Comment emprunter 4500 euros ?
Plusieurs solutions sont disponibles pour emprunter 4.500€. Généralement, les emprunteurs se tournent vers un crédit à la consommation. Les solutions les plus adaptées sont le crédit renouvelable, le micro crédit ou le prêt personnel. Plusieurs organismes proposent ce genre de prêt : FLOA Bank, Sofinco, Oney, Crédit Agricole, etc. En général, le taux de ces prêts se situe entre 0.5% et 20%.
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: l’essentiel
| Type de crédits | Prêt personnel, crédit renouvelable, crédit auto, prêt travaux |
| Taux d’intérêt | De 0.5% à 21% |
| Durée de remboursement | De 3 à 84 mois |
| Délai de réponse | Immédiatement à 72h |
| Délai d’obtention | De 24h à 15 jours |
Quel est le meilleur crédit pour obtenir 4500 euros ?
| Organismes |
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|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Montant | 3.000€ à 75.000€ | 1.000€ à 21.500€ | 300€ à 5.000€ | 3.000€ à 50.000€ | 1.500€ à 75.000€ | 500€ à 6.000€ | 500€ à 75.000€ | 1.500€ à 50.000€ | 500€ à 10.000€ |
| Durée | Jusqu’à 36 mois | 4 à 48 mois | 1 à 4 mois | 6 à 36 mois | 12 à 120 mois | 6 à 48 mois | 6 à 84 mois | 12 à 120 mois | 3 à 12 mois reconductibles |
| Taux | 7.90% à 21% | 4.89% à 11% | 0.1% à 21.24% | 2% à 18.5% | Dès 0.90% | 10% à 21% | 1% à 5% | 1% à 7% | Taux révisable |
| Délai de réponse | Immédiat | Immédiat | Immédiat | Immédiat | Sous 48h | Immédiat | Immédiat | Immédiat | Immédiat |
| Délai d’obtention | 8 jours | 8 jours | 24h | 14 jours | 8 jours | 14 jours | 8 jours | 14 jours | 14 jours |
| Affecté | ❌ | ❌ | ❌ | ❌ | ❌ | ❌ | ❌ | ❌ | ❌ |
FLOA Bank
FLOA Bank est une filiale de BNP Paribas. Elle propose de nombreux produits bancaires et d’assurance dont un prêt personnel qui permet d’emprunter jusqu’à 50.000€ sur 84 mois.
Le taux d’intérêt est situé entre 0,20% et 18,49%.
💡 Notre avis sur le prêt personnel FLOA Bank
FLOA Bank permet d’emprunter 4.500€ avec son prêt personnel. Avec ce prêt, la banque propose un taux d’appel qui est inférieur aux taux proposés par la plupart des autres banques.
De plus, la souscription est très simple et rapide : il suffit de remplir un formulaire en ligne et de fournir quelques pièces justificatives. Enfin, le montant et la durée d’emprunt sont ajustables, ce qui permet aux clients de choisir une offre adaptée à leurs besoins.
La critique que l’on peut faire à FLOA Bank est que son interface utilisateur n’est pas très ergonomique. Cependant, ce léger inconvénient est largement compensé par les nombreux avantages de cette offre.
- Prêt à taux fixe sécurisant
- Taux d’appel compétitif
- Procédure rapide
- Interface peu ergonomique
Cofidis
Cofidis est une société de crédit à la consommation. Avec une expérience significative dans le secteur, Cofidis propose des prêts adaptés aux besoins individuels des clients.
Le crédit renouvelable Cofidis fait partie des crédits à la consommation à taux révisable. Il est possible d’emprunter jusqu’à 6.000€ sur une durée de remboursement de 5 ans maximum.
Le taux d’intérêt est compris entre 10% et 21%.
💡 Notre avis sur le crédit renouvelable Cofidis
Cofidis permet d’emprunter 4.500€ grâce à son crédit renouvelable.
Le prêt offre plusieurs avantages, notamment une souscription rapide, une possibilité de remboursement anticipé et un taux d’intérêt compétitif. Il apporte une souplesse et une liberté d’utilisation très appréciables.
Cependant, il existe également des inconvénients à prendre en compte, tels que le risque de surendettement et les frais associés. En effet, le crédit renouvelable représente 85% des cas de surendettement.
