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Quel est le meilleur crédit pour obtenir 5.000 euros ?

Il existe plusieurs offres de crédit à la consommation pour emprunter 5.000 euros : prêt personnel, crédit renouvelable, crédit auto, prêt travaux ou encore certaines offres de micro crédit (Younited Credit). Le choix dépend de la nature de son projet et des offres du marché (taux d’intérêt, flexibilité, délai d’obtention des fonds). Des alternatives existent aussi pour obtenir de la trésorerie sans faire appel à un prêt comme le prêt entre particuliers ou le prêt familial.

Crédit conso disponible en 24h. Réponse 2 min.

Réponse immédiate 100% en ligne sans engagement.

Crédit 5000 euros

: l’essentiel

Types de prêtPrêt personnel, crédit renouvelable, crédit auto, prêt travaux et micro crédit
Durée de remboursement3 à 120 mois
Taux d’intérêt0.50% à 21%
Délai d’obtentionDès 48 heures
AlternativesPrêt entre particuliers et prêt familial
Organismes

Logo Sofinco

Logo Oney

Logo Younited Credit

Logo Cetelem

Logo Crédit Agricole

Logo Banque Postale

Durée12 à 72 mois3 à 48 mois6 à 84 mois3 à 84 mois12 à 120 mois16 à 31 mois6 à 84 moisJusqu’à 120 moisJusqu’à 120 mois12 à 60 mois
Taux3.99% à 20%3.60% à 21%0.7% à 18%0.5% à 21%0.9% à 21%0.5% à 21%1% à 15%1% à 21%0.90% à 3.99%9.55% à 11%
Délai de réponse5 jours48hImmédiatImmédiat48hImmédiat72h48hImmédiatImmédiat ou 48h (en ligne)
Délai d’obtention15 jours8 ou 15 jours8 ou 15 jours15 jours15 jours15 jours8 ou 15 jours48h, 8 ou 15 jours15 jours15 jours
Affecté

JustificatifsPièce d’identité
Justificatif de domicile
Justificatifs de revenus
RIB
Pièce d’identité
Justificatif de domicile
Justificatifs de revenus
RIB
Pièce d’identité
Justificatif de domicile
Justificatifs de revenus
RIB
Pièce d’identité
Justificatif de domicile
Justificatifs de revenus
RIB
Pièce d’identité
Justificatif de domicile
Justificatifs de revenus
RIB
Pièce d’identité
Justificatif de domicile
Justificatifs de revenus
RIB
Pièce d’identité
Justificatif de domicile
Justificatifs de revenus
RIB
Pièce d’identité
Justificatif de domicile
Justificatifs de revenus
RIB
Pièce d’identité
Justificatif de domicile
Justificatifs de revenus
RIB
Pièce d’identité
Justificatif de domicile
Justificatifs de revenus
RIB
Tableau comparatif des meilleurs crédits pour obtenir 5.000€

1. FLOA Bank

Crédit renouvelable
Floa Bank
  • Jusqu’à6 000 €
  • Montant minimum500€
  • Montant maximum6.000€
  • Durée minimale6 mois
  • Durée maximale60 mois
  • Taux d’intérêt minimum2%
  • Taux d’intérêt maximum18.5%
  • SouscriptionEn ligne
  • Justificatifs nécessairesIdentité, revenus et RIB

FLOA Bank propose toute une gamme de crédits à la consommation y compris des micro crédits (jusqu’à 3.000€). Le montant d’un prêt varie entre 100€ et 50.000€ à rembourser sur 3 à 84 mois.

Le taux d’intérêt est situé entre 0,20% et 18,49%.

La souscription s’effectue entièrement en ligne, la réponse de principe est immédiate. Les fonds sont versés à l’issue du délai légal de rétractation (14 jours) sauf pour le micro crédit (24 heures sur demande de virement express).

L’emprunteur a le choix de sa date de prélèvement. Il peut également reporter sa première mensualité.

💡 Un crédit renouvelable de 5.000 euros par défaut

Il est assez difficile de souscrire un prêt personnel en ligne sur la plateforme de FLOA Bank. Pour un emprunt de 5.000€, le simulateur oriente l’emprunteur systématiquement vers un crédit renouvelable dont les conditions ne sont pas aussi intéressantes.

Le taux d’intérêt s’affiche à plus de 10% quand il est possible de souscrire un prêt personnel autour de 6% en moyenne sur le marché. Si le projet est de réaliser des travaux de rénovation énergétique, FLOA Bank propose un prêt d’éco énergie à un taux plus avantageux (dès 2%) et sans justificatif à fournir.

Avantages

  • Durée de remboursement flexible
  • Prêt affecté sans justificatif

Inconvénients

  • Crédit renouvelable par défaut
  • Taux d’intérêt élevé
  • Délai d’obtention (14 jours)
  • Fonctionnalités restreintes

2. Cetelem

Prêt personnel
Cetelem
Logo Cetelem
  • Jusqu’à75 000 €
  • Montant minimum500€
  • Montant maximum75.000€
  • Durée minimale6 mois
  • Durée maximale84 mois
  • TauxÀ partir de 1%, jusqu’à 5%
  • Justificatifs nécessairesIdentité, revenus et RIB
  • SouscriptionEn ligne ou service client

Cetelem fait partie du groupe Crédit Mutuel. Il propose toute sorte de crédits à la consommation y compris un micro crédit express sans frais de dossier et des cartes de crédit. Le montant emprunté peut atteindre 75.000€ remboursables sur 84 mois maximum. Les taux d’appel démarrent à 1%.

