Quel est le meilleur crédit pour obtenir 5.000 euros ?

Il existe plusieurs offres de crédit à la consommation pour emprunter 5.000 euros : prêt personnel, crédit renouvelable, crédit auto, prêt travaux ou encore certaines offres de micro crédit (Younited Credit). Le choix dépend de la nature de son projet et des offres du marché (taux d’intérêt, flexibilité, délai d’obtention des fonds). Des alternatives existent aussi pour obtenir de la trésorerie sans faire appel à un prêt comme le prêt entre particuliers ou le prêt familial.

Organismes
Durée	12 à 72 mois	3 à 48 mois	6 à 84 mois	3 à 84 mois	12 à 120 mois	16 à 31 mois	6 à 84 mois	Jusqu’à 120 mois	Jusqu’à 120 mois	12 à 60 mois
Taux	3.99% à 20%	3.60% à 21%	0.7% à 18%	0.5% à 21%	0.9% à 21%	0.5% à 21%	1% à 15%	1% à 21%	0.90% à 3.99%	9.55% à 11%
Délai de réponse	5 jours	48h	Immédiat	Immédiat	48h	Immédiat	72h	48h	Immédiat	Immédiat ou 48h (en ligne)
Délai d’obtention	15 jours	8 ou 15 jours	8 ou 15 jours	15 jours	15 jours	15 jours	8 ou 15 jours	48h, 8 ou 15 jours	15 jours	15 jours
Affecté	❌	❌	❌	❌	❌	❌	❌	❌	❌	❌
Justificatifs	Pièce d’identité Justificatif de domicile Justificatifs de revenus RIB	Pièce d’identité Justificatif de domicile Justificatifs de revenus RIB	Pièce d’identité Justificatif de domicile Justificatifs de revenus RIB	Pièce d’identité Justificatif de domicile Justificatifs de revenus RIB	Pièce d’identité Justificatif de domicile Justificatifs de revenus RIB	Pièce d’identité Justificatif de domicile Justificatifs de revenus RIB	Pièce d’identité Justificatif de domicile Justificatifs de revenus RIB	Pièce d’identité Justificatif de domicile Justificatifs de revenus RIB	Pièce d’identité Justificatif de domicile Justificatifs de revenus RIB	Pièce d’identité Justificatif de domicile Justificatifs de revenus RIB

1. FLOA Bank

FLOA Bank propose toute une gamme de crédits à la consommation y compris des micro crédits (jusqu’à 3.000€). Le montant d’un prêt varie entre 100€ et 50.000€ à rembourser sur 3 à 84 mois.

Le taux d’intérêt est situé entre 0,20% et 18,49%.

La souscription s’effectue entièrement en ligne, la réponse de principe est immédiate. Les fonds sont versés à l’issue du délai légal de rétractation (14 jours) sauf pour le micro crédit (24 heures sur demande de virement express).

L’emprunteur a le choix de sa date de prélèvement. Il peut également reporter sa première mensualité.

2. Cetelem

Cetelem fait partie du groupe Crédit Mutuel. Il propose toute sorte de crédits à la consommation y compris un micro crédit express sans frais de dossier et des cartes de crédit. Le montant emprunté peut atteindre 75.000€ remboursables sur 84 mois maximum. Les taux d’appel démarrent à 1%.

Le taux d’intérêt est situé entre 1% et 5%.

Il est possible de souscrire en ligne ou en agence. La réponse définitive intervient 72 heures après la réception du dossier complet. Les fonds sont disponibles sous 8 jours sur demande express.

Parmi les fonctionnalités, Cetelem propose le report de mensualité (avec des frais de gestion de 4%), la modulation des échéances, l’annulation du prêt pendant 30 jours après le délai légal de rétractation et la possibilité de réaménager le crédit en cours de contrat.

Avec l’option crédit réservé, l’emprunteur peut reporter l’offre de 3 mois. La date de prélèvement est également modifiable.

3. Cofidis

Cofidis fait partie du groupe Crédit Mutuel. Il commercialise en ligne la plupart des crédits à la consommation à l’exclusion du micro crédit. Le montant du capital emprunté est plus restreint (35.000€). La durée de remboursement est en revanche flexible (jusqu’à 72 mois pour 5.000€).