- Rapidité de déblocage des fonds
- Possibilité de remboursement anticipé
- Souplesse d’utilisation
- Taux élevés
- Risque de surendettement
- Frais associés
Cetelem
Cetelem est une société française spécialisée dans le crédit à la consommation, le crédit en ligne et les cartes bancaires. Le prêt personnel Cetelem permet d’emprunter jusqu’à 75.000€ sur 84 mois.
Le taux d’intérêt est situé entre 1% et 5%.
💡 Notre avis sur le prêt personnel Cetelem
Cetelem permet d’emprunter 4.500€ grâce à son prêt personnel.
Le prêt personnel Cetelem est un crédit à la consommation qui offre de nombreux avantages, notamment des taux d’intérêt attractifs. De plus, il est bien plus facile d’accès qu’un prêt immobilier classique et permet une obtention des fonds rapides et avec peu de justificatifs.
Cependant, il existe également quelques inconvénients à prendre en compte, tels que l’absence de taux d’appel spécifique et la limite de remboursement de 36 mois pour les prêts inférieurs à 3.000€.
- Taux d’intérêt attractifs
- Sans justificatif
- Versement possible sous 8 jours
- Options pour moduler son prêt
- Absence de taux d’appel sur le crédit trésorerie
- Prêts inférieurs à 3.000€ ne peuvent dépasser les 36 mois de remboursement
Oney
Oney Bank est une banque en ligne française spécialisée dans les solutions de paiement et les services financiers. Oney propose un prêt personnel compris entre 1.000€ et 21.500€ pour une durée pouvant aller jusqu’à 60 mois.
Le taux d’intérêt varie entre 4,89% à 10,82%.
💡 Notre avis sur le prêt personnel Oney
Oney permet d’emprunter 4.500€ grâce à son prêt personnel.
L’offre Oney a plusieurs avantages :
- Flexibilité de remboursement : l’emprunteur peut profiter d’une suspension de paiement deux fois dans l’année. Il est aussi possible rembourser par anticipation
- Sans frais : Le prêt personnel n’inclut pas de frais de dossier et présente une grande flexibilité. Le souscripteur a l’opportunité de choisir la durée de remboursement en fonction de sa situation
- Réponse de principe rapide
Mais on constate tout de même quelques inconvénients. Le support client par téléphone est payant chez Oney. De plus, les clients critiquent l’application qu’ils trouvent incomplète et notent des bugs techniques.
- Possibilité de suspension de paiement
- Modulable et sans frais
- Anticipation de remboursement gratuit
- Réponse de principe rapide
- Support client payant par téléphones
- Fonctionnalités de l’appli incomplètes
- Bugs techniques
Younited Credit
Younited Credit est une société française spécialisée dans le crédit instantané en Europe. Elle propose un prêt personnel compris entre 300€ et 5.000€ sur une durée allant jusqu’à 4 mois.
Le taux d’intérêt est situé entre 0,10% à 21,24%.
💡 Notre avis sur le micro crédit Younited
Younited Credit permet d’emprunter 4.500€ grâce à son offre de mini prêt.
Cette offre a plusieurs avantages :
- Un taux compétitif, sans frais cachés
- Une rapidité de traitement de dossier, parfois en 24h
- Des informations transparentes et en temps réel
Toutefois, il faut noter un inconvénient indéniable : le manque de souplesse dans les remboursements. Il est impossible de réaliser des modulations des échéances de remboursement.
- Un taux compétitif
- Rapidité de traitement
- Informations claires et transparentes
- Impossibilité de moduler les échéances de remboursement
- Courte durée
Sofinco
Sofinco est une filiale de Crédit Agricole, spécialisée dans le crédit à la consommation et les services associés. Le prêt personnel Sofinco permet d’emprunter jusqu’à 75.000€ sur dix ans.
Le taux d’intérêt oscille entre 7,90% et 20%.
💡 Notre avis sur le prêt personnel Sofinco
Sofinco permet d’emprunter 4.500€ grâce à son prêt personnel. Cet organisme bénéficie d’une certaine fiabilité grâce à son ancienneté et son expérience de plus de 70 ans dans le domaine du crédit à la consommation. De plus, les taux proposés par Sofinco sont fixes et compétitifs. Il s’agit d’un organisme en ligne qui facilite les démarches et accélère le processus.