Le taux d’intérêt est situé entre 1% et 5%.

Il est possible de souscrire en ligne ou en agence. La réponse définitive intervient 72 heures après la réception du dossier complet. Les fonds sont disponibles sous 8 jours sur demande express.

Parmi les fonctionnalités, Cetelem propose le report de mensualité (avec des frais de gestion de 4%), la modulation des échéances, l’annulation du prêt pendant 30 jours après le délai légal de rétractation et la possibilité de réaménager le crédit en cours de contrat.

Avec l’option crédit réservé, l’emprunteur peut reporter l’offre de 3 mois. La date de prélèvement est également modifiable.

💡 Des modalités de gestion du crédit très souples

En plus des taux d’intérêt très compétitifs, l’emprunteur dispose de nombreuses options pour gérer son crédit. Tout semble être conçu pour améliorer l’expérience client. On peut regretter que des frais soient facturés pour le report de mensualité.

Avantages

  • Taux compétitifs
  • Nombreuses fonctionnalités utiles
  • Pas de frais de dossier
  • Fonds sous 8 jours

Inconvénients

  • Frais de report de mensualité

3. Cofidis

Prêt personnel
Cofidis
Logo Cofidis
  • Jusqu’à35 000 €
  • Montant minimum500€
  • Montant maximum35.000€
  • Durée minimale6 mois
  • Durée maximale84 mois
  • Taux minimum0.50%
  • Taux maximum21%
  • Justificatifs nécessairesIdentité, revenus et RIB
  • SouscriptionEn ligne ou service client

Cofidis fait partie du groupe Crédit Mutuel. Il commercialise en ligne la plupart des crédits à la consommation à l’exclusion du micro crédit. Le montant du capital emprunté est plus restreint (35.000€). La durée de remboursement est en revanche flexible (jusqu’à 72 mois pour 5.000€).

Le taux d’intérêt varie entre 0,50% et 21%.

Les offres sont accessibles en ligne ou par téléphone en quelques minutes sans frais de dossier, la réponse de principe est immédiate. Il faut attendre 5 jours après l’envoi du dossier complet pour recevoir une réponse définitive. Les fonds sont versés 48 heures après le délai légal de rétractation.

💡 Des fonctionnalités de crédit peu souples

Hormis le crédit renouvelable Accessio, il n’est pas possible de moduler le montant de son échéance pour raccourcir ou allonger la durée de remboursement. La pause paiement en revanche n’est accessible que pour les crédits amortissables, sous conditions.

Il faut adresser un courrier en recommandé avec accusé de réception au service client suffisamment à l’avance pour que la mensualité souhaitée soit reportée. Chez d’autres organismes, il suffit de se rendre sur son espace personnel.

Avantages

  • Souscription en ligne et par téléphone
  • Service client accessible
  • Sans frais de dossier

Inconvénients

  • Fonctionnalités peu souples
  • Taux d’intérêt peu compétitifs
  • Délai de réponse (5 jours)

4. Sofinco

Crédit renouvelable
Sofinco
Logo Sofinco
  • Jusqu’à6 000 €
  • Montant minimum150€
  • Montant maximum6.000€
  • Durée minimale15 jours
  • Durée maximale12 mois reconductibles
  • Taux minimum7.90%
  • Taux maximum20%
  • Justificatifs nécessairesIdentité, revenus et RIB
  • SouscriptionEn ligne ou service client

Sofinco est un organisme de crédit spécialisé dans le crédit à la consommation qui ne propose pas de micro crédit. Ses prêts permettent d’emprunter entre 100€ et 75.000€ à rembourser sur 12 à 72 mois. Son crédit renouvelable est moins flexible : sa durée est limitée à 60 mois.

Le taux d’intérêt oscille entre 7,90% et 20%.

L’emprunteur peut souscrire en ligne ou directement au téléphone avec un conseiller. La réponse de principe est immédiate. Aucuns frais de dossier ne sont facturés. Les fonds sont débloqués sous 8 jours en renonçant à son délai légal de rétractation de 14 jours.

Les fonctionnalités du crédit permettent de faire face à une difficulté financière passagère (report de mensualité, modulation du montant de l’échéance à la hausse comme à la baisse).

💡 Un des leaders du crédit en ligne

La réponse de principe intervient au cours de la souscription, avant même de constituer le dossier. Il est possible de joindre un conseiller durant la procédure de souscription en cas de problème. L’offre de Sofinco se situe dans la moyenne du marché, autour de 6% selon la durée de remboursement choisie.

Les emprunteurs ne rencontrent en général pas de difficulté à trouver un financement adapté à ses besoins. Le service client est très accessible.

