Comment emprunter 4.000 euros ?
Le choix d’un crédit pour obtenir 4.000€ dépend de la nature de son projet. Il est possible de souscrire un crédit affecté (crédit auto ou prêt travaux) ou non affecté (prêt personnel ou crédit renouvelable) pour financer un projet précis ou pour faire face à un besoin de trésorerie ou des loisirs. Le coût d’un crédit varie selon l’organisme prêteur, le type d’offre, le taux appliqué et la durée de remboursement. Pour choisir le meilleur prêt, il est conseillé d’utiliser des simulateurs et de comparer les offres disponibles.
Crédit conso disponible en 24h. Réponse 2 min.
Réponse immédiate 100% en ligne sans engagement.
: l’essentiel
| Type de crédits | Prêt personnel, crédit renouvelable, crédit auto, prêt travaux |
| Taux d’intérêt | De 0.5% à 21% |
| Durée de remboursement | De 3 à 84 mois |
| Délai de réponse | Immédiatement à 72h |
| Délai d’obtention | De 24h à 15 jours |
Quel est le meilleur crédit pour obtenir 4.000 euros ?
| Organismes |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Nom du crédit | Crédit renouvelable | Prêt personnel | Prêt personnel | Crédit renouvelable | Prêt personnel | Crédit renouvelable | Prêt personnel | Prêt personnel | Prêt personnel |
| Durée | Jusqu’à 36 mois | 4 à 48 mois | 6 à 84 mois | 6 à 36 mois | 12 à 120 mois | 16 à 31 mois | 6 à 84 mois | 12 à 120 mois | 12 à 60 mois |
| Taux | 7.90% à 21% | 4.89% à 11% | 0.7% à 18% | 2% à 18.5% | Dès 0.90% | 10% à 21% | 1% à 5% | 1% à 15% | 1% à 15% |
| Délai de réponse | Immédiat | Immédiat | Immédiat | Immédiat | Sous 48h | Immédiat | Immédiat | Immédiat | Immédiat |
| Délai d’obtention | 8 jours | 8 jours | 8 jours | 14 jours | 8 jours | 14 jours | 8 jours | 14 jours | 14 jours |
| Affecté | ❌ | ❌ | ❌ | ❌ | ❌ | ❌ | ❌ | ❌ | ❌ |
| Justificatifs | Pièce d’identité Justificatif de domicile Justificatifs de revenus RIB | Pièce d’identité Justificatif de domicile Justificatifs de revenus RIB | Pièce d’identité Justificatif de domicile Justificatifs de revenus RIB | Pièce d’identité Justificatif de domicile Justificatifs de revenus RIB | Pièce d’identité Justificatif de domicile Justificatifs de revenus RIB | Pièce d’identité Justificatif de domicile Justificatifs de revenus RIB | Pièce d’identité Justificatif de domicile Justificatifs de revenus RIB | Pièce d’identité Justificatif de domicile Justificatifs de revenus RIB | Pièce d’identité Justificatif de domicile Justificatifs de revenus RIB |
🥇 FLOA Bank
FLOA Bank propose une offre de crédit renouvelable pour emprunter 4.000€ sur une durée allant de 6 à 60 mois. La demande est ultra rapide (en 3 minutes seulement) : elle se fait 100% en ligne et une réponse de principe est donnée immédiatement. Il s’agit d’un crédit sans justificatifs de dépense, dont le capital peut être utilisé librement, en partie ou en totalité.
Le taux d’intérêt oscille entre 2% et 18,5%.
En cas de financement express (utilisation spéciale du crédit renouvelable), l’argent peut être reçu sous 48h sur son compte bancaire. Pour obtenir un crédit chez FLOA Bank, il faut n’avoir aucun impayé ni retard de remboursement dans les 3 mois qui précèdent la demande.
💡 Notre avis détaillé sur l’offre de FLOA Bank
L’offre de crédit renouvelable de FLOA Bank se fait en ligne très facilement, avec une réponse de principe immédiate. Pour une utilisation spéciale du crédit renouvelable (virement express), l’argent peut être disponible sous 48h sur son compte bancaire. La durée de remboursement varie de 6 à 60 mois.
Avantages
- Taux fixe
- Argent disponible sous 48h
Inconvénients
- Des mensualités de l’utilisation spéciale (financement express) viendront s’ajouter aux éventuelles mensualités en cours
🥈 Cetelem
Pour obtenir 4.000€, Cetelem propose des offres de prêts personnels qui permettent de financer tous ses projets (auto/moto, travaux/déco, rachats de crédits, divers). La durée de remboursement est comprise entre 7 et 84 mois. Une option paliers permet d’alléger ses mensualités pendant les 6 premiers mois du crédit si besoin.
Le taux d’intérêt est situé entre 1% et 5%.
Cetelem propose également l’offre de crédit renouvelable Cpay qui permet de disposer d’une somme d’argent pouvant aller de 500€ à 4.000€, en choisissant sa durée de remboursement (de 6 à 60 mois). Le taux appliqué (TAEG révisable) dépend de la durée de remboursement et de la somme restante due.
