Comment emprunter 300 euros ?
Pour obtenir 300 euros, il existe plusieurs solutions : recourir à un crédit à la consommation comme le micro crédit ou le crédit renouvelable, au paiement en plusieurs fois, au prêt entre particuliers ou au prêt familial. La durée de remboursement dépend de la nature du prêt et de l’organisme : entre 3 et 60 mois. Le taux intérêt varient entre 0 et 21%.
Crédit conso disponible en 24h. Réponse 2 min.
Réponse immédiate 100% en ligne sans engagement.
: l’essentiel
| Solutions de financement | Micro crédit, crédit renouvelable, |
| Taux d’intérêt | 0% à 21% |
| Durée de remboursement | 3 à 60 mois |
| Délai d’obtention | Immédiat, entre 24 heures et 8 jours |
| Alternatives | Paiement en plusieurs fois, débit différé, prêt familial, prêt entre particuliers |
Quel est le meilleur prêt pour obtenir 300 euros ?
| Organisme |
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|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Crédit | Coup de Pouce | Micro crédit | Avance d’argent | Micro crédit | Clic | Crédit renouvelable | Crédit express | Crédit renouvelable | Crédit renouvelable | Besoin d’argent immédiat |
| Durée | 3 mois | 3, 4 ou 6 mois | 3 mois | Jusqu’à 36 mois | 3 mois | 15 ou 30 jours | 3 à 60 mois | 3 à 36 mois | 3 à 20 mois | 22 à 43 mois |
| Taux | 0.5% à 10% | Jusqu’à 21.1% | 3% | Jusqu’à 25.7% | 5 euros | Jusqu’à 17% | Jusqu’à 21% | Jusqu’à 21% | Jusqu’à 21% | Jusqu’à 21% |
| Délai de réponse | immédiat | 24h | Immédiat | Immédiat | Immédiat | Immédiat | 24h | 24h | 24h | 24h |
| Délai d’obtention | 24h | Instantané | 48h | Instantané | 48h | 24h | 72h | 8 jours | 8 jours | 8 jours |
| Affecté | ❌ | ❌ | ❌ | ❌ | ❌ | ❌ | ❌ | ❌ | ❌ | ❌ |
| Justificatifs attendus | Identité, RIB, numéro de portable | Identité, identifiants de connexion bancaire, carte bancaire | Aucun | Identité, Revenus, RIB | Etre client de la banque en ligne | Offre suspendue | Identité, revenus, RIB | Identité, domicile, revenus, RIB | Identité, domicile, Revenus, Imposition, RIB | Identité, domicile, Revenus, RIB |
💡 Notre avis sur le meilleur prêt de 300 euros
La meilleure solution pour emprunter 300 euros est le micro crédit. Il est très rapide à obtenir et remboursable sur une courte durée.
Les crédits renouvelables ne sont accessibles qu’à partir de 500 euros chez de nombreux organismes de prêt sauf exception (Sofinco par exemple, prête dès 150 euros). Le prêt personnel démarre le plus souvent à 500 euros.
💡 Top des prêts pour obtenir 300 euros
- 🥇 Coup de Pouce de FLOA Bank
- 🥈 Micro crédit Finfrog
- 🥉 Crédit express de Youdge
1. Coup de Pouce de FLOA Bank
Coup de Pouce est un mini prêt proposé par l’organisme de crédit en ligne FLOA Bank, filiale de la BNP Paribas. Elle propose de nombreuses solutions de financement : micro crédit, crédit renouvelable, prêt personnel, crédit auto et prêt travaux à partir de 500 euros.
Le mini prêt permet d’emprunter entre 100 et 2.500 euros remboursables sur 3 mois. La réponse est immédiate. Les fonds sont débloqués en 24 heures avec l’option express payante.
Le taux d’intérêt du Coup de pouce FLOA est situé entre 0,5% et 10%.
💡 Notre test et avis sur le mini prêt Coup de Pouce
Le principal atout de l’offre est la simplicité de la procédure de souscription. Avec l’application Coup de Pouce ou sur la plateforme, il suffit de faire sa simulation, de renseigner le formulaire en quelques secondes et de télécharger les justificatifs demandés.
