Comment emprunter 500 euros ?

Pour obtenir 500€ rapidement, il est nécessaire de faire appel à un crédit à la consommation comme le micro crédit, le crédit renouvelable ou le prêt personnel. Généralement, la meilleure solution est le micro crédit puisqu’il permet d’obtenir un crédit en urgence et avec très peu de justificatifs. L’inconvénient est que les taux sont généralement élevés.

Quel est le meilleur crédit pour obtenir 500 euros ?

Organismes
Nom du crédit	Coup de Pouce (micro crédit)	Micro crédit	Crédit express	Crédit renouvelable	Crédit renouvelable	Crédit renouvelable	Micro crédit	Clic (micro crédit)	Crédit renouvelable	Mini prêt
Durée	3 mois	3 à 6 mois	3 à 60 mois	3 à 20 mois	Jusqu’à 36 mois	4 à 60 mois	6 à 84 mois	3 mois	36 mois	3 à 48 mois
1.000€	✔️	❌	✔️	✔️	✔️	✔️	✔️	✔️	✔️	✔️
Taux	De 0.5% à 10 %	Jusqu’à 21.1%	Jusqu’à 21%	Jusqu’à 21%	Jusqu’à 21%	Jusqu’à 21%	Jusqu’à 18%	10€	Jusqu’à 21%	21.16%
Délai de réponse	Immédiat	24h	24h	24h	Immédiat	Immédiat	Immédiat	Immédiat	Immédiat	24h
Délai d’obtention	24h à 48h	24h	72h	8 jours	8 jours	48h	8 jours	48h	48h	14 jours
Affecté	❌	❌	❌	❌	❌	❌	❌	❌	❌	❌
Justificatifs	RIB Pièce d’identité Numéro de portable	Pièce d’identité Carte bancaire Identifiants de connexion bancaire	Pièce d’identité Justificatifs de revenus RIB	Pièce d’identité Justificatif de domicile Justificatifs financiers RIB	Pièce d’identité Justificatif de domicile Justificatif de revenus RIB	Pièce d’identité Justificatif de domicile Justificatif de revenus RIB	Pièce d’identité Justificatif de domicile Justificatif de revenus RIB	Etre client	Pièce d’identité Justificatif de domicile Justificatif de revenus	Identifiants de connexion au compte bancaire Carte bancaire
Souscrire	Souscrire	Souscrire	Souscrire	Souscrire	Souscrire	Souscrire	Souscrire	Souscrire	Souscrire	Souscrire

Il existe plusieurs solutions pour emprunter 500€. Généralement, les emprunteurs se tournent vers un crédit à la consommation.

Pour emprunter un faible montant, les solutions les plus adaptées sont le micro crédit, le crédit renouvelable, voire le prêt personnel.

Plusieurs organismes proposent ce genre de prêt : FLOA Bank, Cetelem, Finfrog, Younited Credit, etc. En général, le taux de ces prêts se situe entre 4% et 21%.

1. Coup de pouce FLOA Bank

FLOA Bank est une filiale de BNP Paribas. Elle propose de nombreux produits bancaires et d’assurance dont un mini prêt qui permet d’emprunter jusqu’à 3.000€ sur 3 mois en quelques minutes. Les fonds peuvent être obtenus sous 24h (Option express payante).

Le taux d’intérêt du Coup de pouce FLOA est situé entre 0,5% et 10%.

2. Crédit renouvelable Cetelem

Cetelem fait entrer les demandes de fonds de 2.000€ au sein de son offre de crédit renouvelable. Sa particularité est d’offrir une grande liberté dans les remboursements en les proposant de 3 à 36 mois.

Le taux d’intérêt démarre à 12% et finit à 21%.

Le virement des fonds est rapide. Il peut être de 72 heures, à condition que le compte soit déjà ouvert. Sinon, il faut attendre la fin du délai de rétractation ou renoncer à celui-ci pour obtenir un virement sous 8 jours. 

3. Crédit renouvelable Cofidis

Cofidis est une société de crédit à la consommation. Avec une expérience significative dans le secteur, Cofidis propose des prêts adaptés aux besoins individuels des clients, facilitant ainsi l’accès à des fonds pour réaliser divers projets.