Avantages

  • Large choix de crédits conso
  • Souscription en ligne ou auprès d’un conseiller
  • Service client facilement joignable

Inconvénients

  • Pas de financement express type micro crédit
  • Délais d’obtention plutôt longs

5. Oney

Prêt personnel
Oney
Logo Oney
  • Jusqu’à21 500 €
  • Montant minimum1.000€
  • Montant maximal21.500€
  • Durée minimum12 mois
  • Durée maximale60 mois
  • Taux4,89% à 10,82%
  • Justificatifs nécessairesIdentité, revenus et RIB
  • SouscriptionEn ligne et en agence

Oney commercialise des crédits à la consommation et des solutions d’achat en 3 ou 4 fois. Le montant du capital emprunté peut atteindre 50.000€. Le crédit renouvelable permet de disposer d’une réserve de 5.000€. Oney propose également des cartes bancaires à des tarifs compétitifs par rapport aux banques traditionnelles.

Le taux d’intérêt varie entre 4,89% à 10,82%.

La durée de remboursement s’étale jusqu’à 60 mois. L’emprunteur bénéficie de deux reports de mensualités par an. La réponse définitive à une demande de prêt en ligne intervient sous 48 heures, l’argent est débloqué 48 heures après.

💡 Un crédit facile à obtenir

Les prêts chez Oney sont accessibles à toute personne solvable âgée de 18 à 80 ans, sans frais de dossier. La souscription en ligne est rapide. Les taux d’intérêt en revanche sont élevés par rapport à la concurrence avec un taux d’appel à plus de 4%.

Avantages

  • Accessible à tous
  • Réponse en 24 heures
  • Souscription en ligne
  • Report de mensualité
  • Pas de frais de dossier

Inconvénients

  • Délai d’obtention long
  • Pas de modulation d’échéance

6. Younited Credit

Prêt personnel
Younited Credit
Logo Younited Credit
  • Jusqu’à75 000 €
  • Montant minimum1.000€
  • Montant maximum75.000€
  • Durée minimale6 mois
  • Durée maximale84 mois
  • Taux minimum0.7%
  • Taux maximum18%
  • Justificatifs nécessairesIdentité, revenus et RIB
  • SouscriptionEn ligne

Younited Credit est une plateforme de prêts entre particuliers fiable, elle est inscrite à l’Orias. L’organisme est spécialisé dans les crédits à la consommation, y compris le micro crédit. Il est possible d’emprunter jusqu’à 50.000€ sans frais de dossier.

La durée de remboursement s’étend jusqu’à 84 mois. La réponse de principe est obtenue immédiatement après la souscription en ligne, la réponse définitive est donnée en 24h après la réception du dossier. Les fonds sont versés entre 8 et 15 jours après la signature du contrat de prêt.

💡 Un mini prêt de 5.000 euros sur 4 mois

Younited Credit propose un financement express sous la forme d’un mini prêt. La procédure de souscription est allégée, à l’instar des micro crédits proposés sur le marché : les justificatifs sont réduits (pièce d’identité, de revenus et RIB).

En revanche, l’obtention des fonds est aussi longue que pour un autre crédit (8 jours minimum) et la durée de remboursement est limitée à 4 mois. Il faut donc avoir des revenus confortables pour assumer de grosses mensualités. Le taux d’intérêt est dans la moyenne haute du marché (jusqu’à 21%).

Avantages

  • Réponse définitive très rapide
  • Souscription rapide
  • Justificatifs minimum

Inconvénients

  • Taux parfois élevés
  • Durée de remboursement

7. Franfinance

Prêt personnel
Franfinance
  • Jusqu’à75 000 €
  • Montant minimum1.500€
  • Montant maximal75.000€
  • Durée minimum12 mois
  • Durée maximale120 mois
  • Taux d’intérêtÀ partir de 0.90%
  • Justificatifs nécessairesIdentité, revenus et RIB
  • SouscriptionEn ligne

Filiale de la Société Générale, Franfinance est un organisme de crédit spécialisé dans le prêt à la consommation. Le montant du capital emprunté peut atteindre 75.000€ remboursable sur 120 mois maximum. Le crédit renouvelable est plafonné à 5.000€.

Le taux d’intérêt débute à 0,90%.

Des frais de dossier de l’ordre de 1% du crédit sont facturés. Franfinance propose plusieurs garanties d’assurance de prêt pour moduler sa protection et donc son coût (décès, invalidité, maladie, chômage, senior).

La procédure de souscription est entièrement dématérialisée. L’emprunteur reçoit une réponse définitive sous 48 heures et les fonds sont débloqués après 14 jours sauf en cas de renonciation à son délai de réflexion.

💡 Un programme de cashback gratuit

Franfinance propose un programme de cashback jusqu’à 15% à ses clients lorsqu’ils font leurs achats sur le Carré privé (rassemblant plus de 1000 enseignes partenaires).

Le client peut souscrire en ligne ou en agence. En revanche, le service client est peu accessible, les délais de traitement des demandes sont également assez longs une fois que l’on pu parler avec un conseiller.

