Obtenez un crédit 5 000 euros
Meilleur taux sur 12 mois
0,90%
Meilleur taux sur 24 à 36 mois
5,42%
Meilleur taux sur 36 à 48 mois
5,33%
Quel crédit pour obtenir 5 000 euros ?
Il existe principalement deux offres de crédits à la consommation pour emprunter 5 000€ : le prêt personnel et le crédit renouvelable.
Le choix de l’une ou de l’autre dépend de la nature de votre projet, de votre besoin et des modalités de chaque offre (taux d’intérêt, flexibilité, délai d’obtention des fonds).
Est-ce possible de l’avoir en une journée ?
Il n’est pas possible d’obtenir 5 000 euros dans la journée même de sa demande. Ce type d’offre ultra rapide est limité aux crédits de moins de 3 000€.
Quel crédit est le plus adapté ?
Pour un remboursement étalé au maximum et un impact moindre sur votre budget mensuel, le prêt personnel est le meilleur choix, grâce à sa durée jusqu’à 84 mois.
Si vous avez besoin de fonds, mais que vous n’êtes pas sûr de tout utiliser, le crédit renouvelable est une réserve d’argent qui, une fois débloquée, est disponible à tout moment, avec un remboursement limité à 60 mois.
Pour des achats spécifiques comme une voiture ou des travaux, les prêts affectés sont les plus adaptés. Il faut prévoir un justificatif d’achat (facture, bon de commande).
Qui propose les meilleurs crédits de 5 000 euros ?
Prêts | Organisme | TAEG |
---|---|---|
Crédit renouvelable | 6,63% | |
Prêt personnel | 5,28% | |
Prêts affectés | Assureurs* | 4 à 6% |
Sur le crédit renouvelable, Franfinance se démarque nettement avec un taux de 6,63%, bien en dessous des 12 à 14% pratiqués par les concurrents.
Pour le prêt personnel, on observe un écart similaire : le Crédit Mutuel propose un taux à partir de 5,24% pour un montant de 5 000€, comparé aux 14% appliqués habituellement par les établissements de crédit en ligne (excepté faite de Younited et ses 5,99%).
Les prêts affectés des assureurs sont bien plus abordables que ceux des sociétés de crédit classiques, avec un taux entre 4 à 6% contre 8% environ.
Est-ce une bonne idée d’emprunter 5 000 euros ?
Les taux pour un crédit sont significativement élevés jusqu’à 6 000€, car les établissements financiers souhaitent obtenir un retour sur investissement et ce n’est qu’ainsi qu’ils le peuvent.
À partir de 6 000€, la plupart des établissements divisent par deux (environ) le TAEG pratiqué.
Illustration avec le prêt personnel Cetelem
Emprunt | Durée | TAEG | Mensualité | Intérêts totaux |
---|---|---|---|---|
5 000€ | 36 mois | 14,58% | 172€ | 1 202,80€ |
6 000,01€ | 36 mois | 8,29% | 189€ | 797,59€ |
On peut se demander si cela ne vaut pas le coup d’emprunter 1 000€ de plus, car vous paierez moins d’intérêt et une mensualité pas radicalement plus élevée, tout en profitant d’une somme plus importante.
Comment souscrire un crédit de 5 000 euros ?
Il faut remplir un formulaire en ligne ou en agence, préparer les documents nécessaires (pièce d’identité, RIB, justificatif de domicile, bulletin de salaire, avis d’imposition et crédits en cours), et signer un contrat.
Vous recevrez les fonds sur votre compte après 14 jours, ou plus tôt en renonçant au délai de rétractation (7 jours au lieu de 14).
Quels sont les critères d’éligibilité ?
Les critères d’éligibilité varient selon les organismes prêteurs. En général, il est nécessaire d’avoir un revenu stable pour obtenir un crédit. Il faut être majeur.
L’inscription au FICP est rédhibitoire.
Comment savoir si je suis éligible ?
Il faut être sûr que vos charges ne dépassent pas 35% de vos revenus. La capacité d’emprunt se calcule de la façon suivante :
(Charges fixes mensuelles x 100) / Revenus mensuels
Les charges comprennent le loyer, les mensualités de crédits en cours et celle du nouveau crédit prévu, une pension alimentaire versée…
Le résultat du calcul ne doit pas dépasser 35%.
Est-ce possible d’obtenir cette somme sans justificatif ?
Il n’est pas possible de bénéficier d’un crédit de 5 000€ sans justificatifs. Il est indispensable de fournir des justificatifs d’identité et de revenus.
Est-ce possible d’emprunter 5 000 euros à taux zéro ?
Il n’existe pas de crédit à la consommation à taux zéro. Les seuls dispositifs à taux zéro qui existent sont des crédits immobiliers (prêt à taux zéro).
Certains concessionnaires automobiles proposent parfois des offres promotionnelles de crédits auto à taux zéro pour leur client.
Quelles sont les alternatives pour recevoir 5 000 euros ?
Vous pouvez opter pour un prêt familial ou un prêt sur gage. Emprunter à des proches nécessite un contrat écrit et une déclaration via le Cerfa n°2062.
Avec un prêt sur gage, vous déposez un objet de valeur au Crédit municipal. Vous recevrez un prêt de 50% à 70% de la valeur de l’objet après avoir présenté une pièce d’identité et un justificatif de domicile.
La somme est versée immédiatement, en espèces pour des prêts jusqu’à 5 000 euros, ou par chèque ou virement pour des montants plus élevés.
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Foire aux questions
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La durée d’un crédit à la consommation s’étend jusqu’à 120 mois selon les organismes de prêts. La durée la plus courante est 84 mois.
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Les non-salariés, les indépendants, les chômeurs et les étudiants ont accès au crédit en justifiant leurs sources de revenus. Pour les étudiants, il existe des prêts étudiants garantis par l’état, sans garant.
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L’ensemble des crédits à la consommation permettent d’emprunter 5 000 euros. En revanche, les mini prêts permettent rarement de demander plus de 3 000 euros.
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