Son offre de crédit renouvelable permet d’emprunter jusqu’à 6.000€ sur une durée de remboursement de 5 ans maximum.

Le taux d’intérêt est compris entre 10% et 21%.

4. Crédit express Youdge

Youdge est une fintech qui propose des solutions de crédits à la consommation ou de rachat de crédits pour les particuliers et les professionnels en partenariat avec des organismes spécialisés (neobanques, banques en ligne ou organismes spécialisés).

5. Micro crédit Finfrog

Finfrog est une entreprise française spécialisée dans l’intermédiation de prêts aux particuliers. C’est une plateforme de prêts entre particuliers. Le mini prêt Finfrog propose d’emprunter entre 100€ et 600€. La durée maximale du prêt est de 4 mois.

Le taux d’intérêt varie entre 10% et 20%.

6. Prêt personnel Sofinco

Sofinco est une filiale de Crédit Agricole, spécialisée dans le crédit à la consommation et services associés. Le prêt personnel Sofinco permet d’emprunter jusqu’à 75.000€ pour réaliser tout type de projet. La durée de remboursement peut aller d’un à dix ans.

Le taux d’intérêt oscille entre 7,90% et 20%.

7. Prêt personnel Oney

Oney est une banque en ligne française, filiale du groupe bancaire BPCE et de Auchan Holding. Elle est spécialisée dans les solutions de paiement et les services financiers.

Oney propose un prêt personnel compris entre 1.000€ et 21.500€ pour une durée pouvant aller jusqu’à 60 mois. Le taux d’intérêt se situe entre 4,89% à 10,82%.

8. Micro crédit Younited Credit

Younited, anciennement Prêt d’Union, est une société française spécialisée dans le crédit instantané en Europe. Younited Credit propose un prêt personnel compris entre 300€ et 5.000€ sur une durée allant jusqu’à 4 mois.

Le taux d’intérêt est situé entre 0,10% à 21,24%.

9. Clic Boursorama Banque

Boursorama Banque est une banque en ligne réputée offrant une large gamme de services bancaires, y compris des solutions de microcrédit. Avec une interface conviviale et des frais compétitifs, Boursorama Banque est une option populaire pour les clients souhaitant accéder à des solutions de financement flexibles et abordables.

Boursorama propose, avec son offre Clic, un micro crédit compris entre 200€ et 2.000€ pour une durée maximum de 90 jours.

Avec l’offre CLIC, il n’y a pas d’intérêts, mais des frais de dossier sont appliqués. Ils varient de 5€ à 20€ selon le montant emprunté.

10. Mini prêt Moneybounce

Moneybounce est une plateforme de microcrédit en ligne offrant des solutions de financement rapides et accessibles. Grâce à son processus simplifié et à sa réponse instantanée, Moneybounce permet aux emprunteurs de bénéficier de petites sommes d’argent rapidement et facilement.

Son montant compris entre 100€ et 1.000€ sur une durée pouvant aller jusqu’à 48 mois.

Le taux d’intérêt pour le micro crédit Moneybounce peut monter jusqu’à 21,16%.

Quelle est l’offre de crédit la plus rapide pour avoir 500 euros ?

Crédit
Réponse immédiate	✔️	✔️	✔️	✔️	✔️	✔️	✔️	✔️	✔️	✔️
Fonds en 24h	✔️	❌	❌	✔️	❌	❌	✔️	❌	❌	✔️
Fonds en 48h	❌	❌	✔️	❌	❌	✔️	❌	❌	❌	❌
Fonds en 8 jours	❌	✔️	❌	❌	✔️	❌	❌	✔️	✔️	❌
Virement express	✔️ (Payant)	❌	✔️	✔️	✔️	❌	❌	❌	❌	❌

Quels sont les crédits qui permettent d’obtenir 500 euros instantané ou le jour même ?

Le micro crédit est le crédit le plus rapide pour obtenir 500 euros en raison de sa procédure simplifiée, de l’absence d’exigences de garanties complexes et de la flexibilité des critères d’éligibilité. Les prêteurs spécialisés dans le microcrédit sont souvent en mesure de traiter rapidement les demandes et de fournir les fonds nécessaires en un court laps de temps.

