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Simulez votre prêt 3 000€

mois

À partir de

€/mois

Coût du crédit :

gratuite et rapide

Meilleur taux sur 12 mois

2,90%

Meilleur taux sur 24 mois

5,60%

Meilleur taux sur 36 mois

5,66%

Quel crédit de 3 000 euros choisir ?

Cela dépend de votre besoin. Si vous êtes pressé et que vous ne souhaitez pas fournir beaucoup de justificatifs, alors le mini prêt en ligne et le crédit renouvelable sont les meilleures offres.

Si vous n’êtes pas particulièrement pressé, et que vous souhaitez profiter d’un prêt un peu moins cher, alors le prêt personnel est à choisir.

En résumé

Besoin/envieEmpruntOffres
RapideMini prêt

Réserve d’argentCrédit renouvelable

Prêt peu cherPrêt personnel

Pourquoi choisir un mini prêt ?

L’avantage est sa rapidité et sa facilité d’obtention. Seuls des justificatifs d’identité et un RIB (relevé d’identité bancaire) sont requis.

Les revenus ne sont pas vérifiés, mais sont à déclarer au moment de la demande à l’aide d’un formulaire. En cas de défaut de paiement ultérieur, cette déclaration pourra être retenue contre vous si vous l’avez falsifiée.

L’avantage de cette offre est aussi son inconvénient. Si mal utilisée, elle peut mener à une situation de surendettement. Deux autres inconvénients sont sa durée courte (3 mois) et son taux élevé (22% environ).

Quel est le meilleur mini prêt ?

FLOA est une branche de la BNP Paribas spécialisée dans le mini prêt et le crédit renouvelable. Son mini prêt, appelé Coup de pouce FLOA, est une offre permettant d’obtenir jusqu’à 3 000€ en 24 à 48h.

La demande se fait en ligne sur le site internet de FLOA via leur simulation en ligne ou via le site de Cdiscount, l’un de ses partenaires.

LE PLUS RAPIDE

Fonds disponibles sous 24h

Quelle alternative au Coup de pouce ?

BoursoBank est une banque en ligne proposant aux détenteurs d’un compte bancaire chez eux depuis de 3 mois de souscrire un mini prêt “Clic”. Il est aussi rapide que celui de FLOA, et 3 fois moins cher.

Pourquoi choisir un crédit renouvelable ?

Le crédit renouvelable est une réserve d’argent pouvant être réutilisée quand son détenteur le souhaite. Ainsi, c’est un prêt parfait pour répondre à des situations urgentes.

Les intérêts à régler ne sont calculés que sur les sommes utilisées, et pas sur la totalité de la réserve. Si vous n’utilisez pas la réserve, vous ne réglez aucuns frais exceptés faits de l’éventuelle cotisation annuelle de quelques euros.

L’offre de crédit renouvelable FLOA

On vous oriente encore une fois vers FLOA. En général, quand on veut emprunter, on souhaite payer le moins de frais possible. Ceci dit, les crédits renouvelables sont parmi les prêts les plus coûteux sur le marché.

Pour 3 000€ empruntés, vous avez le plus de chance de trouver des offres entre 14% et 22% environ. Chez FLOA, vous pouvez profiter d’une offre très accessible : 2,90% sur 12 mois. Pour une durée moins longue ou plus longue, on retrouve les TAEG plus habituels.

LE RENOUVELABLE LE MOINS CHER

2,90% sur 12 mois

Pourquoi choisir un prêt personnel ?

Le prêt personnel permet d’obtenir davantage de flexibilité qu’un mini prêt grâce à une durée de remboursement jusqu’à 84 mois, et son TAEG est bien moins élevé, avec 6% pour les plus performants.

En revanche, il ne peut être obtenu qu’après un délai de 14 jours minimum (7 jours sur demande).

Quel prêt personnel choisir ?

Parmi les établissements de crédit en ligne à la souscription facile, c’est Younited qui possède le taux le moins élevé avec 16,99%. C’est 5 points moins élevés que sa concurrence pour un emprunt de 3 000€.