Le taux d’intérêt varie entre 0,50% et 21%.

Les offres sont accessibles en ligne ou par téléphone en quelques minutes sans frais de dossier, la réponse de principe est immédiate. Il faut attendre 5 jours après l’envoi du dossier complet pour recevoir une réponse définitive. Les fonds sont versés 48 heures après le délai légal de rétractation.

4. Sofinco

Sofinco est un organisme de crédit spécialisé dans le crédit à la consommation qui ne propose pas de micro crédit. Ses prêts permettent d’emprunter entre 100€ et 75.000€ à rembourser sur 12 à 72 mois. Son crédit renouvelable est moins flexible : sa durée est limitée à 60 mois.

Le taux d’intérêt oscille entre 7,90% et 20%.

L’emprunteur peut souscrire en ligne ou directement au téléphone avec un conseiller. La réponse de principe est immédiate. Aucuns frais de dossier ne sont facturés. Les fonds sont débloqués sous 8 jours en renonçant à son délai légal de rétractation de 14 jours.

Les fonctionnalités du crédit permettent de faire face à une difficulté financière passagère (report de mensualité, modulation du montant de l’échéance à la hausse comme à la baisse).

5. Oney

Oney commercialise des crédits à la consommation et des solutions d’achat en 3 ou 4 fois. Le montant du capital emprunté peut atteindre 50.000€. Le crédit renouvelable permet de disposer d’une réserve de 5.000€. Oney propose également des cartes bancaires à des tarifs compétitifs par rapport aux banques traditionnelles.

Le taux d’intérêt varie entre 4,89% à 10,82%.

La durée de remboursement s’étale jusqu’à 60 mois. L’emprunteur bénéficie de deux reports de mensualités par an. La réponse définitive à une demande de prêt en ligne intervient sous 48 heures, l’argent est débloqué 48 heures après.

6. Younited Credit

Younited Credit est une plateforme de prêts entre particuliers fiable, elle est inscrite à l’Orias. L’organisme est spécialisé dans les crédits à la consommation, y compris le micro crédit. Il est possible d’emprunter jusqu’à 50.000€ sans frais de dossier.

La durée de remboursement s’étend jusqu’à 84 mois. La réponse de principe est obtenue immédiatement après la souscription en ligne, la réponse définitive est donnée en 24h après la réception du dossier. Les fonds sont versés entre 8 et 15 jours après la signature du contrat de prêt.

7. Franfinance

Filiale de la Société Générale, Franfinance est un organisme de crédit spécialisé dans le prêt à la consommation. Le montant du capital emprunté peut atteindre 75.000€ remboursable sur 120 mois maximum. Le crédit renouvelable est plafonné à 5.000€.

Le taux d’intérêt débute à 0,90%.

Des frais de dossier de l’ordre de 1% du crédit sont facturés. Franfinance propose plusieurs garanties d’assurance de prêt pour moduler sa protection et donc son coût (décès, invalidité, maladie, chômage, senior).

La procédure de souscription est entièrement dématérialisée. L’emprunteur reçoit une réponse définitive sous 48 heures et les fonds sont débloqués après 14 jours sauf en cas de renonciation à son délai de réflexion.

8. Crédit Agricole

Le Crédit Agricole est une banque régionale, les offres dépendent donc de l’adresse de l’emprunteur. Elles permettent d’emprunter un capital plafonné à 50.000€ remboursable jusqu’à 120 mois. La durée de remboursement s’étend sur 12 à 84 mois, hors crédit renouvelable qui est plafonné à 60 mois.

Le taux d’intérêt est situé entre 1% et 7%.

La souscription peut être effectuée en ligne à condition d’être client ou en agence. La réponse de principe est immédiate, les fonds sont débloqués sous 11 jours au mieux sur demande, sinon au terme du délai de rétractation.

Un seul report de mensualité est possible par an. L’emprunteur peut également moduler son échéance à la hausse ou à la baisse. Une franchise de 2 mois est possible avant le remboursement de la première mensualité.