Si la demande est effectuée la veille d’un jour ouvré, les fonds seront disponibles sous 24 heures en activant l’option express. Pour un emprunt de 300 euros, l’activation de l’option n’est facturée que quelques centimes. Sans l’option express, il faut attendre 14 jours.
- Fonds en 24 heures
- Souscription en quelques minutes
- Montant empruntable calculé automatiquement
- Option express payante
2. Le micro crédit Finfrog
Finfrog est une fintech française spécialisée dans le mini crédit en ligne. Il est possible d’emprunter entre 100 et 600 euros à rembourser sur 3, 4 ou 6 mois au choix. La réponse définitive intervient en 24 heures. Le virement est effectué aussitôt après.
Le taux d’intérêt varie entre 10% et 20%.
💡 Notre test et avis sur Finfrog
La procédure de souscription est là encore à la fois simple et rapide du fait de l’ergonomie de l’interface. Il subsiste deux problèmes majeurs : accepter de montrer son compte bancaire, emprunter à un taux plutôt élevé.
Finfrog est une plateforme de prêt entre particuliers, les prêteurs recherchent un rendement intéressant, le taux d’intérêt est donc souvent moins attractif.
L’offre est sans frais supplémentaires, les fonds sont débloqués aussitôt que le client valide le prêt dans sa boîte mail. Selon sa banque, le compte est crédité en moins d’une minute.
- Fonds en 24 heures sans frais supplémentaires
- Souscription simplifiée : peu de justificatifs exigés
- Fournir ses identifiants de connexion au compte bancaire pour vérifier la solvabilité de l’emprunteur
- Problème de compatibilité de certaines banques avec la procédure d’introspection
- Montant empruntable peu élevé
3. Le crédit express de Youdge
Youdge est un courtier spécialisé dans le crédit à la consommation. Il propose un prêt personnel, un crédit renouvelable, un crédit auto, un prêt travaux et un crédit express en partenariat avec des banques et des organismes de crédit (FLOA Bank, Younited Credit, Franfinance, Cetelem, Cofidis, Hello bank!, Boursorama Banque, etc.).
La souscription est entièrement digitale. Une fois l’offre signée avec le partenaire, les fonds sont virés sous 72 heures. Son crédit express permet d’emprunter jusqu’à 6.000 euros remboursables sur 6 à 84 mois.
Youdge assure proposer le meilleur taux du marché, à défaut il rembourse le client jusqu’à 300 euros.
Le taux d’intérêt peut aller jusqu’à 21%.
La souscription à une offre est très rapide. L’essentiel des informations utiles à l’étude du dossier est demandé lors de la simulation. Le client choisit son offre parmi celles susceptibles de donner leur accord.
💡 Notre test et avis sur Youdge
Youdge est un comparateur de crédits en ligne. Il permet de trouver la meilleure offre parmi ses partenaires en fonction du projet et du profil de l’emprunteur. Le parcours de simulation est si poussé que l’accord de principe est quasi immédiat. Dès que le client a fait son choix, il ne lui reste plus qu’à communiquer ses justificatifs.
Le crédit express est un crédit non affecté, le client dépense les fonds comme il le souhaite. Ce n’est pas un crédit renouvelable, la durée de remboursement serait limitée à 60 mois. Ici, elle est bien plus flexible.
- Financement rapide
- Souscription chez le partenaire
- Partenaires parmi les plus importants du marché
- Simulation plus longue que chez la concurrence
- Remboursement sur 6 mois minimum
4. Le crédit Renouvelable Cetelem
Cetelem est une filiale du groupe BNP Paribas. Son crédit renouvelable permet d’emprunter entre 500 et 4.000 euros sur 3 à 20 mois. Une fois la réserve ouverte, le délai d’un virement est de 72 heures.
Le taux d’intérêt démarre à 12% et finit à 21%.
Les fonds sont débloqués 8 jours après la signature de l’offre.
💡 Notre test et avis sur le crédit renouvelable Cetelem
Le montant minimum du crédit renouvelable Cetelem est de 500 euros. Il est à signaler que plus la durée de remboursement est longue, plus le coût du crédit est élevé. Cetelem offre la possibilité de rembourser cette somme sur 3 mois, c’est un très bon point.