Cependant, le prêt personnel Sofinco présente également quelques inconvénients. Il n’est pas possible de contracter un nouveau crédit pendant le remboursement en cours d’un prêt existant. Il faut également de noter qu’il n’y a pas d’assurance e-réputation disponible chez Sofinco.
- Entreprise expérimentée
- Taux compétitif
- Facilité de souscription
- Déblocage des fonds rapides
- Limite du montant du prêt
- Un seul crédit à la fois
Franfinance
Franfinance est une société de financement spécialisée dans le crédit à la consommation. Elle propose un prêt personnel qui permet d’emprunter jusqu’à 75.000€ sur 120 mois.
Le taux d’intérêt débute à 0,90%.
💡 Notre avis sur le prêt personnel Franfinance
Franfinance permet d’emprunter 4.500€ grâce à son prêt personnel.
Cette offre de crédit attractive est très flexible, car les souscripteurs peuvent reporter leurs échéances deux fois dans l’année et choisir la date de prélèvement en fonction de la date de versement de leurs revenus. Enfin, le parcours client pour souscrire est à la fois simple et rapide, car l’ensemble des démarches sont dématérialisées.
Il faut toutefois noter que certains clients se plaignent de la difficulté d’accès au service client. De plus, le prêt n’est pas disponible pour tous les emprunteurs, car Franfinance exige un certain niveau de crédit.
- Report de mensualités
- Modulable
- Souscription rapide et simple
- Accès difficile au service client
- Conditions d’accès strictes
Crédit Agricole
Le Crédit Agricole est une banque française proposant des services financiers à l’échelle internationale. La banque propose un prêt personnel qui permet d’emprunter jusqu’à 50.000€ sur 120 mois.
Le taux d’intérêt est situé entre 1% et 7%.
💡 Notre avis sur le prêt personnel Crédit Agricole
Le prêt personnel Crédit Agricole permet une grande liberté d’utilisation. Il est possible d’utiliser les fonds pour tous projets personnels (dépenses courantes, vacances, travaux, achat de biens d’équipement, etc.) sans avoir à fournir de justificatifs. Les montants disponibles peuvent être élevés (jusqu’à 75.000 euros) et il est possible de rembourser son emprunt par anticipation sans frais supplémentaires.
Toutefois, il faut noter que des frais associés peuvent être appliqués (frais de dossier, frais d’assurance, etc.). Enfin, le Crédit Agricole peut avoir des critères d’éligibilité stricts pour l’obtention d’un prêt personnel, notamment en ce qui concerne les revenus, la stabilité professionnelle et le profil de crédit.
- Libre d’utilisation
- Montant élevé
- Remboursement anticipé possible
- Conditions d’accès strictes
- Frais associés
Caisse d’Épargne
La Caisse d’épargne est une banque française constituée autour des quinze caisses d’épargne régionales réparties sur toute la France. Le prêt personnel de la Caisse d’Épargne propose d’emprunter jusqu’à 75.000€ sur 120 mois.
Le taux d’intérêt du prêt personnel Caisse d’Épargne se situe entre 1% et 15%.
💡 Notre avis sur le prêt personnel Caisse d’Épargne
La Caisse d’Épargne permet d’emprunter 4.500€ avec son prêt personnel.
Ce prêt a plusieurs avantages :
- Les mensualités peuvent être modifiées à la hausse ou à la baisse à partir de la sixième mensualité
- Il est possible de reporter sa mensualité en cas de difficulté
- Le prêt peut être remboursé de manière anticipée sans pénalité
Cependant, il a aussi des inconvénients :
- Le prêt est réservé aux clients de la Caisse d’Épargne
- Les taux TAEG sont généralement supérieurs à la moyenne du secteur bancaire
- Modulation des mensualités
- Report des mensualités
- Remboursement anticipé
- Réservé aux clients de la banque
- TAEG dans la moyenne haute
- Manque de solution en ligne
Banque Postale
La Banque postale est une banque publique française, filiale du groupe La Poste. Le crédit renouvelable de la Banque Postale permet d’emprunter jusqu’à 10.000€ sur une durée d’un an renouvelable.
Le crédit renouvelable de la Banque Postale propose un taux d’intérêt révisable.