Avantages

  • Taux dans la moyenne du marché
  • Réponse définitive en 48 heures
  • Fonds sous 8 jours
  • Cashback gratuit

Inconvénients

  • Service client
  • Frais de dossier

8. Crédit Agricole

Prêt personnel
Crédit Agricole
Logo Crédit Agricole
  • Jusqu’à50 000 €
  • Montant minimum1.500€
  • Montant maximum50.000€
  • Durée minimale12 mois
  • Durée maximale120 mois
  • Taux d’intérêt1 à 7%
  • Justificatifs nécessairesIdentité, revenus et RIB
  • SouscriptionEn ligne et en agence
  • ParticularitésPause et modification des mensualités, assurance emprunteur

Le Crédit Agricole est une banque régionale, les offres dépendent donc de l’adresse de l’emprunteur. Elles permettent d’emprunter un capital plafonné à 50.000€ remboursable jusqu’à 120 mois. La durée de remboursement s’étend sur 12 à 84 mois, hors crédit renouvelable qui est plafonné à 60 mois.

Le taux d’intérêt est situé entre 1% et 7%.

La souscription peut être effectuée en ligne à condition d’être client ou en agence. La réponse de principe est immédiate, les fonds sont débloqués sous 11 jours au mieux sur demande, sinon au terme du délai de rétractation.

Un seul report de mensualité est possible par an. L’emprunteur peut également moduler son échéance à la hausse ou à la baisse. Une franchise de 2 mois est possible avant le remboursement de la première mensualité.

💡 Une offre réservée aux clients de la banque

La souscription en ligne n’est pas accessible aux non-clients de la banque. Il faut donc se rendre en agence et y ouvrir un compte au préalable. Le nombre de reports est restreint par rapport à la concurrence (une seule fois par an). Les taux d’intérêt se situent dans la moyenne du marché.

Avantages

  • Durée de remboursement flexible
  • Franchise de 2 mois
  • Fonctionnalités utiles

Inconvénients

  • Souscription en ligne réservée aux clients

9. Caisse d’Épargne

Prêt personnel
Caisse d’Épargne
  • Jusqu’à75 000 €
  • Montant minimum2.000€
  • Montant maximum75.000€
  • Durée minimale4 mois
  • Durée maximale120 mois
  • Taux d’intérêt1 à 15%
  • Justificatifs nécessairesIdentité, revenus et RIB
  • SouscriptionEn ligne et en agence

La Caisse d’Epargne, deuxième groupe bancaire français, propose une gamme complète de crédits à la consommation pour un capital empruntable de 75.000€. Parmi eux, citons les prêts à dimension durable : un crédit véhicule propre et un prêt spécial rénovation énergétique.

La durée de remboursement est très flexible, jusqu’à 120 mois.

Le taux d’intérêt est situé entre 6,25 et 21,10%.

La souscription peut se faire en ligne ou en agence.

Le délai de réflexion minimum est fixé à 10 jours à partir de la signature de l’offre, les fonds sont débloqués ensuite.

Les fonctionnalités permettent de choisir la date de son prélèvement, de reporter une mensualité ou de moduler le montant de son échéance à la hausse et à la baisse.

💡 Des taux compétitifs

La banque propose des offres adaptées aux besoins des emprunteurs à des taux compétitifs. En revanche les documents demandés pour prouver sa solvabilité sont nombreux : quittances de loyer, titre de propriété, relevés bancaires, tableaux d’amortissement des crédits en cours.

Le délai de réflexion minimum est de 10 jours contre 7 chez de nombreux concurrents.

Avantages

  • Taux
  • Fonctionnalités
  • Flexibilité

Inconvénients

  • Nombreux justificatifs
  • Délai de réflexion minimum : 10 jours
  • Frais de dossier

10. La Banque Postale

Prêt personnel
La Banque Postale
Logo Banque Postale
  • Jusqu’à21 500 €
  • Montant minimum1.500€
  • Montant maximum21.500€
  • Durée minimale1 an
  • Durée maximale5 ans
  • Taux1 à 15%
  • Frais de dossier50 à 150€
  • ApportNon
  • Justificatifs nécessairesIdentité, revenus et RIB
  • SouscriptionEn ligne ou service client

Le montant des capitaux à emprunter à la Banque Postale est limité à 21.500€ (10.000€ pour le crédit renouvelable). Le prêt véhicule peut atteindre 75.000€. Les locataires peuvent souscrire à un prêt travaux jusqu’à hauteur de 30.000€.

La banque propose des solutions spécifiques aux jeunes : prêt étudiant, prêt apprenti, prêt permis de conduire. La durée maximum de remboursement peut atteindre 144 mois selon la nature du prêt.

Le taux est situé entre 1 et 15%.

Seuls les clients peuvent souscrire en ligne, les autres personnes doivent s’adresser à une agence locale. La réponse de principe est immédiate. Il faut compter 48 heures pour une réponse définitive. Les fonds sont débloqués le 15e jour.

Les fonctionnalités du crédit sont nombreuses : choix de la date de prélèvement, report de plusieurs mensualités, modulation des échéances à la hausse et à la baisse, modification du compte bancaire pour le prélèvement.

💡 Des frais de dossier élevés

Les frais de dossier sont facturés jusqu’à 150€, ce qui impacte le coût du crédit. L’offre est, sinon globalement positive : les crédits et leurs fonctionnalités sont variés. Les taux sont conformes à la moyenne du marché.