Le crédit renouvelable Cpay est associé à une carte de crédit Mastercard facultative, qui permet de profiter de nombreux avantages :
- Réductions immédiates et offres de remboursement a posteriori dans les 70 enseignes partenaires
- Possibilité de payer au comptant, en fractionné ou en mensualité à crédit (en ligne ou en magasin)
💡 Notre avis détaillé sur les offres Cetelem
Cetelem propose des offres de prêt personnel ou de crédit renouvelable pour financer de nombreux projets (affectés ou non). Selon le type de financement choisi, il est possible de profiter d’un taux fixe ou d’un taux révisable.
La demande se fait facilement en ligne, avec une réponse de principe immédiate. En cas d’acceptation, les fonds peuvent être versé dès le 8ème jour suivant la signature du contrat.
Avantages
- Taux fixes
- Durée de remboursement de 7 à 84 mois
- Carte de crédit Mastercard associée au crédit renouvelable
- Argent disponible dès le 8ème jour
Inconvénients
- Taux révisable élevé
🥉 Cofidis
Pour obtenir 4.000€, Cofidis propose l’offre de crédit renouvelable réutilisable Accessio ou une offre de prêt personnel pour une utilisation unique.
L’offre de crédit renouvelable permet d’emprunter 4.000€ à rembourser sur une durée comprise entre 23 mois et 42 mois. Le taux appliqué varie en fonction de l’encours et de la vitesse de remboursement :
- Confort (mensualité de 124€)
- Rapide (mensualité de 136€)
- Express (mensualité de 200€)
L’offre de prêt personnel de Cofidis permet d’emprunter 4.000€ à rembourser sur une durée comprise entre 12 et 72 mois.
Le taux d’intérêt est compris entre 10% et 21%.
💡 Notre avis détaillé sur les offres Cofidis
Cofidis propose une gamme de crédits 100% en ligne. L’établissement s’engage à donner une réponse de principe immédiate et après validation du dossier les fonds sont versés sous 48h après délai légal de rétractation (14 jours).
Avantages
- Demande 100% en ligne
- Réponse de principe immédiate
Inconvénients
- Taux révisable élevé
- Durée de remboursement limitée
- Versement des fonds après 14 jours
Sofinco
Pour obtenir 4.000€, Sofinco propose une offre de prêt personnel et une offre de crédit renouvelable.
L’offre de prêt personnel de Sofinco permet d’emprunter entre 3.001€ et 75.000€. Il peut financer tout type de projets (famille, loisirs, travaux ou auto). Pour un montant de 4.000€, la durée de remboursement est comprise entre 12 et 60 mois.
Le taux d’intérêt oscille entre 7,90% et 20%.
Les avantages de l’offre de prêt Sofinco sont les suivants :
- Il est possible de souscrire seul en ligne ou avec l’aide d’un conseillé pour être accompagné
- Une réponse de principe est donnée en 5 minutes seulement
- La gestion de son prêt et des remboursements est simplifiée depuis l’espace client
- Solution flexible : il est possible de faire une pause ou de modifier ses mensualités en cas de besoin
L’offre de crédit renouvelable de Sofinco permet d’emprunter 4.000€ sur une durée comprise entre 10 et 56 mois. Il existe aussi des offres de crédits renouvelables à taux fixe, pour une utilisation de 150€ à 6.000€ sur une durée de remboursement de 10 mois.
Les avantages du crédit renouvelable de Sofinco sont les suivants :
- Le choix d’un montant adapté à ses besoins
- Souscription 100% en ligne et réponse de principe immédiate
- Versement des fonds dès acceptation du dossier, disponibles en 48h (hors week-end et jours fériés)
Un crédit renouvelable permet de disposer d’une somme d’argent qu’il est possible d’utiliser librement, en partie ou en totalité. A fur et à mesure des remboursements, le crédit renouvelable se reconstitue et peut être utilisé pour de nouveaux projets.
💡 Notre avis détaillé sur Sofinco
Sofinco propose des offres de crédit pour emprunter 4.000€ facilement. La souscription peut se faire par téléphone, en agence ou directement en ligne. Une réponse de principe est donnée immédiatement.
En revanche, le taux proposé est élevé (jusqu’à 20%) et la durée de remboursement est limitée (jusqu’à 60 mois) et qui offre peu de flexibilité.
Avantages
- 3 modes de souscription : téléphone, en ligne et en agence
- Réponse de principe immédiate
- Non amortissable
- Fonctionnalités pratiques
Inconvénients
- Taux parfois élevés par rapport au marché
- Carte bancaire payante
- Durée de remboursement peu flexible
Oney
Oney propose une offre de prêt personnel qui permet de financer tout type de projets (auto/moto, travaux/déco ou autres).
Le taux d’intérêt varie entre 4,89% à 10,82%.
La souscription se fait 100% en ligne, avec réponse de principe immédiate. Une fois le dossier de demande et les pièces justificatives envoyées, les dossiers sont traités en 48h et les fonds sont versés dès le 8ème jour suivant la signature du contrat.