💡 Notre avis sur le crédit renouvelable de la Banque Postale
La banque postale permet d’emprunter 4.500€ grâce à son crédit renouvelable. Le principal avantage de la Banque Postale est son grand nombre d’agences qui permettent de contacter facilement un conseiller. De plus, son taux avantageux sur les gros montants empruntés est appréciable.
Cependant, ce crédit a aussi des inconvénients. Plusieurs clients critiquent le service client de la Banque Postale. De plus, son taux reste élevé, bien qu’il se situe dans la moyenne des offres du marché. Enfin, le crédit renouvelable est celui qui a le plus grand risque d’entraîner un surendettement.
- Entreprise expérimentée
- Réseau de proximité
- Taux avantageux sur les gros montants
- Taux élevé
- Risque de surendettement
Quelle est l’offre de crédit la plus rapide pour avoir 4500 euros ?
Est-ce possible d’emprunter en 24h ?
En fonction du type de crédit choisi, il peut être possible d’emprunter en 24h. Un crédit immédiat est souvent un micro crédit. Les fonds sont généralement disponibles rapidement, car il s’agit d’un faible montant. La réponse à la demande est immédiate et l’argent est accessible sous 24h à 48h, voire dans la journée.
| Organisme |
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|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Délai de réponse | Immédiate | Immédiate | Immédiate | Immédiate | Immédiate | Immédiate | Immédiate | Immédiate | Immédiate | Immédiate |
| Délai d’obtention | Sous 15 jours | Sous 48h | Sous 8 à 15 jours | Sous 8 à 15 jours | Sous 8 à 15 jours | Sous 8 à 15 jours | Sous 8 à 15 jours | Sous 8 à 15 jours | Sous 48h | Sous 48h |
Le crédit express pour un déblocage immédiat et instantané des fonds
Le micro crédit et le crédit renouvelable sont les crédits les plus rapides pour obtenir 4.500€. Ces crédits peuvent être obtenus rapidement, souvent sous 24 à 48h. Les montants faibles permettent aux organismes financiers de se montrer moins exigeants et le processus d’obtention est accéléré.
Cependant, il faut noter qu’il existe peu d’offres de micro crédit au-delà de 4.000€.
Les offres de prêt personnel Cetelem et FLOA Bank ainsi que le crédit renouvelable de La Banque Postale sont ceux qui se démarquent par leur rapidité. Il est possible d’obtenir 4.500€ sous 48h.
Quel est le meilleur crédit de 4500 euros sans justificatif ?
Est-ce possible de demander un crédit de 4500 euros sans justificatifs ?
Il existe des crédits dits « sans justificatifs”, mais on parle en fait de crédit non affecté. C’est-à-dire que le prêt n’est pas affecté à une dépense en particulier et il n’y a donc pas à justifier la raison de l’emprunt. Toutefois, il faut fournir des justificatifs d’identité.
| Organisme |
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|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Justificatifs d’identité | ✔️ | ✔️ | ✔️ | ✔️ | ✔️ | ✔️ | ✔️ | ✔️ | ✔️ | ✔️ |
| Justificatifs de domicile | ✔️ | ✔️ | ✔️ | ✔️ | ✔️ | ✔️ | ✔️ | ✔️ | ✔️ | ✔️ |
| Justificatifs de revenus | ✔️ | ✔️ | ✔️ | ✔️ | ✔️ | ✔️ | ✔️ | ✔️ | ✔️ | ✔️ |
| Justificatifs de dépense | ❌ | ❌ | ❌ | ❌ | ❌ | ❌ | ❌ | ❌ | ❌ | ❌ |
| RIB | ✔️ | ✔️ | ✔️ | ✔️ | ✔️ | ✔️ | ✔️ | ✔️ | ✔️ | ✔️ |
Pour obtenir 4.500€, il est généralement nécessaire de présenter des justificatifs d’identité (carte d’identité, justificatif de domicile, etc.), de revenus et un RIB. Toutefois, le fait de faire appel à un prêt non affecté permet de ne pas avoir à justifier ses dépenses.
🏆 Un prêt personnel non affecté, un micro crédit et un crédit renouvelable sont des crédits sans justificatifs. La Banque Postale et Cofidis, par exemple, proposent des crédits renouvelables sans justificatifs.