🏆 Les offres Finfrog, Clic de Boursorama Banque et Moneybounce sont celles qui permettent d’obtenir le plus rapidement possible la somme de 500€. Ils doivent cette rapidité à leur qualité de microcrédit qui permet de débloquer de faible somme d’argent rapidement et facilement.

🥈 Le Coup de Pouce FLOA Bank permet cette même rapidité, mais l’option express est payante.

Quel est le meilleur crédit de 500 euros sans justificatif ?

Crédit
Justificatifs d’identité	✔️	✔️	✔️	✔️	✔️	✔️	✔️	✔️	✔️	✔️
Justificatifs de domicile	❌	✔️	❌	❌	❌	❌	❌	✔️	❌	❌
Justificatifs de revenus	❌	✔️	✔️	✔️	✔️	❌	✔️	✔️	❌	❌
Justificatifs de dépense	❌	❌	❌	❌	❌	❌	❌	❌	❌	❌
RIB	✔️	✔️	✔️	✔️	✔️	✔️	✔️	✔️	✔️	✔️

Notre avis sur les crédits sans justificatif

Les crédits sans justificatif offrent une flexibilité d’utilisation des fonds sans avoir à fournir de justification spécifique. Cependant, ils peuvent être associés à des taux d’intérêt légèrement plus élevés et à des montants de prêt limités. Il est essentiel d’adopter une gestion financière responsable pour éviter de s’endetter excessivement.

Un prêt personnel non affecté, un micro crédit et un crédit renouvelable sont des crédits sans justificatif. Il s’agit des crédits sans justificatifs les plus adaptés à un besoin de 500€.

🏆 Le Coup de Pouce FLOA Bank, le micro crédit Finfrog et CLIC par Boursorama font partie des crédits qui demandent le moins de justificatifs. En effet, il n’y a aucun justificatif de revenus à fournir et le crédit est facile d’accès.

Quel est le crédit le moins cher pour avoir 500 euros ?

Crédit
Fourchette de taux	0.5% à 10%	3.99% à 10%	4.89% à 10.82%	0.10% à 21.24%	6% et 12%	10% et 20%	10% et 21%	15% et 21.10%	6% et 13%*	10% et 21.16%
Taux moyen	5%	7%	8%	11%	9%	15%	15%	20%	10%*	15%

Notre avis sur le taux des micro crédits

Le taux d’intérêt des micro crédits peut varier en fonction du prêteur et des conditions spécifiques du prêt. En général, les taux d’intérêt des microcrédits sont plus élevés que ceux des prêts traditionnels. Il est recommandé de comparer les offres de différents prêteurs, de bien comprendre les taux d’intérêt et les frais associés avant de contracter un microcrédit.

🏆 Après avoir effectué des tests, les offres de FLOA Bank, Sofinco et Oney sont les plus intéressantes en termes de taux d’intérêt. Le taux de ces crédits ne dépassent souvent pas les 10% alors que les micro crédits peuvent généralement aller jusqu’à 20%.

Quelles sont les mensualités des crédits de 500 euros ?

Etablissements
3 mois	184€	❌	❌	200€	❌	❌	201€	188€	201€	201€
4 mois	❌	❌	❌	150€	❌	❌	150€	141€	150€	150€
6 mois	❌	❌	94€	❌	❌	❌	101€	94€	101€	101€
12 mois	❌	51€	47€	❌	46€	46€	51€	47€	51€	51€
36 mois	❌	17€	16€	❌	15€	15€	17€	16€	17€	17€
48 mois	❌	13€	12€	❌	12€	12€	13€	12€	13€	13€
60 mois	❌	11€	9€	❌	9€	9€	11€	10€	11€	11€
72 mois	❌	❌	8€	❌	8€	❌	10€	8€	10€	10€
84 mois	❌	❌	7€	❌	7€	❌	7€	7€	7€	7€

Notre avis sur la meilleure solution de crédit pour obtenir 500€

Lorsqu’il s’agit d’obtenir un prêt de 500€, voici un top 3 des solutions les plus adaptées :

🥇 Micro crédit
🥈 Crédit renouvelable
🥉 Prêt personnel

Le micro crédit est souvent considéré comme une option favorable pour les petits montants. Il offre une procédure simplifiée et une accessibilité élargie, ce qui peut faciliter l’obtention rapide des fonds nécessaires.