💡 Notre avis détaillé sur l’offre de prêt personnel Oney
Oney propose une offre de prêt personnel à taux fixe pour obtenir 4.000€. La demande se fait en ligne en quelques minutes seulement, avec réponse de principe immédiate. Des simulateurs permettent de choisir la meilleure offre en fonction de la nature du projet, du montant souhaité et de la durée de remboursement.
Avantages
- Taux fixe de 11,37%
- Pas de frais de dossier
- Versement des fonds dès le 8e jour
Inconvénients
- Taux elevé
Younited Credit
L’offre de prêt personnel de Younited Credit permet de financer divers projets (trésorerie, véhicule, rachat de crédits, travaux, famille, loisirs…), sur une durée de remboursement comprise entre 6 et 84 mois.
Les taux d’intérêt varient entre 0,7% et 18%.
La demande se fait entièrement en ligne, avec signature électronique du contrat et envoi des pièces justificatives en format électronique.
La réponse définitive est donnée immédiatement pour les demandes de crédit de moins de 6.000€, et les fonds sont versés à compter du 8ème jour suivant l’acceptation de l’offre de crédit.
💡 Notre avis détaillé sur l’offre de prêt personnel Younited Credit
Younited Credit propose une offre de prêt au taux très compétitif de 0,99%. La démarche est également très rapide : si le montant demandé est inférieur à 6.000€, une réponse définitive est donnée immédiatement. En cas d’acceptation de l’offre, les fonds sont versés dès le 8ème jour, suivant la signature du contrat.
Younited Credit ne dispose pas de simulateur en ligne pour comparer facilement ses offres. Il est nécessaire de saisir son adresse mail pour recevoir une offre personnalisée.
Avantages
- Taux très compétitif
- réponse définitive immédiate pour un montant de moins de 6.000€
- versement des fonds à partir du 8ème jour
Inconvénients
- Offre promotionnelle à durée limitée
- pas de simulateur en ligne
Franfinance
Pour obtenir 4.000€, Franfinance propose une offre de prêt personnel ou de crédit renouvelable. L’offre de prêt personnel permet d’emprunter 4.000€, sur une durée comprise entre 12 et 120 mois.
Pour une utilisation de crédit renouvelable d’un montant de 4.000€, Franfinance propose 3 vitesses de remboursement (lente, moyenne ou rapide), selon la durée de remboursement (comprise entre 17 et 34 mois).
Le taux d’intérêt démarre à 9.9%.
La demande de crédit chez Franfinance se fait 100% en ligne, avec une réponse de principe immédiate. Une fois le dossier de demande envoyé avec toutes les pièces justificatives, la réponse définitive est reçue sous 48h.
💡 Notre avis détaillé sur les offres de Franfinance
Franfinance propose des offres de prêt personnel ou de crédit renouvelable. Pour un emprunt de 4.000€, la durée de remboursement du prêt personnel est limitée à 48 mois et celle du crédit renouvelable à 34 mois (contre 120 et 60 mois respectivement).
Avantages
- Crédit renouvelable avec 3 vitesses de remboursement
Inconvénients
- Durée de remboursement limitée
Crédit Agricole
Le Crédit Agricole propose une offre de prêt personnel pour obtenir 4.000€, à rembourser sur une durée allant de 12 à 120 mois. La demande de prêt chez le Crédit Agricole se fait 100% en ligne en quelques clics depuis son espace client (pour les clients du Crédit Agricole) ou bien en contactant un conseiller, par téléphone ou par mail.
Le taux d’intérêt est situé entre 1% et 7%.
Le prêt perso du Crédit Agricole permet de financer tout type de dépense : électroménager, événements personnels, vacances, voyage… il est possible de bénéficier de la pause d’une mensualité une fois par an à partir de la 13ème mensualité, sans frais. Il est également possible de moduler gratuitement le montant de ses mensualités, à la hausse ou à la baisse.
💡 Notre avis détaillé sur l’offre de prêt du Crédit Agricole
L’offre de prêt du Crédit Agricole bénéficie de taux très compétitifs. La durée de remboursement s’étend de 12 à 120 mois, ce qui permet de réduire le montant de ses mensualités.
La demande peut se faire en ligne rapidement depuis son espace client ou par téléphone avec un conseiller. Un simulateur en ligne (gratuit et sans engagement) permet d’estimer le coût de con crédit, en choisissant le montant de ses mensualités ou la durée de son crédit.
Avantages
- Taux fixes compétitifs
- Souscription en ligne ou par téléphone
Inconvénients
- Versement des fonds après 14 jours
Caisse d’Épargne
La Caisse d’Épargne propose des offres de prêts personnels pour financer de nombreux projets (trésorerie, auto, travaux, étudiants…) en empruntant de 1.000€ à 75.000€. La durée de remboursement peut s’étaler de 4 à 120 mois et les frais de dossier sont offerts.
Le taux d’intérêt est situé entre 1% et 15%.