Est-ce possible d’obtenir un crédit de 4500 euros en étant FICP ?
Les personnes fichées au FICP n’ont généralement pas accès aux crédits bancaires classiques. Cependant, certains organismes proposent des micro crédits et crédits renouvelables de faible montant permettant d’emprunter 4.500€ même en étant fiché FICP.
Quel est le crédit le moins cher pour avoir 4500 euros ?
| Organisme |
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|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Fourchette de taux | 0.2% à 18.49% | 10% à 21% | 1% à 5% | 4.89% à 10.82% | 0.1% à 21.24% | 4% à 10% | À partir de 0.9% | 1% à 7% | 1% à 5% | Taux révisable |
| Taux moyen | 9% | 15% | 3% | 8% | 12% | 7% | 12% | 4% | 3% | Taux révisable |
Le taux d’intérêt des crédits à la consommation peut varier en fonction du prêteur et des conditions du prêt. En général, les taux d’intérêt des crédits conso sont plus élevés que ceux des prêts immobiliers. Mais les prêts personnels sont les moins onéreux des prêts à la consommation.
🏆 Les offres de prêt personnel de Cetelem, Crédit Agricole et Caisse d’Épargne sont les plus intéressantes en termes de taux d’intérêt. Le taux de ces crédits ne dépassent souvent pas les 5% alors que certains crédits à la consommation peuvent aller jusqu’à 21%.
Quelles sont les mensualités des crédits de 4500 euros ?
| Prêts | Prêt personnel | Micro crédit | Crédit renouvelable | Crédit auto | Prêt travaux |
|---|---|---|---|---|---|
| 3 mois | ❌ | 1.530€ | 1.538€ | ❌ | ❌ |
| 4 mois | ❌ | 1.165€ | 1.172€ | ❌ | ❌ |
| 6 mois | 770€ | 776€ | 783€ | 761€ | 761€ |
| 12 mois | 394€ | 400€ | 406€ | 385€ | 385€ |
| 24 mois | 206€ | 212€ | 218€ | 197€ | 197€ |
| 36 mois | 143€ | 149€ | 156€ | 135€ | 135€ |
| 48 mois | 112€ | ❌ | 125€ | 104€ | 104€ |
| 60 mois | 93€ | ❌ | 107€ | 85€ | 85€ |
| 72 mois | 81€ | ❌ | ❌ | 72€ | 72€ |
| 84 mois | 72€ | ❌ | ❌ | 64€ | 64€ |
Les mensualités des crédits à la consommation de 4.500€ peuvent varier en fonction de la durée du prêt et du taux d’intérêt proposé par l’organisme financier.
En général, plus la durée du prêt est longue, plus les mensualités seront faibles, mais le coût total du crédit sera plus élevé en raison des intérêts accumulés sur une plus longue période.
Quel crédit est le plus adapté ?
Prêt travaux
Prêt personnel
Micro crédit
Rachat de crédit
Crédit renouvelable
Prêt étudiant
Prêt auto
1. Le micro crédit
Jusqu’à 3.000€
Accessible à tous
Déblocage des fonds immédiat
Sans justificatif
Le micro crédit est le crédit le plus facile à obtenir, mais il est généralement adapté aux plus faibles montants.
Il ne requiert pas de garanties ou de justificatifs de revenus élevés. Cela le rend plus accessible pour ceux qui ont du mal à emprunter auprès des banques classiques. Il permet de financer des projets personnels ou professionnels, tels que la création d’entreprise, l’achat d’équipement, ou des dépenses imprévues.
Le montant des micro crédits peut aller jusqu’à 6.000€, mais il est plus rare de trouver des micro crédits au-delà de 4.000€.
2. Le crédit renouvelable
Jusqu’à 6.000€
Entre 15 jours et 60 mois
Disponible entre 24h et 48h
Taux à partir de 2%
Le crédit renouvelable peut être une solution pour obtenir une réserve de trésorerie de 4.500€. En effet, le crédit renouvelable est un crédit à la consommation qui permet d’avoir à disposition une somme d’argent à utiliser en toute liberté. Le prêt peut être obtenu facilement et rapidement.