- Remboursement sur 3 mois
- Jusqu’à 4.000 euros
- Délai rapide
- Taux élevé
- À partir de 500 euros
5. L’avance d’argent de Oney
Oney est un organisme de crédit appartenant au groupe BPCE et Auchan. Il propose plusieurs crédits à la consommation (crédit renouvelable, prêt personnel, crédit auto et prêt travaux) ainsi qu’un mini prêt appelé Avance d’argent.
Il permet d’emprunter entre 300 et 1.000 euros remboursables en 3 mois. Les frais fixes s’élèvent à 3 euros par tranche de 100 euros. Les fonds sont virés sous 48 heures après acceptation de l’offre.
Les taux d’intérêt de ce crédit sont situés entre 5 et 21%.
Aucun justificatif n’est nécessaire : l’emprunteur doit seulement détenir un compte chez Oney ou chez l’un de ses partenaires. L’avance d’argent est disponible dans l’espace client.
💡 Notre test et avis sur Oney
Avance d’argent d’Oney est une facilité du crédit renouvelable commercialisé sur sa plateforme ou par ses enseignes partenaires. Il faut donc en avoir un ouvert pour en profiter. Le taux d’intérêt est fixe contrairement à celui du crédit renouvelable. Il se situe dans la moyenne haute du marché.
Les fonds sont accessibles très rapidement et sur simple demande de virement. Ce financement répond ainsi parfaitement à un besoin d’argent urgent.
Si l’on teste le service client, on remarque qu’il n’est pas performant : les appels téléphoniques sont payants, l’application subit de nombreux bugs techniques.
- Jusqu’à 1.000 euros en 48 heures
- Aucune procédure de souscription
- Détenir un crédit renouvelable Oney
6. Le petit prêt express Lydia
Ce prêt express est une solution de financement mise au point en partenariat avec Lydia (néobanque), FLOA Bank et Younited Credit. Il propose deux types de crédits : un micro crédit express jusqu’à 1.500 euros débloqué instantanément (option payante) et un crédit renouvelable jusqu’à 3.000 euros débloqués en 8 jours. Les fonds sont versés sur son compte Lydia.
La demande s’effectue via l’application Lydia. La durée de remboursement dépend de la somme empruntée :
- Entre 100 et 500 euros débloqués instantanément : 3 mois
- Entre 500 et 1.500 euros débloqués instantanément ou sous 8 jours : 3 mois ou étalement entre 6 et 36 mois
- Entre 1.500 et 3.000 euros débloqués en 8 jours : entre 6 et 36 mois
Le TAEG est de 21% maximum.
💡 Notre test et avis sur le prêt Lydia
Il est possible d’obtenir 300 euros instantanément via une application très simple à utiliser. L’ouverture d’un compte chez Lydia donne droit à une carte bancaire et un IBAN français.
Elle propose des services intéressants en complément d’un compte principal dans une autre banque : un compte gratuit, des cartes virtuelles, une carte bancaire physique offerte, des sous-comptes. La néo banque permet d’envoyer de l’argent à ses proches ou de participer à des cagnottes. Les paiements et les retraits sont gratuits à l’étranger.
En revanche son offre de prêt a un coût négligeable. Le micro crédit est certes intéressant pour obtenir des fonds instantanément, mais ce service a un coût très élevé (TAEG + frais de virement express). Pour 300 euros, mieux vaut utiliser un découvert autorisé, moins cher.
Quant au crédit renouvelable, le taux est identique, quelle que soit la somme utilisée et la durée de remboursement choisie. Il est utilisable par virement ou avec sa carte bancaire Lydia.
- Jusqu’à 1.500 euros instantanément
- Application ergonomique
- Services bancaires appréciables
- Frais très élevés
7. CLIC de Boursorama Banque
Clic est le mini prêt de la banque en ligne Boursorama. Elle offre toute une gamme de services et de prêts aux tarifs les moins chers du marché. Clic permet d’emprunter entre 200 et 2.000 euros sur 3 mois. Les fonds sont virés sous 24 heures à la demande du client.
La banque facture des frais de dossier plutôt que des intérêts. Ils s’élèvent à 5 euros pour 300 euros empruntés.