9. Caisse d’Épargne

La Caisse d’Epargne, deuxième groupe bancaire français, propose une gamme complète de crédits à la consommation pour un capital empruntable de 75.000€. Parmi eux, citons les prêts à dimension durable : un crédit véhicule propre et un prêt spécial rénovation énergétique.

La durée de remboursement est très flexible, jusqu’à 120 mois.

Le taux d’intérêt est situé entre 6,25 et 21,10%.

La souscription peut se faire en ligne ou en agence.

Le délai de réflexion minimum est fixé à 10 jours à partir de la signature de l’offre, les fonds sont débloqués ensuite.

Les fonctionnalités permettent de choisir la date de son prélèvement, de reporter une mensualité ou de moduler le montant de son échéance à la hausse et à la baisse.

10. La Banque Postale

Le montant des capitaux à emprunter à la Banque Postale est limité à 21.500€ (10.000€ pour le crédit renouvelable). Le prêt véhicule peut atteindre 75.000€. Les locataires peuvent souscrire à un prêt travaux jusqu’à hauteur de 30.000€.

La banque propose des solutions spécifiques aux jeunes : prêt étudiant, prêt apprenti, prêt permis de conduire. La durée maximum de remboursement peut atteindre 144 mois selon la nature du prêt.

Le taux est situé entre 1 et 15%.

Seuls les clients peuvent souscrire en ligne, les autres personnes doivent s’adresser à une agence locale. La réponse de principe est immédiate. Il faut compter 48 heures pour une réponse définitive. Les fonds sont débloqués le 15e jour.

Les fonctionnalités du crédit sont nombreuses : choix de la date de prélèvement, report de plusieurs mensualités, modulation des échéances à la hausse et à la baisse, modification du compte bancaire pour le prélèvement.

Notre avis sur les crédits à la consommation pour emprunter 5.000 euros

La plupart des crédits à la consommation permettent d’emprunter 5.000€. L’emprunteur a le choix entre les crédits affectés (crédit auto et prêt travaux) et les crédits non affectés (prêt personnel, crédit renouvelable, micro crédit).

Le meilleur financement dépend de la nature de son projet : achat d’équipements, trésorerie, évènement familial, voyage, etc. En général, les prêts affectés ont un moindre coût par rapport aux autres, mais ils nécessitent des preuves d’achat.

Parmi les prêts affectés, le crédit renouvelable figure parmi les plus chers (jusqu’à 21%). Le financement le plus facile à obtenir est le micro crédit (entre 24 et 48 heures).

Des financements flexibles

Type de crédits	Prêt personnel	Crédit auto	Prêt travaux	Crédit renouvelable
Avantages	• Non affecté • Amortissable • Disponible dès 8 jours	• Taux plus bas • Amortissable • Disponible dès 8 jours	• Taux plus bas • Amortissable • Disponible dès 8 jours	Disponible en quelques heures
Inconvénients	Taux plus élevé	Prêt affecté (facture obligatoire)	Prêt affecté (facture obligatoire)	• Taux élevé • Non amortissable

Le prêt personnel, le crédit auto et le prêt travaux bénéficient d’une grande flexibilité en termes de délais de remboursement (jusqu’à 120 mois selon les offres). Le taux moyen d’un crédit affecté tourne autour de 6% tandis qu’il faut compter autour de 7% pour un prêt personnel. Ils proposent tous des fonctionnalités intéressantes pour gérer son budget :

• Le report de mensualité une à deux fois par an
• La possibilité d’augmenter ou de diminuer le montant de son échéance ou de rembourser par anticipation son crédit sans pénalité

Le crédit renouvelable est un cas à part : son taux est révisable. De plus, il n’est pas amortissable. Il est toutefois apprécié pour répondre à un besoin d’argent urgent. Une fois que la réserve est ouverte, l’argent est disponible en quelques heures.

Quelle est l’offre de crédit la plus rapide pour avoir 5.000 euros ?