Avantages

  • Durée flexible
  • Offres bien ciblées
  • Fonctionnalités nombreuses

Inconvénients

  • Frais de dossier
  • Délai d’obtention (15 jours)

Notre avis sur les crédits à la consommation pour emprunter 5.000 euros

La plupart des crédits à la consommation permettent d’emprunter 5.000€. L’emprunteur a le choix entre les crédits affectés (crédit auto et prêt travaux) et les crédits non affectés (prêt personnel, crédit renouvelable, micro crédit).

Le meilleur financement dépend de la nature de son projet : achat d’équipements, trésorerie, évènement familial, voyage, etc. En général, les prêts affectés ont un moindre coût par rapport aux autres, mais ils nécessitent des preuves d’achat.

Parmi les prêts affectés, le crédit renouvelable figure parmi les plus chers (jusqu’à 21%). Le financement le plus facile à obtenir est le micro crédit (entre 24 et 48 heures).

🏆 Notre podium des meilleurs crédits pour obtenir 5.000 euros

  1. 🥇 FLOA Bank : taux attractifs et fonctionnalités
  2. 🥈 Cetelem : taux attractifs et fonctionnalités
  3. 🥉 Cofidis : fonctionnalités

Des financements flexibles

Type de créditsPrêt personnelCrédit autoPrêt travauxCrédit renouvelable
Avantages• Non affecté
• Amortissable
• Disponible dès 8 jours
• Taux plus bas
• Amortissable
• Disponible dès 8 jours
• Taux plus bas
• Amortissable
• Disponible dès 8 jours
Disponible en quelques heures
InconvénientsTaux plus élevéPrêt affecté (facture obligatoire)Prêt affecté (facture obligatoire)• Taux élevé
• Non amortissable

Le prêt personnel, le crédit auto et le prêt travaux bénéficient d’une grande flexibilité en termes de délais de remboursement (jusqu’à 120 mois selon les offres). Le taux moyen d’un crédit affecté tourne autour de 6% tandis qu’il faut compter autour de 7% pour un prêt personnel. Ils proposent tous des fonctionnalités intéressantes pour gérer son budget :

  • Le report de mensualité une à deux fois par an
  • La possibilité d’augmenter ou de diminuer le montant de son échéance ou de rembourser par anticipation son crédit sans pénalité

Le crédit renouvelable est un cas à part : son taux est révisable. De plus, il n’est pas amortissable. Il est toutefois apprécié pour répondre à un besoin d’argent urgent. Une fois que la réserve est ouverte, l’argent est disponible en quelques heures.

Quelle est l’offre de crédit la plus rapide pour avoir 5.000 euros ?

Est-ce possible d’emprunter en 24h ?

Hormis le micro crédit, il est impossible de disposer des fonds en 24 heures.

Organismes

Logo Sofinco

Logo Oney

Logo Younited Credit

Logo Cetelem

Logo Crédit Agricole

Logo Banque Postale

Réponse immédiate

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Fonds en 24h

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Fonds en 48h

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(8 jours)

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Fonds en 8 jours ou +

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Virement express

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(Gratuit)

(Gratuit)

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(Payant)

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(Gratuit)
Tableau comparatif des offres de crédit les plus rapides pour obtenir 5.000€

🏆 L’offre de crédit la plus rapide pour avoir 5.000 euros est le crédit renouvelable souscrit en magasin. Les fonds sont disponibles immédiatement. Les autres crédits, souscrits en ligne, permettent d’accélérer l’étude du dossier et le déblocage des fonds.

🏆 Notre podium pour obtenir les fonds rapidement

  1. 🥇 Younited Credit
  2. 🥈 FLOA Bank
  3. 🥉 Oney

Un financement express de 5.000 euros en minimum 7 jours

Il faut compter au minimum 8 jours avant le déblocage des fonds (Sofinco, Oney par exemple). Cela tient au fait que le délai minimum légal de rétractation auquel a droit l’emprunteur est fixé à 7 jours incompressibles, à l’exception du crédit auto (délai abrégé à 3 jours en cas de livraison).

Certains organismes préfèrent même respecter le délai maximum (14 jours). Dans ce cas, le déblocage des fonds est effectué le 15e jour. Le compte de l’emprunteur est crédité en fonction des délais d’exécution de sa banque.

Pour obtenir un financement immédiat, il faut donc disposer d’un crédit renouvelable déjà ouvert ou souscrire un micro crédit dont le montant est souvent plafonné en deçà de 5.000€.

Quel est le meilleur crédit de 5.000 euros sans justificatif ?

Organismes

Logo Sofinco

Logo Oney

Logo Younited Credit

Logo Cetelem

Logo Crédit Agricole

Justificatif d’identité

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Justificatif de domicile

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Justificatif de revenus

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Justificatifs fiscaux

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Justificatif de dépenses

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Tableau comparatif des meilleurs crédits sans justificatifs

Les crédits sans justificatifs sont les prêts pour lesquels aucune preuve d’achat n’est exigée. On les appelle les prêts non affectés. Pour les autres, un bon de commande, un devis ou une facture sont nécessaires pour justifier sa demande.

Il n’est pas possible de demander un crédit de 5.000€ sans justifier son identité, son adresse et sa capacité de remboursement. Les conditions de prêt sont encadrées par le Code de la consommation.