💡 Notre test et avis sur le mini prêt CLIC
Clic est destiné aux clients de la banque en ligne sous réserve d’avoir au moins 6 mois d’ancienneté et aucun antécédent d’impayé. Hormis ces conditions, cette solution de financement a le mérite d’être simple à obtenir et très rapide.
Les frais de dossier correspondent à un taux d’intérêt entre 6 et 13%, ce qui est plutôt compétitif sur le marché des crédits rapides.
Il n’est pas possible d’obtenir un deuxième prêt express tant que le premier n’est pas remboursé ce qui constitue un garde-fou contre le risque de surendettement. Boursorama Clic est adapté aux petits besoins d’argent. En revanche, rembourser 2.000 euros sur 4 mois n’est pas forcément accessible à tous les budgets.
- Financement rapide
- Taux compétitif
- 6 mois d’ancienneté dans la banque
8. Le crédit renouvelable Sofinco
Sofinco est un organisme de crédit appartenant au Crédit Agricole. Il propose une gamme complète de crédits à la consommation, dont un crédit renouvelable appelé Crédit Agile. Il permet d’emprunter entre 150 et 6.000 euros remboursables sur 10 à 60 mois.
Le taux d’intérêt oscille entre 7,90% et 20%.
La réponse de principe est immédiate. Les fonds sont virés sous 8 jours après la signature de l’offre. Une carte bancaire peut être adossée au crédit renouvelable. Elle est gratuite la première année. Elle coûte ensuite entre 19 et 49 euros selon le type de carte (Visa ou Visa Premier).
La souscription peut être effectuée en ligne, en agence ou par téléphone. Plusieurs justificatifs sont exigés : identité, domicile, 3 derniers bulletins de salaire, RIB.
💡 Notre avis sur le crédit renouvelable Agile de Sofinco
Le crédit renouvelable de Sofinco est accessible au plus grand nombre. Il n’est pas exigé de présenter un garant lorsqu’on est au chômage par exemple sous réserve bien sûr d’être indemnisé. Les intermittents sont également éligibles en fonction de leurs ressources. Les personnes FICP sont en revanche exclues.
Les mensualités peuvent être adaptées à son budget : il est possible de moduler le montant de sa mensualité ou de faire deux pauses par an dans ses remboursements. Le taux d’intérêt se situe dans la moyenne basse du marché.
La durée de remboursement minimum est de 10 mois ce qui augmente le coût du crédit. Une fois remboursé, le crédit renouvelable reste ouvert. Il est donc potentiellement source de surendettement.
- Accessible au plus grand nombre
- Dès 150 euros
- Flexible
- Taux dans la moyenne basse du marché
- Crédit non amortissable
- Durée de remboursement minimum de 10 mois
- Taux révisable
- Risques de surendettement
9. Le crédit renouvelable Franfinance
Franfinance est une filiale de la Société Générale. L’organisme est spécialisé dans le crédit à la consommation. Il commercialise un crédit renouvelable entre 500 et 6000 euros à rembourser sur 60 mois maximum.
Le taux d’intérêt démarre à 9.9%.
Il existe trois vitesses de remboursement (lente, moyenne, rapide). Une pause paiement est accordée deux fois par an.
Ce crédit n’est pas affecté mais plusieurs justificatifs sont nécessaires pour l’obtenir : quittance de loyer ou titre de propriété, situation professionnelle et type de contrat de travail, justificatifs de charges et de revenus. La souscription s’effectue entièrement en ligne.
Les fonds sont débloqués 8 jours après la signature de l’offre.
💡 Notre test et avis sur le crédit renouvelable Franfinance
Les trois vitesses de remboursement permettent d’adapter la mensualité à son budget. En adoptant la vitesse la plus rapide, le coût du crédit est ainsi plus réduit. Toutefois, la durée minimum s’élève à 16 mois. Les frais sont donc très élevés pour un si petit financement.
Les justificatifs à fournir sont nombreux pour obtenir 500 euros.
- Jusqu’à 6.000 euros
- Durée de remboursement peu flexible
- Taux peu compétitif
- A partir de 500 euros
- Nombreux justificatifs
10. Les crédits Cashper
Casher a suspendu ses offres en France
Cashper France a suspendu ses crédits pour une durée indéterminée.