Organismes
Réponse immédiate	✔️	✔️	✔️	✔️	✔️	✔️	✔️	✔️	✔️	✔️
Fonds en 24h	❌	❌	❌	✔️	❌	❌	❌	❌	❌	❌
Fonds en 48h	✔️	✔️	✔️ (8 jours)	✔️	❌	❌	❌	❌	❌	✔️
Fonds en 8 jours ou +	✔️	❌	✔️	❌	✔️	✔️	✔️	✔️	✔️	❌
Virement express	❌	✔️ (Gratuit)	❌ (Gratuit)	✔️ (Payant)	❌	❌	❌	❌	❌	✔️ (Gratuit)

🏆 L’offre de crédit la plus rapide pour avoir 5.000 euros est le crédit renouvelable souscrit en magasin. Les fonds sont disponibles immédiatement. Les autres crédits, souscrits en ligne, permettent d’accélérer l’étude du dossier et le déblocage des fonds.

Un financement express de 5.000 euros en minimum 7 jours

Il faut compter au minimum 8 jours avant le déblocage des fonds (Sofinco, Oney par exemple). Cela tient au fait que le délai minimum légal de rétractation auquel a droit l’emprunteur est fixé à 7 jours incompressibles, à l’exception du crédit auto (délai abrégé à 3 jours en cas de livraison).

Certains organismes préfèrent même respecter le délai maximum (14 jours). Dans ce cas, le déblocage des fonds est effectué le 15e jour. Le compte de l’emprunteur est crédité en fonction des délais d’exécution de sa banque.

Pour obtenir un financement immédiat, il faut donc disposer d’un crédit renouvelable déjà ouvert ou souscrire un micro crédit dont le montant est souvent plafonné en deçà de 5.000€.

Quel est le meilleur crédit de 5.000 euros sans justificatif ?

Organismes
Justificatif d’identité	✔️	✔️	✔️	✔️	✔️	✔️	✔️	✔️	✔️
Justificatif de domicile	✔️	✔️	✔️	❌	✔️	✔️	✔️	✔️	✔️
Justificatif de revenus	✔️	✔️	✔️	❌	✔️	❌	✔️	✔️	✔️
Justificatifs fiscaux	❌	✔️	❌	❌	✔️	❌	❌	✔️	✔️
RIB	✔️	✔️	✔️	✔️	✔️	✔️	✔️	✔️	✔️
Justificatif de dépenses	❌	✔️	❌	❌	❌	❌	❌	❌	❌

Les crédits sans justificatifs sont les prêts pour lesquels aucune preuve d’achat n’est exigée. On les appelle les prêts non affectés. Pour les autres, un bon de commande, un devis ou une facture sont nécessaires pour justifier sa demande.

Il n’est pas possible de demander un crédit de 5.000€ sans justifier son identité, son adresse et sa capacité de remboursement. Les conditions de prêt sont encadrées par le Code de la consommation.

L’emprunteur doit être âgé de 18 ans au moins, résider en France au sens fiscal du terme et disposer de revenus suffisants pour rembourser le crédit. Les organismes de crédit ont donc l’obligation de vérifier tous ces éléments, c’est pourquoi ils exigent un certain nombre de justificatifs.

Pour calculer le taux d’endettement du demandeur, il est parfois exigé des relevés bancaires, les tableaux d’amortissement des crédits en cours, une quittance de loyer ou un titre de propriété (Caisse d’Epargne, FLOA Bank par exemple).

Pas de crédit pour les FICP

Les documents exigés sont globalement identiques. A minima, tous les organismes réclament une pièce d’identité en cours de validité, un justificatif de domicile et une fiche de salaire ou un bulletin de pension pour les retraités. Les indépendants doivent fournir leur avis d’imposition et une liasse fiscale.

Quel est le crédit le moins cher pour avoir 5.000 euros ?

Organismes
Fourchette de taux	3.99% à 20%	3.60% à 21%	0.7% à 18%	0.5% à 21%	0.9% à 21%	0.5% à 21%	1% à 15%	1% à 21%	0.90% à 3.99%	9.55% à 11%
Frais de dossier	❌	❌	❌	❌	✔️	❌	❌	✔️	✔️	✔️
Frais de virement express	❌	❌	❌	❌	❌	❌	❌	❌	❌	❌

Le coût d’un crédit de 5.000 euros s’apprécie en regard du TAEG (Taux annuel effectif global) qui inclut tous les frais et la durée de remboursement.