Il peut être débloqué en une ou plusieurs fois : soit via une carte de crédit dédiée permettant de régler des achats ou de retirer des espèces, soit par chèque ou virement sur le compte bancaire.
Le montant de la mensualité et des intérêts correspond au montant partiellement débloqué. Il est possible de réemprunter au fur et à mesure des remboursements (sans dépasser un montant maximal autorisé par la banque).
3. Le prêt personnel
Jusqu’à 75.000€
Entre 2 mois et 120 mois
Taux entre 0.20% à 18.49%
Aucun justificatif d’achat
Le prêt personnel est la solution la plus utilisée pour obtenir un prêt de 4.500€. Il a souvent l’avantage d’être moins cher qu’un micro crédit ou qu’un crédit renouvelable, mais il est moins simple d’obtention et le processus est généralement plus long.
Le prêt personnel est contracté ponctuellement et répond à un besoin d’argent sur le court terme. Il permet d’emprunter de 1.000 à 75.000€ avec une durée de remboursement pouvant aller de 6 à 60 mois.
4. Le crédit auto
Jusqu’à 75.000€
Entre 2 mois et 120 mois
Taux entre 0.20% à 18.49%
Justificatifs d’achat nécessaires
Si le besoin d’argent est destiné à la réparation ou à l’achat d’une voiture, le crédit auto peut être une solution pour obtenir 4.500€.
Le crédit auto est une solution de financement dédiée à l’acquisition d’un véhicule. Il s’agit d’une forme de prêt à la consommation, spécifiquement affecté à l’achat du véhicule mentionné dans le contrat. Ce type de prêt peut couvrir des montants allant jusqu’à 75 000€, avec des taux d’intérêt généralement situés entre 3% et 7%.
5. Le prêt travaux
Jusqu’à 75.000€
Entre 2 mois et 120 mois
Taux entre 0.20% à 18.49%
Justificatifs d’achat nécessaires
Si les 4.500€ sont destinés à des travaux, le prêt travaux peut-être une solution intéressante.
Le prêt travaux est un crédit à la consommation affecté au financement de travaux. Il est accordé par des organismes financiers tels que les banques ou les établissements de crédit en ligne.
Le montant du prêt travaux peut être compris entre 200€ et 75.000€ avec un taux d’intérêt qui se situe généralement entre 1% et 7%. La durée minimale de remboursement doit être supérieure à 3 mois.
Comment choisir son crédit ?
Montant du crédit
Profil (financier) de l’emprunteur
Offres des organismes de crédit
Durée de remboursement
Selon son projet
Le besoin d’emprunter résulte généralement d’un projet à réaliser. Les projets peuvent être divers et variés :
- Achat d’une voiture
- Travaux
- Vacances
- Achat d’électroménager
- etc.
En fonction du projet à financer, le choix du crédit sera très différent. En effet, s’il s’agit d’un besoin de trésorerie destiné à payer des factures ou à faire face à des dépenses imprévues, un prêt personnel ou un crédit renouvelable sera le plus adapté.
En revanche, si le projet est bien défini, comme l’achat d’une voiture ou des travaux de rénovation par exemple, il sera plus adapté de faire un prêt auto ou travaux.
Selon le taux
Le taux d’intérêt joue un rôle essentiel lors du choix d’un crédit. Opter pour des offres proposant les taux les plus bas permet de minimiser le coût global du crédit tout au long de la période de remboursement.
Il est primordial de comparer différentes options et de prendre en considération les taux fixes ou variables afin de sélectionner celui qui s’adapte le mieux à sa situation financière.
Selon le coût du crédit
Le coût total du crédit comprend : les intérêts, les éventuels frais de dossier, les frais d’assurance et les autres frais associés (courtage, etc.). En fonction de l’organisme, du montant emprunté, de la durée du crédit et du profil de l’emprunteur, ces facteurs peuvent fluctuer.
Comment calculer le coût de son crédit ?
La capacité d’emprunt désigne le montant maximum que le client peut emprunter. Sa capacité d’emprunt est déterminée par son taux d’endettement. De manière générale, la capacité d’emprunt doit correspondre à 33%, au maximum, des revenus du ménage.
Calcul du coût d’un crédit
TAEG = (montant total du prêt à rembourser – capital emprunté / capital emprunté) X nombre d’échéances
Notre outil pour estimer son prêt
Quel salaire pour emprunter 4500 euros ?