Cashper est un organisme européen spécialisé dans le crédit. Elle œuvre en Allemagne, en Espagne, en Autriche et au Danemark et propose deux offres différentes : un crédit Start et un crédit Plus.
- Le crédit Start est limité à 199 euros. La durée de remboursement est limitée à 15 ou 30 jours
- Le crédit Plus permet d’obtenir une réserve d’argent de 1000 euros. Il est remboursable à 30 jours quelle que soit la somme utilisée
Le taux d’intérêt de ce prêt est situé entre 10 et 18%.
Les crédits Cashper sont réservés aux personnes âgées de 21 ans au moins. Parmi les autres conditions, il faut résider en France, percevoir des revenus de 800 euros minimum et ne pas être FICP.
Les fonds sont délivrés en 24 heures avec l’option express payante.
💡 Notre test et avis sur le crédit Cashper
Cashper ne commercialise plus de crédits en France. Son produit souffre de la comparaison avec les offres concurrentes. Les frais de virement sont en effet payants et très élevés, ce qui n’est pas le cas dans les autres banques.
Généralement le virement d’un crédit renouvelable est gratuit une fois que la réserve est ouverte. Les délais de mise à disposition dépendent de la banque où se trouve le compte bancaire, généralement entre deux et trois jours, ce qui est assez rapide.
Cette solution de financement doit être remboursée au maximum à 30 jours. Elle manque donc de flexibilité. Une avance de salaire ne coûte rien en comparaison.
- Jusqu’à 1.000 euros
- Fonds débloqués en 24 heures
- Frais élevés
- Taux d’intérêt élevé
- Durée de remboursement très courte
Quelle est l’offre la plus rapide pour avoir 300 euros ?
Est-il possible d’emprunter en 24 heures ?
Il est possible d’emprunter en 24 heures en ligne. Certains organismes créditent même le compte bancaire du client instantanément moyennant des frais.
| Organismes |
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|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Réponse immédiate | ✔️ | ✔️ | ✔️ | ✔️ | ✔️ | ✔️ | ✔️ | ✔️ | ✔️ | ✔️ |
| Immédiatement | ❌ | ✔️ | ❌ | ❌ | ✔️ | ✔️ | ❌ | ❌ | ❌ | ❌ |
| Sous 24 heures | ✔️ | ❌ | ❌ | ❌ | ❌ | ❌ | ❌ | ❌ | ❌ | ❌ |
| Sous 48 heures | ❌ | ❌ | ✔️ | ✔️ | ❌ | ❌ | ❌ | ❌ | ❌ | ❌ |
| En 8 jours ou plus | ❌ | ❌ | ❌ | ❌ | ❌ | ✔️ | ✔️ | ✔️ | ✔️ | ✔️ |
| Virement express | ✔️ | ✔️ | ❌ | ❌ | ✔️ | ✔️ | ❌ | ❌ | ❌ | ❌ |
💡 Notre test et avis sur le crédit le plus rapide pour obtenir 300 euros
Lydia est l’établissement qui propose le prêt le plus rapide. Les fonds sont virés instantanément dès la validation par le client de l’offre et sous réserve d’activer l’option express.
Cela s’explique par le fait que le client est déjà connu : il a validé son identité lors de la création de son compte et le montant de sa capacité d’emprunt a été calculé au préalable. De plus, il s’agit d’un virement interne. Les délais peuvent en effet varier d’une banque à une autre.
FLOA Bank et Finfrog sont à égalité : entre le délai de virement chez l’un et le délai de traitement de la demande chez l’autre, le virement est ordonné sous 24 heures. La seule différence est que FLOA Bank facture des frais pour son option express. Pour 300 euros, ils s’élèvent à quelques centimes d’euros, ce qui n’est pas exorbitant non plus.
Les emprunteurs moins pressés pourront obtenir un financement en 48 heures chez Oney et Boursorama s’ils sont déjà clients. S’agissant d’un virement interne, Boursorama aurait pu proposer un virement immédiat.
🏆 Top des prêts pour obtenir 300 euros
- 🥇 Lydia (instantané)
- 🥈 FLOA Bank et Finfrog (24h)
- 🥉 Avance d’argent Oney et Clic Boursorama (48h)
Quelle est l’offre de prêt de 300 euros la plus facile à obtenir ?
