intérêt pratiqués.

Offre de Cetelem en détail :

• Durée de remboursement jusqu’à 84 mois
• Réponse : 24h
• Fonds versés sous 8 ou 15 jours
• Fonctionnalités : report de mensualité (payant)

💡 Des fonctionnalités de crédit payantes

Cetelem a choisi de facturer les reports de mensualité, les frais de gestion s’élèvent à 4%, mieux vaut donc ne pas y recourir : l’allongement de la durée du crédit impacte le coût sans compter les intérêts intercalaires.

Pour le reste, les prêts à la consommation proposés restent classiques. La souscription est possible en ligne ou en agence, le taux d’intérêt se situe dans la moyenne basse du marché.

Offre de Cofidis en détail :

• Réponse de principe immédiate
• Déblocage des fonds en 48 heures après la durée légale de rétractation (14 jours)
• Fonctionnalités : report de mensualité, modulation du montant des échéances à la hausse comme à la baisse ( sauf pour le crédit renouvelable Accessio)
• Les justificatifs à fournir sont limités à une pièce d’identité, un justificatif de revenus et un justificatif de domicile
• Il est possible de souscrire en ligne ou par téléphone

💡 Emprunter 6.000 euros par téléphone

La souscription par téléphone peut être utile ou rassurante lorsque l’on a des questions à poser ou que l’on n’est pas trop à l’aise avec l’informatique. Cela permet aussi d’obtenir le financement le plus adapté quand on a un doute.

Il faut savoir que le prêt personnel chez Cofidis est au taux moyen du marché (autour de 6% sur 60 mois). Comme pour la plupart des organismes de crédit en ligne, il n’y a pas de frais de dossier.

Offre de Oney en détail :

• Durée : jusqu’à 84 mois
• Réponse de principe : immédiate
• Fonds débloqués en 48h, 8 ou 15 jours selon les crédits

💡 Un financement de 6.000 euros à partir de 5%

La durée du prêt personnel est limitée à 60 mois contre 84 mois pour le crédit auto ou le prêt travaux. Cela présente au moins l’avantage de limiter le coût de l’emprunt. Le taux d’un prêt personnel de 6.000 euros démarre à 5%.

Sur 48 mois par exemple, il tourne autour de 6%, ce qui correspond au taux moyen du marché. En revanche pour les prêts supérieurs à 2.000 euros, les délais d’obtention sont longs (48 heures après 14 jours).

Le crédit renouvelable est limité à 5.000€.

Offre de Younited Credit en détail :

• Durée : jusqu’à 84 mois
• Fonctionnalité : report d’échéances, modulation d’échéance
• Réponse de principe : immédiate
• Délai d’obtention des fonds : 8 ou 15 jours

L’organisme propose également un mini crédit jusqu’à 5.000€.

💡 Un financement en 8 jours

Younited Crédit fait partie des organismes de crédit les plus rapides pour obtenir 6.000 euros. La réponse définitive intervient en 24 heures seulement et il est possible d’obtenir la somme en 8 jours sur demande.

Les justificatifs à fournir sont en revanche plus nombreux. En plus de la pièce d’identité, du justificatif de domicile et de revenus, il faut fournir les justificatifs de charge (quittance de loyer, titre de propriété, etc.).

Offre de Franfinance en détail :

• Durée de remboursement sur 12 à 120 mois
• Réponse définitive sous 48 heures
• Déblocage des fonds sous 8 jours sur demande express sinon après 14 jours
• Fonctionnalités du crédit : Report de mensualité, modulation des échéances

L’organisme propose également un mini crédit jusqu’à 5.000€.

💡 Un prêt personnel à un taux compétitif

Le prêt personnel Franfinance fait partie des meilleures offres du marché, le taux d’intérêt est compris entre 0.90% et 4.90%.

Pour obtenir le taux de 0.90%, il faut certes pouvoir rembourser sur 12 mois ce qui suppose une certaine capacité de remboursement. En revanche, il faut prévoir des frais de dossier.

Offre de Sofinco en détail :

• Durée de remboursement : jusqu’à’ 60 mois
• Souscription en ligne, en agence ou par téléphone
• Délai d’obtention des fonds : 8 jours après la signature sur demande

💡 Une carte de crédit adossée au crédit renouvelable

La carte de crédit permet de régler ses achats directement sur la réserve sans avoir à transférer des fonds sur son compte bancaire. Elle est toutefois payante dès la deuxième année, ce qui augmente le coût du crédit.

Le taux d’intérêt correspond à celui pratiqué sur le marché. Il est déconseillé de le rembourser sur une durée top étendue.

Offre du Crédit Agricole en détail :

• Durée de remboursement jusqu’à 120 mois
• Fonds débloqués sous 15 jours
• Fonctionnalités : report de mensualité, modulation des échéances sans frais
• Souscription en ligne ou en agence
• Frais de dossier

💡 Un prêt avec frais de dossier

Si les frais sont relativement faibles, 1% du capital emprunté, ils sont absents chez la plupart des organismes de crédit en ligne.

De plus, le TAEG affiché dans la simulation ne correspond pas au TAEG définitif. Il est ajusté au vu du dossier de l’emprunteur. Il faut donc attendre l’offre de la banque pour connaître les modalités exactes du prêt.

Offre de la Caisse d’Epargne en détail :

• Durée de remboursement : 4 à 120 mois
• Souscription en ligne réservée aux clients
• Frais de dossier
• Fonds débloqués en 48 heures après l’accord définitif

💡 Une souscription en ligne réservée aux clients

Seuls les clients de la banque peuvent accéder à la souscription en ligne, les autres doivent prendre rendez-vous en agence.