Le crédit renouvelable peut être une option intéressante, car il permet d’avoir une réserve d’argent disponible pour des besoins ponctuels. Cependant, il est important de faire preuve de prudence pour éviter de s’endetter excessivement.

Un prêt personnel peut également être une solution viable pour obtenir 500€. Il offre généralement des taux d’intérêt compétitifs et des modalités de remboursement flexibles, tout en permettant d’utiliser les fonds sans restriction particulière.

1. Le micro crédit

Le micro crédit est un crédit à la consommation de faible montant destiné à répondre à des besoins d’argent urgent. Ce type de crédit est très facile d’accès et demande peu de justificatifs. La durée du crédit est courte, souvent entre 4 et 36 mois et le taux d’intérêt peut aller jusqu’à 20%.

La réponse à une demande de micro crédit est immédiate et les fonds sont débloqués sous 24 à 48h.

2. Le crédit renouvelable

Le crédit renouvelable peut être une solution pour obtenir une réserve de trésorerie de 500€. En effet, le crédit renouvelable est un crédit à la consommation qui permet d’avoir à disposition une somme d’argent à utiliser en toute liberté.

Le prêt peut être débloqué en une ou plusieurs fois : soit via une carte de crédit dédiée permettant de régler des achats ou de retirer des espèces, soit par chèque ou virement sur le compte bancaire.

Le montant de la mensualité et des intérêts correspond au montant partiellement débloqué. Il est possible de réemprunter au fur et à mesure des remboursements (sans dépasser un montant maximal autorisé par la banque).

3. Le prêt personnel

Le prêt personnel permet également d’emprunter 500€, mais il est un peu moins adapté à un besoin urgent. Le déblocage des fonds prend généralement 8 à 15 jours.

Le prêt personnel est contracté ponctuellement et répond à un besoin d’argent sur le court terme. Il permet d’emprunter de 1.000 à 75.000€ avec une durée de remboursement pouvant aller de 6 à 60 mois. C’est un crédit non affecté donc aucun justificatif n’est nécessaire lors de sa souscription.

4. Le crédit auto

Si le besoin d’argent est destiné à la réparation ou à le financement d’une voiture, le crédit auto peut être une solution.

Le crédit auto est un type de prêt qui permet d’obtenir rapidement des fonds pour l’achat d’une voiture. C’est une forme de prêt à la consommation. Celui-ci est affecté à l’achat du bien indiqué dans l’offre de prêt. Ce type de prêt peut aller jusqu’à 75.000€ avec un taux d’intérêt souvent compris entre 3 et 7%.

5. Le prêt travaux

Si les 500€ sont destinés à des travaux, le prêt travaux peut-être une solution.

Le prêt travaux est un crédit à la consommation affecté au financement de travaux. Il est accordé par des organismes financiers tels que les banques ou les établissements de crédit en ligne.

Le montant du prêt travaux peut être compris entre 200€ et 75.000€ avec un taux d’intérêt qui se situe généralement entre 1% et 7%. La durée minimale de remboursement doit être supérieure à 3 mois.

Comment choisir son crédit ?

1. Selon son projet

Il est essentiel de choisir un crédit qui correspond spécifiquement au projet envisagé. Les projets peuvent être divers et variés : 

• Achat d’une voiture
• Travaux
• Vacances
• Achat d’électroménager, etc.

Par exemple, un prêt auto peut être plus adapté pour un besoin de financer l’achat d’une voiture, tandis qu’un prêt travaux conviendra mieux si des rénovations sont prévues dans la maison. Identifier le type de crédit en adéquation avec le projet permet de bénéficier de conditions spécifiques adaptées aux besoins.

2. Selon le taux

Le taux d’intérêt est un élément crucial à prendre en compte lors du choix d’un crédit. Rechercher les offres avec les taux les plus bas permet de réduire le coût total du crédit sur la durée du remboursement.

Il faut comparer les différentes options disponibles et être attentif aux taux d’intérêt fixes ou variables pour déterminer celui qui correspond le mieux à sa situation financière.