Le versement des fonds peut avoir lieu dès le 8ème jour suivant la signature du contrat. La souscription peut se faire en ligne depuis son espace client (pour les clients de la Caisse d’Épargne) ou bien en prenant rendez-vous dans une agence.
💡 Notre avis détaillé sur l’offre de prêt de la Caisse d’Épargne
L’offre de prêt de la Caisse d’Épargne permet de profiter d’un taux très compétitif, pour un crédit de moins de 12 mois. Au delà, le taux est supérieur à 10%.
La Caisse d’Épargne propose des offres variées, pour tout type de projet. La durée de remboursement s’étend de 4 à 120 mois, ce qui permet de choisir un montant de mensualité adapté à ses capacités de remboursement.
Avantages
- Durée de remboursement très large (de 4 à 120 mois)
- Virement des fonds à partir du 8ème jour
Inconvénients
- Taux supérieur à 10% pour un crédit de plus de 12 mois
- Offre promotionnelle limitée dans le temps
La Banque Postale
La Banque Postale propose une offre de prêt (auto, travaux, projet, étudiant) permettant d’emprunter 4.000€ sur une durée allant de 12 à 60 mois.
Le taux est situé entre 1 et 15%.
La Banque Postale propose aussi une offre de crédit renouvelable pour un montant de 500€ à 10.000€, avec un taux révisable déterminé en fonction du type d’utilisation (classique ou spéciale) et du montant d’utilisation.
Les fonds peuvent être disponibles immédiatement avec la carte option crédit, ou sous 48h via les demandes de fonds. Pour une utilisation unique de 4.000€, la durée de remboursement est comprise entre 29 et 37 mois.
💡 Notre avis détaillé sur les offres de La Banque Postale
Les taux appliqués par la Banque Postale sont plutôt classiques (autour de 10%) et les durées de remboursement ne sont pas très étalées (de 12 à 60 mois pour le prêt personnel). La souscription peut se faire en ligne depuis son espace client (pour les clients de La Banque Postale) ou bien avec un conseiller dans un bureau de poste.
Avantages
- Des offres variées
- carte option crédit associée au crédit renouvelable
Inconvénients
- Taux supérieur à 10%
- Durée de remboursement assez restreinte
Notre avis sur la meilleure solution pour obtenir 4.000€
| Organisme |
|
|
|
|---|---|---|---|
| Nom de l’offre | Prêt personnel | Prêt personnel | Prêt personnel |
| Montant | 4.000€ | 4.000€ | 4.000€ |
| Durée | 6 mois | 8 mois | 12 mois |
| Mensualités | 669€ | 506€ | 338€ |
| Coût | 14€ | 44€ | 54€ |
Les 3 meilleures offres de crédit disponibles sont :
- Le prêt personnel Younited Credit
- Le prêt personnel Caisse d’Épargne
- Le prêt personnel du Crédit Agricole
La meilleure solution pour obtenir 4.000€ dépend du type de projet à financer (prêt affecté ou non), du taux appliqué (fixe ou révisable), de la durée de remboursement (mensualités importantes ou non) et le délai d’obtention des fonds (besoin urgent ou non).
Quelle est l’offre de crédit la plus rapide pour avoir 4.000€ ?
Est-ce possible d’emprunter en 24h ?
Il est possible d’obtenir un financement en 24h dans le cadre d’un mini prêt ou d’un virement express. Cela concerne des montants peu importants (jusqu’à 3.000€ maximum), à rembourser rapidement (sous 3 mois).
Ces solutions sont coûteuses et doivent donc être utilisées avec modération, par exemple pour faire face à un besoin urgent d’argent.
| Organismes |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Réponse immédiate | ✔️ | ✔️ | ✔️ | ✔️ | ✔️ | ✔️ | ✔️ | ✔️ | ✔️ | ✔️ |
| Fonds en 24h | ❌ | ❌ | ❌ | ✔️ | ❌ | ❌ | ❌ | ❌ | ❌ | ❌ |
| Fonds en 48h | ✔️ | ✔️ | ✔️ | ✔️ | ❌ | ❌ | ❌ | ❌ | ❌ | ✔️ |
| Fonds en 8 jours ou + | ✔️ | ❌ | ✔️ | ❌ | ✔️ | ✔️ | ✔️ | ✔️ | ✔️ | ❌ |
| Virement express | ❌ | ✔️ | ❌ | ✔️ | ❌ | ❌ | ❌ | ❌ | ❌ | ✔️ |
Notre avis sur le crédit le plus rapide pour obtenir 4.000€
L’emprunteur dispose d’un délai légal de rétractation d’une durée de 14 jours. C’est pourquoi, dans les conditions standards, il faut attendre l’expiration de ce délai pour obtenir les fonds.
Toutefois, certains organismes proposent à leurs clients qui le souhaitent de procéder au versement des fonds dès le 8ème jour suivant la signature du contrat. C’est le cas des établissements suivants : Sofinco, Younited Credit, Franfinance, Cetelem et la Caisse d’Épargne.
Mini prêt express et virement instantané
Il existe d’autres types de financement qui permettent d’obtenir de l’argent plus rapidement, comme le micro crédit ou le virement express.