Le revenu de l’emprunteur influence le choix de son crédit. Les crédits bancaires traditionnels sont généralement destinés aux personnes ayant des revenus stables. En revanche, les emprunteurs en situation financière précaire se tournent davantage vers les crédits en ligne, tels que le micro crédit.
| Revenu mensuel | Capacité d’emprunt mensuelle | Revenu annuel | Capacité d’emprunt annuelle |
|---|---|---|---|
| 5.000€ | 1.750€ | 60.000€ | 21.000€ |
| 4.000€ | 1.400€ | 48.000€ | 16.800€ |
| 3.000€ | 1.050€ | 36.000€ | 12.600€ |
| 2.587€* | 905€ | 31.044€ | 10.865€ |
| 2.000€ | 700€ | 24.000€ | 8.400€ |
| 1.850€** | 647.5€ | 22.200€ | 7.770€ |
| 1.383€*** | 484€ | 16.596€ | 5.809€ |
| 1.000€ | 350€ | 12.000€ | 4.200€ |
* Salaire moyen en France
** Salaire médiant en France
*** Salaire minimum de croissance (SMIC) en France
Selon l’organisme
Le choix de l’organisme prêteur est important. Il faut opter pour une institution financière réputée, fiable et transparente. Pour faire son choix, il peut être intéressant de comparer plusieurs organismes à propose de :
- Leur service client
- La réactivité et le professionnalisme
- Les conditions de prêt
- La politique de remboursement, etc.
Comment souscrire un crédit de 4500 euros en ligne ?
1
Demande de prêt
2
Réponse de principe sous 24h
3
Constitution du dossier
4
Réponse définitive après validation du projet
5
Déblocage des fonds après 8 ou 15 jours
Les étapes pour obtenir un crédit de 4.500€ en ligne sont :
- Se rendre sur le site internet de l’organisme concerné
- Remplir un formulaire de demande en exprimant le type de crédit souhaité, son montant, sa durée
- Renseigner les informations sur son identité, sa situation professionnelle, matrimoniale, etc.
- Constituer un dossier composé des documents justificatifs demandés
Une fois que la demande est acceptée, le client signe numériquement l’offre de prêt. Le plus souvent, la demande de crédit en ligne ne prend que quelques minutes. Le processus est rapide et facile. La réponse à la demande est instantanée et les fonds peuvent être disponibles :
- Sous 24 à 48 heures pour un micro crédit
- Sous 48h pour un crédit renouvelable
- Sous 8 à 15 jours pour le prêt personnel
Les justificatifs nécessaires
Une photocopie recto/verso d’une pièce d’identité
Un RIB
Une photocopie des 3 derniers bulletins de salaire
Un justificatif de domicile de moins de 3 mois
Lors de la demande d’un prêt, il faut généralement présenter des justificatifs d’identités, de revenus, de domicile ainsi qu’un RIB. Ces catégories de justificatifs peuvent varier en fonction de l’institution financière, du type de prêt et des politiques spécifiques de chaque prêteur.
Les critères d’éligibilité
Être majeur
Ne pas être fiché FICP
Ne pas être en situation de surendettement
Les crédits en ligne ont généralement peu de critères d’éligibilité et sont facilement accessibles. Les micro crédits sont même ouverts aux personnes fichées FICP. En général, il faut simplement être majeur, résider en France, et disposer de revenus suffisants pour rembourser le prêt.
Quelles sont les alternatives pour recevoir 4500 euros ?
Prêt entre particuliers
Prêt familial
Le prêt entre particuliers
Le prêt entre particuliers représente une alternative de financement où deux individus s’engagent sans l’intervention d’une banque. C’est une solution privilégiée par ceux ayant des difficultés à emprunter auprès des établissements bancaires, tels que les entrepreneurs, les artistes, les personnes aux revenus modestes ou fichées FICP.
Ses atouts résident dans le fait qu’il :
- Requiert peu de garanties
- Offre un taux d’intérêt bas, voire inexistant
- Permet une disponibilité rapide des fonds
Cependant, certaines formalités sont à considérer. Pour les prêts entre particuliers supérieurs à 760€, il est nécessaire de remplir une déclaration de contrat de prêt ou une reconnaissance de dette. De plus, si le montant du prêt excède 5.000€, il doit être déclaré par l’emprunteur et le prêteur en utilisant le formulaire Cerfa n°2062, qui doit être joint à la déclaration de revenus.