L’emprunteur doit être âgé de 18 ans au moins, résider en France au sens fiscal du terme et disposer de revenus suffisants pour rembourser le crédit. Les organismes de crédit ont donc l’obligation de vérifier tous ces éléments, c’est pourquoi ils exigent un certain nombre de justificatifs.

Pour calculer le taux d’endettement du demandeur, il est parfois exigé des relevés bancaires, les tableaux d’amortissement des crédits en cours, une quittance de loyer ou un titre de propriété (Caisse d’Epargne, FLOA Bank par exemple).

🏆 Notre podium des crédits sans justificatifs

  1. 🥇 Le mini crédit
  2. 🥈 Le prêt personnel
  3. 🥉 Le crédit renouvelable

Pas de crédit pour les FICP

Les documents exigés sont globalement identiques. A minima, tous les organismes réclament une pièce d’identité en cours de validité, un justificatif de domicile et une fiche de salaire ou un bulletin de pension pour les retraités. Les indépendants doivent fournir leur avis d’imposition et une liasse fiscale.

Est-ce possible d’obtenir un crédit de 5.000 euros en étant FICP ?

Peu d’organismes accordent un financement aux personnes FICP en raison de leurs difficultés passées à honorer leurs dettes. Ils trouveront une solution auprès d’un organisme social qui leur proposera un micro crédit personnel ou professionnel.

Quel est le crédit le moins cher pour avoir 5.000 euros ?

Organismes

Logo Sofinco

Logo Oney

Logo Younited Credit

Logo Cetelem

Logo Crédit Agricole

Logo Banque Postale

Fourchette de taux3.99% à 20%3.60% à 21%0.7% à 18%0.5% à 21%0.9% à 21%0.5% à 21%1% à 15%1% à 21%0.90% à 3.99%9.55% à 11%
Frais de dossier

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Frais de virement express

Tableau comparatif des crédits les moins chers pour obtenir 5.000€

Le coût d’un crédit de 5.000 euros s’apprécie en regard du TAEG (Taux annuel effectif global) qui inclut tous les frais et la durée de remboursement.

Le taux le plus bas correspond à une période de remboursement très courte, en général 12 mois. Le taux le plus élevé est attribué aux crédits renouvelables. Les taux pour les autres financements dépendent de la durée de remboursement. Ils tournent autour de 6.5% à partir de 24 mois.

Les frais de dossier impactent le coût du crédit. Il est possible de les éviter.

🏆 Notre podium des crédits les moins chers

  1. 🥇 Cetelem
  2. 🥈 Younited Credit
  3. 🥉 Sofinco

Quelles sont les mensualités d’un crédit de 5.000 euros ?

PrêtsPrêt personnelCrédit renouvelableCrédit autoPrêt travaux
12 mois437€442€428€428€
24 mois228€233€219€219€
36 mois159€164€150€150€
48 mois124€129€115€115€
60 mois104€109€94€94€
72 mois90€

81€81€
84 mois80€

71€71€
Tableau comparatif des mensualités pour les crédits de 5.000€

💡 Une durée idéale de 60 mois

Les mensualités du tableau ci-dessus sont indicatives, elles sont calculées à partir d’un taux moyen.

La durée moyenne des crédits à la consommation est en général de 48 à 60 mois : la mensualité est adaptée à de nombreux budgets et le coût du crédit est modéré. Il est déconseillé de choisir des mensualités trop basses qui ont pour inconvénient de rallonger la durée de remboursement et donc le coût du crédit.

Les taux les plus intéressants sont sur 12 mois.

Quel crédit est le plus adapté ?

Prêt travaux

Prêt personnel

Micro crédit

Rachat de crédit

Crédit renouvelable

Prêt étudiant

Prêt auto

💡 Caractéristiques des crédits à la consommation dans le détail

  • Prêt personnel : amortissable, durée de remboursement flexible (jusqu’à 84 mois), fonctionnalités souples (report de mensualité, modulation de l’échéance à la hausse ou à la baisse, remboursement anticipé), achat connu à l’avance
  • Crédit renouvelable : non amortissable, réserve disponible à tout moment, retraits d’espèces et virements vers son compte bancaire possibles, mensualités adaptables à son budget, fonctionnalités (report d’échéances, remboursement anticipé)
  • Prêts affectés (crédit auto, travaux) : annulable en cas de livraison défectueuse ou en cas de vente annulée, fonctionnalités souples

Les délais d’obtention des fonds sont un paramètre à prendre en compte. Les besoins de financement urgents seront satisfaits par un micro crédit ou un crédit renouvelable s’il est déjà ouvert. Le crédit auto peut s’obtenir en 3 jours après l’accord définitif. Il faut compter au minimum 7 à 8 jours pour les autres crédits à la consommation.

1. Le crédit renouvelable

Jusqu’à 6.000€

Entre 15 jours et 60 mois

Disponible entre 24h et 48h

Taux à partir de 2%

Le crédit renouvelable est une réserve d’argent mise à la disposition de l’emprunteur. Il n’est ni amortissable ni à taux fixe. Il permet de concrétiser un projet immédiat. Le taux peut atteindre 21%. Il est donc très important de le rembourser rapidement pour limiter le coût du crédit. Le délai de remboursement est d’ailleurs limité à 60 mois.