⚠️ L’offre Coup de pouce de FLOA Bank permet d’emprunter rapidement une petite somme d’argent (entre 100€ et 3.000€) à rembourser en 3 mois. Une option express payante permet de recevoir l’argent sous 24h sur son compte bancaire.
Cette option est payante et son coût, qui dépend du montant emprunté, varie entre 0.01€ et 40€. Il faut savoir que le taux appliqué pour ce type de versement express est élevé.
Oney propose également une solution de financement rapide appelée Virement +, qui permet de recevoir de l’argent (jusqu’à 3.000€) sous 48h. Le taux appliqué est là encore important, avec un TAEG révisable de 21.10%. La demande se fait en ligne en quelques clics, sans justificatifs de dépenses à fournir.
Quel est le meilleur crédit de 4.000€ sans justificatif ?
Est-ce possible de demander un crédit de 4.000€ sans justificatif ?
Il est possible de faire une demande de crédit de 4.000€ sans justificatif de dépense s’il s’agit d’un crédit non affecté. Dans ce cas, l’emprunteur est libre d’utiliser l’argent comme il le souhaite.
| Organismes |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Justificatif d’identité | ✔️ | ✔️ | ✔️ | ✔️ | ✔️ | ✔️ | ✔️ | ✔️ | ✔️ |
| Justificatif de domicile | ✔️ | ✔️ | ✔️ | ❌ | ✔️ | ✔️ | ✔️ | ✔️ | ✔️ |
| Justificatif de revenus | ✔️ | ✔️ | ✔️ | ❌ | ✔️ | ❌ | ✔️ | ✔️ | ✔️ |
| Justificatifs fiscaux | ❌ | ✔️ | ❌ | ❌ | ✔️ | ❌ | ❌ | ✔️ | ✔️ |
| RIB | ✔️ | ✔️ | ✔️ | ✔️ | ✔️ | ✔️ | ✔️ | ✔️ | ✔️ |
| Justificatif de dépenses | ❌ | ✔️ | ❌ | ❌ | ❌ | ❌ | ❌ | ❌ | ❌ |
Les justificatifs demandés par l’établissement financier peuvent varier selon le montant du prêt et le type de crédit demandé.
Avant d’accorder un prêt, l’organisme prêteur est tenu de vérifier les capacités de remboursement de l’emprunteur pour ne pas mettre en danger sa situation financière. Pour constituer un dossier de demande de crédit, il est généralement demandé de fournir les pièces justificatives suivantes :
- Justificatif d’identité (pièce d’identité, passeport ou carte de résident en cours de validité)
- Justificatif de domicile de moins de 3 mois (facture d’énergie ou de téléphone)
- Justificatifs de revenus (derniers bulletins de salaire)
- Justificatifs fiscaux (avis d’imposition ou de non-imposition)
- Relevé d’identité bancaire (contenant les codes BIC et IBAN)
Est-ce possible d’obtenir un crédit de 4.000€ en étant FICP ?
Généralement, les établissements financiers refusent d’accorder un crédit aux personnes inscrites au FICP afin d’écarter tout risque de surendettement. L’inscription au FICP est supprimée dès que les sommes dues au titre des retards de paiement sont intégralement remboursées. Seule la banque qui a demandé l’inscription peut demander la levée du fichage à la Banque de France.
Quel est le crédit le moins cher pour avoir 4.000€ ?
| Organismes |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Nom du crédit | Prêt personnel | Prêt personnel | Prêt personnel | Crédit renouvelable | Prêt personnel | Prêt personnel | Prêt personnel | Prêt personnel | Prêt personnel | Prêt personnel |
| Fourchette de taux | 7.90% à 21% | 4.89% à 11% | 0.7% à 18% | 2% à 18.5% | Dès 0.90% | 10% à 21% | Environ 11% | 1% à 5% | 1% à 15% | 1% à 15% |
| Durée | 12 à 60 mois | 4 à 84 mois | 6 à 84 mois | 6 à 60 mois | 12 à 48 mois | 12 à 72 mois | 7 à 84 mois | 12 à 120 mois | 4 à 120 mois | 12 à 60 mois |
| Frais de dossier | 0€ | 0€ | 0€ | 0€ | 0€ | 0€ | 0€ | 0€ à 70€ | 0€ | 60€ |
Notre avis sur le crédit au meilleur taux pour obtenir 4.000€
Un taux plus bas permet de faire diminuer le coût du crédit. Les taux peuvent varier en fonction des organismes prêteurs, mais aussi en fonction du type de crédit. Ainsi, les offres de prêts personnels bénéficient généralement d’un taux (TAEG fixe) plus intéressant que les offres de crédits renouvelables (TAEG révisable).
De même, un prêt affecté (auto/moto ou travaux/déco) permet généralement de bénéficier d’un meilleur taux qu’un prêt non affecté (loisirs ou trésorerie).
Pour choisir la meilleure offre de crédit, il est donc conseillé d’utiliser des simulateurs en ligne et de comparer les offres en testant différents paramètres (organisme, type de prêt, durée de remboursement ou mensualité).