Le taux le plus bas correspond à une période de remboursement très courte, en général 12 mois. Le taux le plus élevé est attribué aux crédits renouvelables. Les taux pour les autres financements dépendent de la durée de remboursement. Ils tournent autour de 6.5% à partir de 24 mois.

Les frais de dossier impactent le coût du crédit. Il est possible de les éviter.

Quelles sont les mensualités d’un crédit de 5.000 euros ?

Prêts	Prêt personnel	Crédit renouvelable	Crédit auto	Prêt travaux
12 mois	437€	442€	428€	428€
24 mois	228€	233€	219€	219€
36 mois	159€	164€	150€	150€
48 mois	124€	129€	115€	115€
60 mois	104€	109€	94€	94€
72 mois	90€	❌	81€	81€
84 mois	80€	❌	71€	71€

Quel crédit est le plus adapté ?

1. Le crédit renouvelable

Le crédit renouvelable est une réserve d’argent mise à la disposition de l’emprunteur. Il n’est ni amortissable ni à taux fixe. Il permet de concrétiser un projet immédiat. Le taux peut atteindre 21%. Il est donc très important de le rembourser rapidement pour limiter le coût du crédit. Le délai de remboursement est d’ailleurs limité à 60 mois.

2. Le prêt personnel

Le prêt personnel est un prêt non affecté, il répond à tous les projets. La durée de remboursement peut s’étendre jusqu’à 120 mois. Il vaut mieux le rembourser plus rapidement. Les fonds s’obtiennent généralement sous 8 jours, ce qui reste un délai assez court. Le taux d’intérêt varie entre 0.90% et 18%.

3. Le micro crédit

Le micro crédit permet d’emprunter jusqu’à 5.000€ sur une courte durée (entre 3 et 36 mois). Le taux d’intérêt varie entre 0.5% et 21%. Les fonds peuvent être débloqués en 24 heures en activant l’option express, parfois payante. Cependant, la plupart des offres sont limitées à 3.000€.

4. Le crédit auto

L’inconvénient du crédit auto est qu’il est affecté. L’emprunteur doit produire un bon de commande ou une facture pour monter le dossier. La durée de remboursement s’étend jusqu’à 84 mois, voire 120 mois selon le projet.

Le taux d’intérêt varie en fonction du véhicule : neuf, d’occasion, propre, thermique. Les fonds peuvent être débloqués en 3 jours.

5. Le prêt travaux

Le prêt travaux est un prêt affecté qui nécessite des preuves d’achat (facture, bon de commande, devis). La durée de remboursement s’étend sur 84 mois. Le taux d’intérêt peut également varier en fonction du projet. Il existe par exemple un écoprêt à taux zéro pour financer des travaux de rénovation énergétique.

Comment choisir son crédit ?

Le choix du crédit dépend de plusieurs paramètres : le type de projet, la capacité de remboursement, le coût du crédit.

L’avantage d’un prêt non affecté est de pouvoir financer rapidement un ou plusieurs projets au choix sans avoir à les justifier.

Le choix se fait aussi selon le taux d’intérêt :

• Crédit renouvelable : taux révisable, élevé
• Crédits personnels, auto et travaux : taux fixe jusqu’à la fin du contrat
• Taux d’un crédit affecté légèrement inférieur à celui du prêt personnel

Enfin, le choix s’évalue en fonction du coût du crédit. Celui-ci dépend du montant de l’emprunt, du TAEG et de la durée de remboursement. Le TAEG est le taux tout compris : taux nominal, frais de dossier, assurance de prêt, commissions versées à des tiers.

Pour tous les crédits à la consommation, l’assurance de prêt est facultative. Depuis la loi Lagarde sur la délégation d’assurance, l’emprunteur est libre d’assurer son crédit chez un assureur externe à l’établissement de prêt. Elle peut coûter jusqu’à 40% moins cher.

Comment calculer le coût de son crédit ?