Cependant, il existe encore bien moins cher sur le marché avec des crédits entre 5 à 8%. On peut citer notamment celui du Crédit Mutuel, de Groupama ou encore de BoursoBank.

Les deux premiers ne sont pas réservés aux sociétaires, tandis que le dernier est réservé aux clients de plus de 3 mois.

LE PRÊT PERSONNEL LE MOINS CHER

5,50% sur 24, 36 et 48 mois

Simulation d’un crédit de 3 000€

PrêtTAEGMensualité x nb de moisIntérêts totaux
Coup de pouce FLOA21,16%1 035€ x 3106,42€
Mini prêt BoursoBank6,31%1 000€* x 330€
Renouvelable FLOA2,90%254€ x 1247,33€
Renouvelable Cetelem15,99%272€ x 12266,14€
Personnel Younited16,99%148€ x 24559,50€
Personnel Cetelem22,71%157€ x 24760,52€
*30€ de frais de dossier à payer dès la souscription au prêt

Quelles sont les conditions d’éligibilité ?

Les critères d’éligibilité peuvent varier selon les organismes et le type de prêt demandé. Dans tous les cas, il faut posséder un revenu stable, être majeur, avoir un taux d’endettement inférieur à 35% et ne pas être fiché au FICP.

Même si certains établissements ne vérifient pas toujours certains de ces critères (FLOA par exemple), il est conseillé de vous assurer par vous-même de votre éligibilité.

Comment savoir si vous êtes solvable ?

Votre taux d’endettement ne doit pas excéder 35 % de vos revenus mensuels.

Pour le calculer, additionnez vos charges fixes mensuelles, incluant votre loyer ou la mensualité de votre crédit immobilier, les pensions alimentaires versées, les crédits à la consommation en cours et la nouvelle mensualité de crédit envisagée.

Quel est le calcul pour connaître son taux d’endettement ?

(Charges fixes mensuelles x 100) / Revenus mensuels

Si le résultat est inférieur ou égal à 35%, votre situation est favorable pour emprunter tout en maintenant un équilibre financier. En revanche, si ce pourcentage dépasse ce seuil, il est déconseillé de contracter un nouvel emprunt.

Pour minimiser l’impact de l’emprunt sur votre taux d’endettement, vous pouvez opter pour une durée de prêt plus longue. Toutefois, gardez à l’esprit qu’un allongement de la durée du crédit augmentera également le coût total de l’emprunt.

Quelles sont les alternatives aux prêts classiques ?

Pour une petite somme, vous pouvez aussi envisager un prêt sur gage ou un prêt entre particuliers (entre membres d’une même famille de préférence).

Emprunter à des proches est possible, mais il est recommandé de formaliser cela par écrit avec un contrat de prêt à déposer au bureau des enregistrements. Si la somme dépasse finalement 5 000 euros, elle doit être déclarée au service des impôts via le Cerfa n°2062.

Le prêt sur gage permet d’obtenir un prêt en échange d’un objet de valeur déposé au Crédit municipal. L’objet est évalué et un prêt de 50% à 70% de sa valeur est proposé. La somme est versée immédiatement, en espèces, mais par chèque ou virement.

Il faut fournir une pièce d’identité et un justificatif de domicile. Les revenus ne sont pas vérifiés. Si le prêt n’est pas remboursé, le Crédit Municipal vend l’objet et reverse d’éventuelle plus-value à l’emprunteur.

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Foire aux questions

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  1. Avatar de Vincent
    Vincent

    Je veux refaire ma cuisine. J’en ai vu une très interessante à moins de 3000€. Dois-je demander à ma banque un crédit ou y a un autre moyen ?

    1. Avatar de Nicolas
      Nicolas

      Bonjour,
      Demandez un prêt à votre banque, par exemple un prêt travaux, ou vérifiez si le magasin où vous avez repéré votre cuisine propose des offres de financement telles qu’un paiement en plusieurs fois ou un crédit renouvelable. Les conditions d’emprunt sont souvent plus avantageuses et, en cas de crédit, les fonds sont directement débloqués.

      Bien cordialement,
      Nicolas de Crédit-Simulateur

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