Il existe parfois des offres promotionnelles à durée limitée dans le temps, qui permettent de bénéficier d’un taux avantageux pour son offre de prêt. Actuellement, les offres disponibles sont les suivantes :
- 🥇 Le prêt personnel de Younited Credit pour un montant de 5.000€ remboursable en 6 mensualités. Coût total de l’emprunt : 14,38€
- 🥈 Le prêt personnel de la Caisse d’Épargne pour un montant de 4.000€ remboursable sur 4 à 12 mois
Hors offres promotionnelles, le crédit qui présente le meilleur taux pour obtenir 4.000€ est l’offre de prêt personnel du Crédit Agricole en fonction de la durée de remboursement (de 12 à 120 mois).
Quelles sont les mensualités moyennes des offres selon la durée
| Prêts | Prêt personnel | Crédit renouvelable | Crédit auto | Prêt travaux |
|---|---|---|---|---|
| 12 mois | 350€ | 361€ | 342€ | 342€ |
| 24 mois | 183€ | 194€ | 175€ | 175€ |
| 36 mois | 127€ | 139€ | 120€ | 120€ |
| 48 mois | 100€ | 111€ | 92€ | 92€ |
| 60 mois | 83€ | 95€ | 75€ | 75€ |
| 72 mois | 72€ | ❌ | 64€ | 64€ |
| 84 mois | 64€ | ❌ | 57€ | 71€ |
Notre avis sur les mensualités des crédits de 4.000€ selon leur durée
La durée du crédit a un impact sur son coût. De manière générale, plus la durée de remboursement est courte, moins le coût total du crédit est élevé. Cependant, réduire la durée de remboursement a pour conséquence d’augmenter le montant des mensualités.
L’utilisation d’un simulateur permet d’estimer le coût de son crédit, en choisissant des mensualités adaptées à ses capacités de remboursement.
🏆 Pour un crédit de 4.000€, l’offre de prêt personnel de la Caisse d’Épargne propose un taux avantageux de 2.99% si la durée de remboursement est comprise entre 4 et 12 mois. Choisir une durée de remboursement de 4 mois permet de réduire le coût total du crédit à seulement 25€, mais le montant des mensualités s’élève alors à 1.006€.
🏆 Pour un crédit de 4.000€ de plus de 12 mois, c’est l’offre de prêt personnel du Crédit Agricole qui propose des mensualités les moins importantes. Ces dernières varient de 59€ à 338€ selon la durée du crédit.
Quel crédit est le plus adapté pour obtenir 4.000€ ?
Prêt travaux
Prêt personnel
Crédit renouvelable
Prêt auto
Le crédit le plus adapté pour obtenir 4.000€ dépend de la nature du projet : besoin urgent de trésorerie, réserve d’argent pour faire face aux imprévus, loisirs, vacances, achat d’un véhicule neuf ou d’occasion, travaux, etc.
Les organismes financiers proposent différentes offres selon le type de projet à financer, affecté ou non, et à des taux plus ou moins intéressants. en ligne
Le crédit renouvelable
Jusqu’à 6.000€
Entre 15 jours et 60 mois
Disponible entre 24h et 48h
Taux à partir de 2%
Le crédit renouvelable est un crédit à la consommation qui met à disposition une somme d’argent pouvant être utilisée en totalité ou en partie, sur simple demande. Contrairement au prêt personnel à taux fixe pour une utilisation unique, le crédit renouvelable se reconstitue au fur et à mesure des remboursements et peut être réutilisé pour de nouveaux besoins.
Une fois le crédit accordé, aucun justificatif de dépense n’est demandé pour utiliser le capital disponible, et l’argent est reçu sous 48h sur son compte bancaire. Les taux appliqués pour ce type de crédit sont généralement plus élevés (jusqu’à 21%).
Le prêt personnel
Jusqu’à 75.000€
Entre 2 mois et 120 mois
Taux entre 0.20% à 18.49%
Aucun justificatif d’achat
Le prêt personnel est un crédit à la consommation, aussi appelé crédit amortissable. Il permet d’emprunter de 200€ à 75.000€ maximum, à rembourser sur une durée supérieure à 2 mois. Les taux appliqués pour un prêt personnel de 4.000€ sont généralement compris entre 1% et 12%.
Une fois le prêt accordé, les fonds peuvent être versés dès le 8ème suivant la signature du contrat, ou bien après expiration du délai légal de rétractation de 14 jours.
Il existe 2 types de prêts personnels :
- Prêt personnel affecté : qui sert à financer un achat déterminé à l’avance (comme un prêt auto ou un prêt travaux)
- Prêt personnel non affecté : qui peut être utilisé librement par l’emprunteur, sans avoir à fournir de justificatif de dépense
Le crédit auto
Jusqu’à 75.000€
Entre 2 mois et 120 mois
Taux entre 0.20% à 18.49%
Justificatifs d’achat nécessaires
Le crédit auto est un prêt personnel affecté à l’achat d’un véhicule, neuf ou d’occasion. Si le contrat de vente ne se réalise pas (en cas de désistement ou de non-livraison du véhicule), alors le contrat de crédit est automatiquement annulé, même si l’établissement financier l’a accordé.