Pour connaître le coût de son crédit, il faut soustraire le montant du capital emprunté à la somme des frais (intérêts, frais de dossier et assurance de prêt). Rappelons que l’assurance emprunteur est facultative, bien que conseillée. Le simulateur en ligne met toujours en exergue le coût de l’assurance.

Notre outil pour calculer le coût d’un crédit

Pour que le prêt de 5.000 euros soit accepté, il faut être sûr que le montant de la mensualité ne dépasse pas 35% de ses revenus. La capacité d’emprunt se calcule de la façon suivante :

Il faut donc additionner ses charges fixes (loyer, impôts, crédits en cours, pension alimentaire versée) et soustraire cette somme à ses revenus (salaires, rentes, pension alimentaire perçue, allocations) pour obtenir le reste à vivre. Le reste à vivre est ensuite multiplié par 35%.

Par exemple, un ménage perçoit 3.000 euros de revenus nets par mois. Ses charges s’élèvent à 700€ (loyer). Il n’a pas de crédit en cours. Sa capacité d’emprunt est égale au reste à vivre (3.000€ – 700€) 2.300 euros X 35% = 805 euros par mois.

Quel salaire pour emprunter 5.000 euros ?

Revenu mensuel	Capacité d’emprunt mensuelle	Revenu annuel	Capacité d’emprunt annuelle
5.000€	1.750€	60.000€	21.000€
4.000€	1.400€	48.000€	16.800€
3.000€	1.050€	36.000€	12.600€
2.587€*	905€	31.044€	10.865€
2.000€	700€	24.000€	8.400€
1.850€**	647.5€	22.200€	7.770€
1.383€***	484€	16.596€	5.809€
1.000€	350€	12.000€	4.200€

* Salaire moyen en France
** Salaire médiant en France
*** Salaire minimum de croissance (SMIC) en France

Comment souscrire un crédit de 5.000 euros en ligne ?

Il est désormais possible de souscrire un crédit en ligne auprès de la plupart des établissements de prêt. L’ensemble de la procédure est entièrement dématérialisée. L’intérêt réside en l’absence de frais de dossier. Le gain de temps est également un atout.

Sur la plateforme de son choix ou depuis un comparateur de crédits en ligne, la première étape consiste à simuler son projet. Une fois la mensualité bien ajustée, l’emprunteur valide sa simulation. Il remplit ensuite un formulaire de souscription.

Les informations demandées concernent son état civil, sa situation familiale, professionnelle et financière. Au terme de cette étape, il télécharge les justificatifs demandés et signe le dossier en ligne via un code transmis par SMS.

La réponse de principe est le plus souvent immédiate.

Liste des justificatifs nécessaires

• Une pièce d’identité en cours de validité (carte nationale d’identité, passeport, titre de séjour)
• Justificatif de domicile (facture d’énergie ou de téléphonie)
• Justificatifs de revenus (salaire, pension, allocations familiales, allocations logement, revenus fonciers, avis d’imposition, etc.)

Conditions d’éligibilité

• Être majeur
• Etre domicilié en France
• Etre solvable

Quelles sont les alternatives pour recevoir 5000 euros ?

Le crédit bancaire n’est pas la seule source de financement. L’emprunteur peut également avoir recours au prêt entre particuliers et au prêt familial.

1. Le prêt entre particuliers

Les offres de prêts entre particuliers sont très nombreuses sur internet et les risques d’escroquerie le sont tout autant. Il existe cependant des plateformes de prêt entre particuliers ou de financement participatif fiables.

Le financement participatif ou crowdfunding permet de récolter des fonds auprès de donateurs ou d’investisseurs, selon le projet présenté. Les modalités de remboursement sont variées : don, prêt sans intérêt, prêt avec intérêts.

Des plateformes comme Ulule, KISSKISSBANKBANK ou encore FPT Financement Participatif France ont une existence tout à fait légale. Younited Crédit est à ce titre la plateforme de prêt entre particuliers la plus connue en France.

2. Le Prêt familial

Le prêt familial est un prêt le plus souvent sans intérêt. Il est souscrit auprès d’un membre de sa famille, d’un ami ou d’un collègue. A l’inverse d’un prêt classique, il peut être obtenu immédiatement via un virement instantané.