💡 Notre avis sur le prêt en particulier
Globalement, le prêt entre particuliers permet une obtention rapide de financement et offre une plus grande latitude dans la négociation des termes du prêt.
Néanmoins, il est primordial de prendre des mesures de précaution lors des transactions financières avec des particuliers, en vérifiant leur crédibilité et en établissant des accords contractuels précis pour garantir une transaction sécurisée.
- Sans frais
- Rapide
- Facilement accessible
- Peu de garanties à fournir
- Déclaration à remplir au-delà de 760€
- Au-delà de 5.000€ à déclarer avec les revenus
Le prêt familial
Le prêt familial consiste en un accord de prêt conclu entre des membres d’une même famille. Cette alternative permet d’obtenir plus aisément un financement par rapport à un prêt bancaire classique, avec des conditions plus souples et des taux d’intérêt souvent gratuits ou nettement plus avantageux.
Cependant, il est important de noter que l’emprunt auprès d’un membre de la famille peut engendrer des tensions ou des conflits potentiels. Les problèmes liés au remboursement ou les désaccords financiers peuvent avoir un impact sur les relations familiales et créer des tensions. Il est donc essentiel d’aborder cette option avec prudence, en maintenant une communication ouverte et transparente pour préserver les liens familiaux et éviter les complications.
💡 Notre avis sur le prêt familial
Le prêt familial présente des atouts indéniables tels qu’un taux d’intérêt bas, voire nul, ainsi que des conditions de remboursement flexibles. Néanmoins, il peut entraîner des tensions familiales et manquer de protection juridique en cas de conflit.
Ainsi, une communication claire et l’établissement de termes de remboursement bien définis sont essentiels pour préserver les liens familiaux et tirer profit des avantages que peut offrir le prêt familial.
- Sans frais
- Rapide
- Facilement accessible
- Peu de garanties à fournir
- Déclaration à remplir au-delà de 760€
- Au-delà de 5.000€ à déclarer avec les revenus
- Risque de conflits avec un proche
💡 Conclusion
Il existe diverses options pour emprunter 4.500 euros. Afin de choisir le crédit le mieux adapté, il est essentiel de considérer attentivement son projet spécifique, les taux proposés, le coût global du crédit ainsi que la réputation de l’organisme prêteur.
Parmi les choix disponibles, des offres attrayantes ont été mentionnées dans cet article :
- Pour obtenir rapidement cette somme, des offres telles que les offres de prêt personnel Cetelem et FLOA Bank ainsi que le crédit renouvelable de La Banque Postale peuvent être des solutions intéressantes
- Pour un crédit sans justificatif, des alternatives telles que Sofinco, Oney ou FLOA Bank peuvent convenir
- Pour des taux d’intérêt particulièrement concurrentiels, il faudra plutôt opter pour les prêts personnels de Cetelem, Crédit Agricole et Caisse d’Épargne
Dans certains cas, il est aussi nécessaire de réfléchir aux alternatives aux crédits bancaires tels que le prêt entre particuliers ou le prêt familial. Cependant, il est crucial d’exercer une vigilance accrue et de définir clairement les termes de l’accord pour éviter tout problème.
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Foire aux questions
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Le choix du crédit le plus adapté dépend du projet spécifique. On peut envisager le micro crédit, le crédit renouvelable, le prêt personnel, le crédit auto ou encore le prêt travaux en fonction de ses besoins financiers. Le prêt personnel est celui qui est le plus souvent choisi.
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La souscription d’un crédit de 4.500 euros en ligne se fait généralement depuis le site ou l’application de l’organisme prêteur. Il faut renseigner les informations nécessaires, télécharger les pièces justificatives, et une fois la demande acceptée, il faut signer numériquement l’offre de prêt.
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Le coût du crédit peut varier en fonction des taux d’intérêt et des frais appliqués par chaque organisme. Pour trouver le crédit le moins cher, il est recommandé de comparer les taux proposés par FLOA Bank, Cetelem, Crédit Agricole, et la Caisse d’Epargne.