Le prêt travaux
Jusqu’à 75.000€
Entre 2 mois et 120 mois
Taux entre 0.20% à 18.49%
Justificatifs d’achat nécessaires
Un prêt travaux est un prêt personnel affecté à la réalisation de travaux de rénovation, de décoration ou d’aménagement dans une maison ou un appartement. Les travaux peuvent concerner les résidences principales, les résidences secondaires ou encore les dépendances.
Comment choisir son crédit ?
Montant du crédit
Profil (financier) de l’emprunteur
Offres des organismes de crédit
Durée de remboursement
Le choix d’un crédit dépend de nombreux paramètres :
- La nature du projet (crédit affecté ou non)
- De l’organisme prêteur (offre promotionnelle ou taux avantageux)
- De la durée de remboursement
- Du taux appliqué
- Du montant des mensualités (qui doivent être adaptées à ses capacités de remboursement)
- Du coût total du crédit
Les simulateurs en ligne sont des outils pratiques qui permettent de comparer les offres de prêts et d’estimer le coût de son crédit personnalisé. La meilleure offre de crédit n’est pas forcément la moins chère, car si la durée de remboursement est trop réduite, le montant des mensualités peut alors devenir trop important. Il est important de prendre en compte ses capacités de remboursement en choisissant son crédit.
Comment calculer le coût de son crédit ?
Plusieurs éléments entrent en jeu dans le calcul du coût d’un crédit :
- Le montant emprunté
- Le taux appliqué (TAEG)
- La durée de remboursement
- Le montant des mensualités
- Les éventuels frais de dossier
- Le coût de l’assurance facultative
Il existe des outils en ligne (gratuits et sans engagement) qui permettent de calculer le coût d’un crédit personnalisé en prenant en compte tous ces paramètres.
Calcul du coût d’un crédit
TAEG = (montant total du prêt à rembourser – capital emprunté / capital emprunté) X nombre d’échéances
Notre outil pour estimer son prêt
Pour estimer sa capacité de remboursement, il est important de connaître son taux d’endettement. Celui-ci représente le rapport entre ses charges mensuelles (crédits en cours, loyers, etc.) et son revenu disponible. Pour que les établissements financiers accordent un crédit, ce taux ne doit généralement pas dépasser 35%.
Quel salaire pour emprunter 4.000€ ?
En suivant cette règle du taux d’endettement de 35% à ne pas dépasser, il est possible d’estimer le montant maximal des mensualités de son crédit en fonction du salaire perçu. Par exemple, avec un salaire de 2.000€/mois, la capacité d’emprunt maximale est de 700€/mois.
| Revenu mensuel | Capacité d’emprunt mensuelle | Revenu annuel | Capacité d’emprunt annuelle |
|---|---|---|---|
| 5.000€ | 1.750€ | 60.000€ | 21.000€ |
| 4.000€ | 1.400€ | 48.000€ | 16.800€ |
| 3.000€ | 1.050€ | 36.000€ | 12.600€ |
| 2.587€* | 905€ | 31.044€ | 10.865€ |
| 2.000€ | 700€ | 24.000€ | 8.400€ |
| 1.850€** | 647.5€ | 22.200€ | 7.770€ |
| 1.383€*** | 484€ | 16.596€ | 5.809€ |
| 1.000€ | 350€ | 12.000€ | 4.200€ |
* Salaire moyen en France
** Salaire médiant en France
*** Salaire minimum de croissance (SMIC) en France
Comment souscrire un crédit de 4.000€ en ligne ?
1
Demande de prêt
2
Réponse de principe sous 24h
3
Constitution du dossier
4
Réponse définitive après validation du projet
5
Déblocage des fonds après 8 ou 15 jours
Une demande de crédit en ligne s’effectue en plusieurs étapes :
- Simuler son crédit (en prenant en compte sa capacité d’emprunt) pour connaître le coût total du crédit en fonction de la durée de remboursement et du taux appliqué
- Choix du crédit (en comparant les offres et en déterminant un échéancier compatible avec sa situation financière)
- Valider la proposition de crédit de l’organisme
- Remplir un formulaire de demande en ligne avec ses renseignements personnels (identité, revenus, situation familiale, crédits en cours…)
- Recevoir une réponse de principe
- Transmettre son dossier complet avec toutes les pièces justificatives demandées à l’organisme prêteur
- Recevoir une réponse définitive
- Signer son contrat grâce à la signature électronique
L’emprunteur dispose d’un délai de rétractation d’une durée de 14 jours. Dans les conditions standards, le versement des fonds a lieu après expiration de ce délai, mais certains organismes proposent d’effectuer le virement des fonds dès le 8e jour suivant la signature du contrat.