Les taux sont très bien placés par rapport aux autres offres, la durée de remboursement est flexible. En revanche, la banque facture des frais de dossier d’un montant minimum de 100 euros.

À noter que la première échéance peut être repoussée de 3 mois. Si le montant du crédit renouvelable atteint 8.000 euros, le taux est élevé à l’instar de tout crédit renouvelable.

Offre de la Banque Postale en détail :

• Durée de remboursement : jusqu’à 84 mois
• Réponse de principe immédiate, réponse définitive sous 72 heures
• Fonds débloqués le 15e jour après la signature de l’offre définitive

💡 Des prêts à des taux bien placés

La Banque Postale a la réputation de proposer des financements à des taux compétitifs. De plus les financements sont dédiés soit aux jeunes soit à des projets bien définis sans pour autant être des prêts affectés au sens strict du terme : prêt intérimaire, prêt étudiant ou apprenti, prêt personnel projet, prêt personnel travaux, prêt personnel auto…

Une réponse de principe le plus souvent immédiate

Entre l’accord de principe, le plus souvent immédiat, et l’accord définitif, il faut compter au minimum 48 h pour l’étude du dossier complet. La souscription en ligne accélère considérablement la procédure.

💡 Notre test et avis sur le crédit le plus rapide pour obtenir 6000 euros

Peu d’établissements de prêt débloquent 6000 euros en 48 heures, la plupart du temps, le délai minimum pour obtenir ce capital est de 8 jours, ce qui reste un délai assez court. Cette période correspond au délai minimum de rétractation (7 jours).

Pour obtenir un financement “express”, il faut demander le commencement anticipé du prêt en cochant la case prévue à cet effet sur le contrat. D’autres établissements s’attachent à respecter le délai maximum (14 jours), ils ordonnent le virement le 15e jour après la signature, voire 48 heures après.

🏆 Notre podium des offres les plus rapides

1. 🥇 Younited Credit (réponse définitive en 24 heures et déblocage des fonds sous 8 jours après la signature du contrat)
2. 🥈 Oney (selon le type de crédit : réponse définitive en 48 heures puis déblocage des fonds en 48 heures)
3. 🥉 Caisse d’Epargne (réponse en 8 jours puis déblocage des fonds en 48 heures)

💡 Notre test et avis sur le meilleur crédit sans justificatif pour obtenir 6000 euros

Le meilleur crédit sans justificatif est un crédit non affecté, c’est-à-dire soit un micro crédit (mais il est limité à 5.000 euros), soit un crédit renouvelable, soit un prêt personnel.

Certains organismes exigent des documents supplémentaires pour vérifier le taux d’endettement de l’emprunteur : relevés bancaires, tableau d’amortissement des crédits en cours, quittance de loyer ou titre de propriété.

Les personnes inscrites sur le fichier de la banque de France pour surendettement ou pour incident de remboursement sont le plus souvent exclues du crédit bancaire. Elles peuvent toutefois se tourner vers le micro crédit personnel ou le micro crédit professionnel.

Pour cela, elles doivent se rapprocher d’un accompagnateur social pour étudier la faisabilité de leur projet et entamer les démarches.

💡 Notre test et avis sur le crédit au meilleur taux pour obtenir 6000 euros

Le taux minimum affiché dans le tableau ci-dessus correspond à un remboursement de courte durée. Le taux le plus élevé est bien souvent celui du crédit renouvelable. On se rend compte à la lumière de ce test que les banques traditionnelles facturent bien souvent des frais de dossier, ce qui alourdit le coût.

Le TAEG est l’indice de référence pour comparer les crédits. Il intègre non seulement le coût de l’argent, mais aussi les frais annexes (frais de dossier, commissions versées à des tiers, assurance de prêt, etc.).

Il est possible de le baisser en mettant en concurrence son assurance de prêt, ce qui est relativement facile depuis la loi Lagarde sur la délégation d’assurance. L’emprunteur n’est plus obligé de souscrire à l’offre d’assurance de l’établissement de prêt.

Quel crédit est le plus adapté ?

Le choix du crédit dépend de la nature du projet. La seule option pour un financement urgent reste le prêt personnel dans la mesure où il requiert moins de justificatifs. On trouve également sur le marché des crédits express débloqués sous 48h (Orange Bank par exemple).

Il est également possible de raccourcir le délai de réflexion d’un crédit auto à 3 jours en cas de livraison express. Le crédit renouvelable est une option intéressante pour faire face à un imprévu. Il est toutefois recommandé de le rembourser rapidement en raison de son coût.

🏆 Notre podium des crédits les plus adaptés pour emprunter 6000 euros

1. 🥇 Prêt personnel : sans justificatifs d’achat, amortissable, à taux fixe, disponible dès 48 heures selon les offres
2. 🥈 Prêt auto ou travaux : annulable si le projet n’aboutit pas, disponible sous 3 jours

💡 Notre avis sur le prêt entre particuliers

Le prêt entre particuliers peut être une bonne solution. Il est beaucoup moins risqué de s’adresser à des plateformes spécialisées qui assurent la médiation entre le prêteur et l’emprunteur. L’existence d’un contrat permet les recours en cas de problème.

💡 Notre avis sur le prêt familial

Le prêt familial est une très bonne alternative au prêt bancaire dans le sens où il est le plus souvent gratuit. Il est toutefois conseillé de l’assurer en cas d’accident de la vie et d’établir une reconnaissance de dettes en bonne et due forme, elle sera garante des bonnes relations entre le prêteur, l’emprunteur et les autres membres de la famille.