2. Le prêt personnel

Jusqu’à 75.000€

Entre 2 mois et 120 mois

Taux entre 0.20% à 18.49%

Aucun justificatif d’achat

Le prêt personnel est un prêt non affecté, il répond à tous les projets. La durée de remboursement peut s’étendre jusqu’à 120 mois. Il vaut mieux le rembourser plus rapidement. Les fonds s’obtiennent généralement sous 8 jours, ce qui reste un délai assez court. Le taux d’intérêt varie entre 0.90% et 18%.

3. Le micro crédit

Jusqu’à 3.000€

Accessible à tous

Déblocage des fonds immédiat

Sans justificatif

Le micro crédit permet d’emprunter jusqu’à 5.000€ sur une courte durée (entre 3 et 36 mois). Le taux d’intérêt varie entre 0.5% et 21%. Les fonds peuvent être débloqués en 24 heures en activant l’option express, parfois payante. Cependant, la plupart des offres sont limitées à 3.000€.

4. Le crédit auto

Jusqu’à 75.000€

Entre 2 mois et 120 mois

Taux entre 0.20% à 18.49%

Justificatifs d’achat nécessaires

L’inconvénient du crédit auto est qu’il est affecté. L’emprunteur doit produire un bon de commande ou une facture pour monter le dossier. La durée de remboursement s’étend jusqu’à 84 mois, voire 120 mois selon le projet.

Le taux d’intérêt varie en fonction du véhicule : neuf, d’occasion, propre, thermique. Les fonds peuvent être débloqués en 3 jours.

5. Le prêt travaux

Jusqu’à 75.000€

Entre 2 mois et 120 mois

Taux entre 0.20% à 18.49%

Justificatifs d’achat nécessaires

Le prêt travaux est un prêt affecté qui nécessite des preuves d’achat (facture, bon de commande, devis). La durée de remboursement s’étend sur 84 mois. Le taux d’intérêt peut également varier en fonction du projet. Il existe par exemple un écoprêt à taux zéro pour financer des travaux de rénovation énergétique.

Comment choisir son crédit ?

Montant du crédit

Profil (financier) de l’emprunteur

Offres des organismes de crédit

Durée de remboursement

Le choix du crédit dépend de plusieurs paramètres : le type de projet, la capacité de remboursement, le coût du crédit.

L’avantage d’un prêt non affecté est de pouvoir financer rapidement un ou plusieurs projets au choix sans avoir à les justifier.

Le choix se fait aussi selon le taux d’intérêt :

  • Crédit renouvelable : taux révisable, élevé
  • Crédits personnels, auto et travaux : taux fixe jusqu’à la fin du contrat
  • Taux d’un crédit affecté légèrement inférieur à celui du prêt personnel

Enfin, le choix s’évalue en fonction du coût du crédit. Celui-ci dépend du montant de l’emprunt, du TAEG et de la durée de remboursement. Le TAEG est le taux tout compris : taux nominal, frais de dossier, assurance de prêt, commissions versées à des tiers.

Pour tous les crédits à la consommation, l’assurance de prêt est facultative. Depuis la loi Lagarde sur la délégation d’assurance, l’emprunteur est libre d’assurer son crédit chez un assureur externe à l’établissement de prêt. Elle peut coûter jusqu’à 40% moins cher.

Comment calculer le coût de son crédit ?

Pour connaître le coût de son crédit, il faut soustraire le montant du capital emprunté à la somme des frais (intérêts, frais de dossier et assurance de prêt). Rappelons que l’assurance emprunteur est facultative, bien que conseillée. Le simulateur en ligne met toujours en exergue le coût de l’assurance.

Calcul du coût d’un crédit

TAEG = (montant total du prêt à rembourser – capital emprunté / capital emprunté) X nombre d’échéances

Notre outil pour calculer le coût d’un crédit

mois
€/mois

À partir de

€/mois

Coût du crédit :

gratuite et rapide

Pour que le prêt de 5.000 euros soit accepté, il faut être sûr que le montant de la mensualité ne dépasse pas 35% de ses revenus. La capacité d’emprunt se calcule de la façon suivante :

Il faut donc additionner ses charges fixes (loyer, impôts, crédits en cours, pension alimentaire versée) et soustraire cette somme à ses revenus (salaires, rentes, pension alimentaire perçue, allocations) pour obtenir le reste à vivre. Le reste à vivre est ensuite multiplié par 35%.

Calcul de la capacité d’emprunt

Capacité d’emprunt = Reste à vivre* x 35%

Reste à vivre = revenus – charges

Par exemple, un ménage perçoit 3.000 euros de revenus nets par mois. Ses charges s’élèvent à 700€ (loyer). Il n’a pas de crédit en cours. Sa capacité d’emprunt est égale au reste à vivre (3.000€ – 700€) 2.300 euros X 35% = 805 euros par mois.

Quel salaire pour emprunter 5.000 euros ?