Est-ce possible d’obtenir un prêt de 300 euros sans enquête ?
Il n’est pas possible d’obtenir un prêt de 300 euros sans enquête. Toutes les demandes sont étudiées via un formulaire de renseignements à remplir.
| Organisme |
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|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Délai de réponse | Immédiat | Immédiat | 24h | 24h | Immédiat | Immédiat | Immédiat | Immédiat | Immédiat |
| Délai d’obtention | 24h | Instantané | Immédiat | 48h | 48h | 72h | 8 jours | 8 jours | 8 jours |
| Virement express | ✔️ | ✔️ | ❌ | ❌ | ❌ | ❌ | ❌ | ❌ | ❌ |
💡 Notre test et avis sur le crédit le plus rapide pour obtenir 300 euros
Les très petits financements ne font pas en général l’objet d’enquêtes très poussées. A minima, on vérifie l’identité de l’emprunteur et éventuellement le montant de ses revenus. Le micro crédit est de ce point de vue ouvert à tous, parfois même aux personnes FICP. Peu de justificatifs sont exigés, le dossier est rapidement accepté.
Les crédits renouvelables proposés par Sofinco, Cetelem et Franfinance sont débloqués sous 8 jours à condition que l’emprunteur renonce à son délai de réflexion de 14 jours.
À défaut, les fonds sont débloqués à partir du 15e jour qui suit la signature de l’offre de prêt. Les modalités du crédit renouvelable sont particulières : c’est une réserve d’argent disponible à tout moment, le crédit n’est pas amortissable, le taux d’intérêt est révisable et plus élevé que celui d’un prêt personnel par exemple.
En revanche, tant qu’aucune somme n’est utilisée, il ne coûte rien.
- Fonds instantanés ou sous 24h
- Souscription très rapide
- Réponse immédiate
- Réserve d’argent disponible
- Possibilité de carte de bancaire
- Frais parfois élevés (option express)
- Taux élevé, révisable
- Ouverture sous 8 jours
- Non amortissable
🏆 Top des crédits les plus rapides pour obtenir 300 euros
- 🥇 Lydia
- 🥈 FLOA Bank
- 🥉 Finfrog
Quel est le meilleur crédit de 300 euros sans justificatif ?
Est-ce possible de demander un crédit de 300 euros sans justificatifs ?
Il n’est pas possible de demander un crédit de 300 euros sans justificatifs. Les établissements de crédit sont obligés de vérifier les critères d’éligibilité des emprunteurs (âge, domicile, solvabilité).
| Crédit |
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|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Justificatif d’identité | ✔️ | ✔️ | ✔️ | ❌ | ✔️ | ❌ | ✔️ | ✔️ | ✔️ |
| Justificatif de domicile | ❌ | ❌ | ❌ | ❌ | ❌ | ❌ | ✔️ | ✔️ | ✔️ |
| Justificatif de revenus | ❌ | ❌ | ✔️ | ❌ | ✔️ | ❌ | ✔️ | ✔️ | ✔️ |
| Justificatifs fiscaux | ❌ | ❌ | ❌ | ❌ | ❌ | ❌ | ✔️ | ✔️ | ✔️ |
| Justificatifs de dépenses | ❌ | ❌ | ❌ | ❌ | ❌ | ❌ | ❌ | ❌ | ❌ |
| RIB | ✔️ | ❌ | ✔️ | ❌ | ✔️ | ❌ | ✔️ | ✔️ | ✔️ |
💡 Notre test et avis sur le meilleur crédit sans justificatif pour obtenir 300 euros
Lydia exige peu de justificatifs pour obtenir un financement dans la mesure où l’identité, le domicile et les revenus de l’emprunteur ont été vérifiés lors de l’ouverture du compte bancaire.
Le prêt express s’obtient via l’application sur son mobile ou sa tablette. Il en est de même pour l’Avance d’argent d’Oney et pour Clic de Boursorama Banque. Finfrog quant à lui exige les identifiants au compte bancaire de l’emprunteur pour vérifier sa solvabilité. Coup de Pouce ne demande aucun justificatif de revenus.