Comment calculer sa capacité d’emprunt ?

La capacité d’emprunt désigne le montant maximum que le client peut emprunter. Sa capacité d’emprunt est déterminée par son taux d’endettement. De manière générale, la capacité d’emprunt doit correspondre à 35%, au maximum, des revenus du ménage.

Notre outil pour estimer les mensualités de son prêt

3. Selon l’organisme

Il est important de choisir avec soin l’organisme prêteur. Il faut opter pour une institution financière réputée, fiable et transparente. Pour ce faire, il peut être intéressant de rechercher des avis et des témoignages sur : 

• Le service client
• La réactivité et le professionnalisme
• Les conditions de prêt
• La politique de remboursement, etc.

Quel salaire pour emprunter 500 euros ?

Le salaire de l’emprunteur a un impact sur le choix de son crédit. En effet, les crédits bancaires classiques sont généralement réservés aux personnes avec des revenus stables. Les emprunteurs qui sont dans une situation financière précaire se tournent plutôt vers des crédits en ligne comme le micro crédit.

Comment souscrire un crédit de 500 euros en ligne ?

1. Comment faire ?

La demande de prêt en ligne se fait depuis le site ou l’application de l’établissement. Le client renseigne les informations relatives à son identité puis choisit le montant et les conditions de remboursement pour créer un dossier de demande. Il télécharge ensuite les pièces justificatives. Une fois que la demande est acceptée, il signe numériquement l’offre de prêt.

2. Délais de l’opération

Le plus souvent, la demande de crédit en ligne ne prend que quelques minutes. Le processus est rapide et facile. La réponse à la demande est généralement immédiate et les fonds peuvent être versés sous 24 à 48h, voire dans la journée pour certains organismes.

3. Les justificatifs nécessaires

Pour des crédits de faible montant, les justificatifs à fournir sont souvent peu nombreux. En général, il faut une pièce d’identité et un RIB. En fonction des organismes et du type de prêt, des justificatifs supplémentaires peuvent être sollicités comme un justificatif de domicile et un justificatif de revenus.

4. Les critères d’éligibilité

En ce qui concerne les microcrédits, il y a très peu de critères d’éligibilité. Le microcrédit peut être souscrit par tous les particuliers majeurs, résidents en France métropolitaine et disposant de revenus suffisants pour rembourser le prêt.

Même les personnes fichées FICP peuvent faire appel à ce type de crédit.

Quelles sont les alternatives pour recevoir 500 euros ?

Le prêt entre particuliers

Un prêt entre particuliers est une opération qui se déroule entre 2 personnes physiques sans qu’aucune banque n’intervienne. Avec ce type de prêt : 

• Il y a peu de garanties à fournir
• Son taux d’intérêt est bas, voire nul
• Le capital est rapidement disponible

Le prêt entre particuliers peut être un moyen d’obtenir un crédit sans frais et rapidement. Ce type de prêt est une option pour les personnes qui ont des difficultés à emprunter auprès des banques (entrepreneurs, artistes, faibles revenus, fichés FICP, etc.).

Pour un prêt entre particuliers d’un montant supérieur à 760€, les particuliers doivent remplir une déclaration de contrat de prêt ou une reconnaissance de dette. Si le montant du prêt accordé est supérieur à 5.000€, il doit être déclaré par le prêteur et l’emprunteur par le biais du Cerfa n°2062 à joindre à la déclaration de revenus.

Le prêt familial

Le prêt familial est un type de prêt entre particuliers. Comme son nom l’indique, le prêt familial consiste à emprunter une somme d’argent à un membre de sa famille. Cette solution permet d’obtenir un prêt bien plus facilement qu’un prêt bancaire.

Les conditions du prêt sont généralement beaucoup plus souples. En effet, ce type de crédit est souvent gratuit ou accordé à un taux nettement inférieur à celui d’un prêt classique.

Cependant, il faut aussi prendre en compte qu’emprunter à un membre de la famille peut entraîner des tensions ou des conflits potentiels. Les problèmes de remboursement ou les désaccords financiers peuvent affecter les relations familiales et créer des tensions inattendues.