Revenu mensuelCapacité d’emprunt mensuelleRevenu annuelCapacité d’emprunt annuelle
5.000€ 1.750€60.000€21.000€
4.000€1.400€48.000€16.800€
3.000€1.050€36.000€12.600€
2.587€*905€31.044€10.865€
2.000€700€24.000€8.400€
1.850€**647.5€22.200€7.770€
1.383€***484€16.596€5.809€
1.000€350€12.000€4.200€
Tableau des montants des capacités d’emprunt en fonction du salaire en France

* Salaire moyen en France
** Salaire médiant en France
*** Salaire minimum de croissance (SMIC) en France

Comment souscrire un crédit de 5.000 euros en ligne ?

1

Demande de prêt

2

Réponse de principe sous 24h

3

Constitution du dossier

4

Réponse définitive après validation du projet

5

Déblocage des fonds après 8 ou 15 jours

Il est désormais possible de souscrire un crédit en ligne auprès de la plupart des établissements de prêt. L’ensemble de la procédure est entièrement dématérialisée. L’intérêt réside en l’absence de frais de dossier. Le gain de temps est également un atout.

Sur la plateforme de son choix ou depuis un comparateur de crédits en ligne, la première étape consiste à simuler son projet. Une fois la mensualité bien ajustée, l’emprunteur valide sa simulation. Il remplit ensuite un formulaire de souscription.

Les informations demandées concernent son état civil, sa situation familiale, professionnelle et financière. Au terme de cette étape, il télécharge les justificatifs demandés et signe le dossier en ligne via un code transmis par SMS.

La réponse de principe est le plus souvent immédiate.

Liste des justificatifs nécessaires

Une photocopie recto/verso d’une pièce d’identité

Un RIB

Une photocopie des 3 derniers bulletins de salaire

Un justificatif de domicile de moins de 3 mois

  • Une pièce d’identité en cours de validité (carte nationale d’identité, passeport, titre de séjour)
  • Justificatif de domicile (facture d’énergie ou de téléphonie)
  • Justificatifs de revenus (salaire, pension, allocations familiales, allocations logement, revenus fonciers, avis d’imposition, etc.)

Conditions d’éligibilité

Être majeur

Ne pas être fiché FICP

Ne pas être en situation de surendettement

  • Être majeur
  • Etre domicilié en France
  • Etre solvable

Quelles sont les alternatives pour recevoir 5000 euros ?

Prêt entre particuliers

Prêt familial

Le crédit bancaire n’est pas la seule source de financement. L’emprunteur peut également avoir recours au prêt entre particuliers et au prêt familial.

1. Le prêt entre particuliers

Les offres de prêts entre particuliers sont très nombreuses sur internet et les risques d’escroquerie le sont tout autant. Il existe cependant des plateformes de prêt entre particuliers ou de financement participatif fiables.

Le financement participatif ou crowdfunding permet de récolter des fonds auprès de donateurs ou d’investisseurs, selon le projet présenté. Les modalités de remboursement sont variées : don, prêt sans intérêt, prêt avec intérêts.

Des plateformes comme Ulule, KISSKISSBANKBANK ou encore FPT Financement Participatif France ont une existence tout à fait légale. Younited Crédit est à ce titre la plateforme de prêt entre particuliers la plus connue en France.

Détails du prêt entre particuliers :

  • La durée d’un prêt rémunéré est limitée à 84 mois
  • Le taux d’intérêt varie selon la plateforme (avec Younited Crédit : entre 0.75% et 18%)

💡 Notre avis sur le prêt entre particuliers

Notre avis sur le prêt entre particuliers est contrasté : il comporte des risques et il est aléatoire. Il est très important de vérifier que la plateforme soit inscrite à l’ORIAS. De plus, un prêteur ne doit en aucun cas demander de l’argent à l’emprunteur avant d’avoir versé les fonds.

Avantages

  • Éviter le système bancaire classique

Inconvénients

  • Le crowdfunding s’adresse davantage aux entrepreneurs
  • Financement incertain, arnaques possibles

2. Le Prêt familial

Le prêt familial est un prêt le plus souvent sans intérêt. Il est souscrit auprès d’un membre de sa famille, d’un ami ou d’un collègue. A l’inverse d’un prêt classique, il peut être obtenu immédiatement via un virement instantané.

Caractéristiques du prêt familial :

  • Jusqu’à 5.000 euros, il n’est pas obligatoire de le déclarer au fisc
  • Il est recommandé d’établir une reconnaissance de dettes précisant les modalités de remboursement pour éviter tout risque de conflit
  • En cas d’intérêts perçus, le prêteur doit les déclarer au titre de ses revenus

💡 Notre avis sur le prêt entre particuliers

Notre avis sur le prêt familial est positif. C’est une solution de financement à moindre coût et rapide. Attention toutefois à bien préciser le montant, la durée de remboursement et la périodicité des échéances.

Avant d’emprunter 5.000 euros, il est conseillé de bien mûrir son projet et de comparer les offres de prêt à l’aide d’un comparateur de crédits, gratuit et sans engagement, de manière à trouver le financement le plus adapté à son budget.

Avantages

  • Rapide
  • Le plus souvent gratuit

Inconvénients

  • Risque de conflit

Crédit conso disponible en 24h. Réponse 2 min.

Réponse immédiate 100% en ligne sans engagement.

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