Les justificatifs nécessaires
Une photocopie recto/verso d’une pièce d’identité
Un RIB
Une photocopie des 3 derniers bulletins de salaire
Un justificatif de domicile de moins de 3 mois
Les justificatifs demandés pour étudier la solvabilité de l’emprunteur peuvent varier en fonction des organismes de crédit et du montant demandé. Le plus souvent, il est nécessaire de fournir :
- Une pièce d’identité en cours de validité (CNI ou passeport)
- RIB
- Justificatif de domicile
- Dernier bulletin de salaire
- Dernier avis d’imposition ou non-imposition
Les critères d’éligibilité
Être majeur
Ne pas être fiché FICP
Ne pas être en situation de surendettement
Pour être éligible à une demande de crédit, il faut être majeur, ne pas être inscrit au FICP et ne pas être en situation de surendettement. Dans la pratique, les crédits sont plus facilement accordés aux personnes :
- Âgées de 25 à 70 ans
- Dont le taux d’endettement est inférieur à 33%
- Qui perçoivent un revenu stable
Quelles sont les alternatives pour recevoir 4.000€ ?
Prêt entre particuliers
Prêt familial
Pour les personnes qui ne sont pas éligibles aux demandes de crédit, il existe des solutions alternatives pour recevoir 4.000€ comme le prêt familial ou le prêt sur gage.
Le prêt familial
Il est possible d’emprunter de l’argent à des proches (cercle familial ou amis), en prenant quelques précautions pour éviter toute situation litigieuse. La demande de prêt doit être formulée par écrit sous la forme d’un contrat signé par le prêteur et l’emprunteur, et qui doit préciser :
- Le montant emprunté
- La durée du prêt
- Le montant et la fréquence des remboursements
- Le taux d’intérêt éventuel
Si la somme prêtée est importante, il est conseillé de se faire accompagner par un notaire pour cette démarche. Si le montant du prêt familial est supérieur à 5.000€, il doit être déclaré par le prêteur et l’emprunteur par le biais du Cerfa n°2062 à joindre à sa déclaration de revenus. Les intérêts perçus par le prêteur doivent également être renseignés annuellement dans sa déclaration de revenus.
Avantages
- Peu de garanties à fournir
- Un taux d’intérêt bas, voire nul
- Un capital rapidement disponible
Le prêt sur gage
Le prêt sur gage peut être une solution face à un besoin urgent de trésorerie. Il consiste à obtenir un prêt en contrepartie d’un objet de valeur (bijou, vêtement, tableau, instrument de musique, smartphone, etc.).
Une demande de prêt sur gage peut se faire auprès d’un prêteur sur gages professionnel ou bien dans un Crédit municipal, qui se charge d’évaluer l’objet déposé. Un prêt peut alors être proposé, d’un montant compris entre 50% et 70% de sa valeur. Si le prêt est remboursé dans les délais, l’objet est rendu, sinon il est vendu.
Lors d’une demande de prêt sur gage, certains justificatifs sont à fournir :
- Pièce d’identité
- Justificatif de domicile
- L’objet mis en gage (pour certains objets, un justificatif de propriété peut être demandé comme une facture à son nom par exemple)
Si le prêt est accordé, un contrat doit être complété et la somme convenue sera reçue immédiatement, en échange de l’objet. Si le prêt est refusé, l’objet est alors restitué.
Avantages
- Peu de garanties à fournir
- Un capital rapidement disponible
💡 Conclusion
Les organismes de crédit proposent diverses offres de prêts pour obtenir 4.000€ selon la nature du projet comme le prêt personnel, le prêt auto, le prêt travaux ou encore le crédit renouvelable.
En fonction de l’organisme prêteur, du type de prêt et de la durée de remboursement, le taux peut varier de manière importante (de 0.5% à 21%). C’est pourquoi il est important d’utiliser des simulateurs en ligne (qui sont gratuits et sans engagement) pour comparer les différentes offres disponibles.
Quel que soit le type de crédit souscrit, un prêt est un engagement et il doit être remboursé. Il est donc important de vérifier ses capacités de remboursement avant de s’engager.
Des alternatives existent pour obtenir 4.000€ comme le prêt familial ou le prêt sur gage. Ces solutions présentent l’avantage de devoir fournir peu de garanties et de pouvoir disposer plus rapidement de la somme d’argent empruntée. Elles présentent aussi le risque de se fâcher avec un proche ou de perdre un objet de valeur en cas de difficulté de remboursement.
Crédit conso disponible en 24h. Réponse 2 min.
Réponse immédiate 100% en ligne sans engagement.
Foire aux questions
-
Selon le type de prêt, l’organisme prêteur et la durée de remboursement, le taux appliqué varie de 2.5% à 21,.23%.
-
La durée de remboursement varie en fonction du type de prêt et de l’organisme prêteur. Elle est généralement comprise entre 4 et 120 mois pour un prêt personnel. Pour un crédit renouvelable de 4.000€, la durée de remboursement maximale est de 60 mois.
-
Les crédits à la consommation qui permettent d’obtenir 4.000€ sont le prêt personnel, le crédit renouvelable ou, selon son projet, un crédit auto ou travaux.