Les crédits sans justificatifs sont des crédits non affectés. Aucune preuve d’achat n’est exigée en retour. L’emprunteur dépense les fonds comme bon lui semble. Le micro crédit et le crédit renouvelables en font partie.
🏆 Top des crédits sans justificatif pour obtenir 300 euros
- 🥇 Lydia
- 🥈 FLOA Bank
- 🥉 Finfrog
Quel est le prêt le moins cher pour avoir 300 euros ?
Est-il possible d’obtenir un prêt de 300 euros sans frais ?
La seule solution pour obtenir un prêt de 300 euros sans frais est le prêt familial. Les établissements de prêts facturent toujours soit des intérêts soit des frais de dossier.
| Organisme |
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|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Fourchette de taux | 0.5% à 10% | Jusqu’à 25.7 % | 10% à 20% | 3% | 5 à 20 euros | Jusqu’à 19% | Jusqu’à 20% | 12% à 19% | 20% |
| Taux moyen | 4% | 19% | 15% | 3% | 5 à 20 euros | 19% | 20% | 19% | 20% |
| Frais de dossier | ❌ | ✔️ | ❌ | ❌ | ✔️ | ❌ | ❌ | ❌ | ❌ |
| Frais de virement express | ✔️ | ✔️ | ❌ | ❌ | ❌ | ❌ | ❌ | ❌ | ❌ |
💡 Notre test et avis sur le crédit le moins cher pour obtenir 300 euros
Le coût des crédits renouvelables est plus élevé (exception faite de Sofinco dont le TAEG pour 300 euros sur 10 mois minimum). La durée de remboursement alourdit les frais, il est en effet rarement possible de rembourser en moins de 6 mois.
Le coût d’un micro crédit dépend des offres. Il convient de comparer les crédits en regard du TAEG (taux annuel effectif global) qui inclut tous les frais : taux d’intérêt, assurance de prêt, commissions éventuelles, frais de dossier, etc.
🏆 Top des crédits les moins chers pour obtenir 300 euros
- 🥇 CLIC de Boursorama Banque (5 euros)
- 🥈 Coup de pouce de FLOA Bank (9 euros)
- 🥉 Sofinco (10 euros)
Quelles sont les mensualités des prêts de 300 euros ?
| Prêts | Micro crédit | Crédit renouvelable |
|---|---|---|
| 3 mois | 437€ | 102€ |
| 4 mois | 228€ | 78€ |
| 6 mois | 159€ | 52€ |
| 12 mois | 124€ | 27€ |
| 24 mois | 104€ | 14€ |
| 36 mois | 90€ | 10€ |
Comment choisir son crédit ?
Montant du crédit
Profil (financier) de l’emprunteur
Offres des organismes de crédit
Durée de remboursement
Le choix du crédit dépend de la nature de son projet :
- Besoin de trésorerie
- Week-end improvisé
- Travaux
- Événement familial, etc.
Les prêts non affectés offrent une grande liberté d’utilisation, l’emprunteur n’a pas à justifier ses dépenses. Parmi eux, on trouve le micro crédit, le crédit renouvelable et le prêt personnel.
Le taux d’intérêt est également un critère de choix. Il est recommandé de faire des simulations sur des comparateurs de crédits en ligne, c’est rapide, gratuit et sans engagement. Enfin, le choix de l’organisme est important pour la qualité de la relation durant le contrat, les conditions de l’offre et les modalités de remboursement.
Le micro crédit est adapté aux emprunts de moins de 500 euros. La procédure de souscription est simple, la réponse rapide et les fonds sont débloqués entre 24 et 48 heures.
Le crédit renouvelable est intéressant pour avoir une réserve d’argent à disposition en cas de coup dur ou pour régler un achat coup de cœur. Son utilisation doit rester ponctuelle en raison de son coût. Les frais dépendent de la somme utilisée et de la durée de remboursement.
Comment bénéficier tout de suite d’un prêt de 300 euros ?
Le micro crédit permet de bénéficier d’un financement de 300 euros tout de suite, la réponse est communiquée immédiatement après la validation de la simulation en ligne. Parmi les alternatives au crédit, le prêt familial est également immédiat.
Comment calculer le coût de son crédit ?
Le coût du crédit apparaît toujours avec la mensualité sur un simulateur en ligne. Il est possible de le calculer soi-même à partir du montant emprunté et du nombre d’échéances.
Avant d’effectuer une simulation, il est important de connaître sa capacité d’emprunt. C’est la somme que l’on est capable de rembourser en fonction de ses revenus et de ses charges mensuelles.
Calcul de la capacité d’emprunt
Capacité d’emprunt = Reste à vivre* x 35%
Reste à vivre = revenus – charges
Dans les charges, on compte le loyer, les impôts et les éventuelles pensions alimentaires versées. La mensualité du crédit ajoutée à cette somme ne doit pas dépasser 35% de ses revenus.
Calcul du coût d’un crédit
TAEG = (montant total du prêt à rembourser – capital emprunté / capital emprunté) X nombre d’échéances
Notre outil pour estimer son prêt
Quel salaire pour emprunter 300 euros ?
Plus que le salaire, il est important d’être solvable. Des revenus stables, un taux d’endettement bas font partie des critères étudiés par les banques. Les personnes FICP (inscrites sur le Fichier des incidents de crédits aux particuliers) sont le plus souvent exclues du prêt classique.
| Revenu mensuel | Capacité d’emprunt mensuelle | Revenu annuel | Capacité d’emprunt annuelle |
|---|---|---|---|
| 5.000€ | 1.750€ | 60.000€ | 21.000€ |
| 4.000€ | 1.400€ | 48.000€ | 16.800€ |
| 3.000€ | 1.050€ | 36.000€ | 12.600€ |
| 2.587€* | 905€ | 31.044€ | 10.865€ |
| 2.000€ | 700€ | 24.000€ | 8.400€ |
| 1.850€** | 647.5€ | 22.200€ | 7.770€ |
| 1.383€*** | 484€ | 16.596€ | 5.809€ |
| 1.000€ | 350€ | 12.000€ | 4.200€ |
* Salaire moyen en France
** Salaire médiant en France
*** Salaire minimum de croissance (SMIC) en France
Comment souscrire un crédit de 300 euros ?
1
Demande de prêt
2
Réponse de principe sous 24h
3
Constitution du dossier
4
Réponse définitive après validation du projet
5
Déblocage des fonds après 8 ou 15 jours
Comment faire ?
L’emprunteur effectue une simulation sur le site de son choix. Dès qu’il l’a validé, il lui est demandé de remplir un formulaire. Les renseignements portent sur son état civil, sa situation personnelle, professionnelle et financière.
La dernière étape est le téléchargement des pièces justificatives.
Quel établissement propose un prêt de 300 euros immédiat ?
Lydia est à l’heure actuelle le seul établissement qui permet d’obtenir 300 euros immédiatement. Toutefois, si un crédit renouvelable est déjà ouvert chez un établissement, il est possible de retirer la somme avec une carte de bancaire adossée à la réserve.
Les délais de l’opération
La réponse de principe est soit immédiate, soit communiquée dans les heures qui suivent la demande. La réponse définitive intervient après l’étude du dossier complet. L’emprunteur a droit à un délai de réflexion de 14 jours à compter de la signature de l’offre.
Cependant, il peut raccourcir ce délai en y renonçant expressément. Les fonds sont alors débloqués au minimum après 7 jours. La procédure de souscription d’un micro crédit est accélérée : la réponse définitive est immédiate et les fonds sont débloqués sous 24 à 48 heures.
Les justificatifs nécessaires
Une photocopie recto/verso d’une pièce d’identité
Un RIB
Une photocopie des 3 derniers bulletins de salaire
Un justificatif de domicile de moins de 3 mois
Les justificatifs dépendent de la nature du prêt. Il faudra toujours présenter une pièce d’identité et un RIB pour recevoir les fonds. Selon les organismes, il sera demandé aussi un justificatif de domicile de moins de 3 mois et un justificatif de revenus (bulletin de salaire, bulletin de pension, avis d’imposition pour les indépendants).
Les critères d’éligibilité
Être majeur
Ne pas être fiché FICP
Ne pas être en situation de surendettement
Pour être éligible, les conditions à remplir sont les suivantes :
- Etre majeur
- Résider en France
- Etre solvable
Quelles sont les alternatives pour recevoir 300 euros ?
Il existe des alternatives au crédit bancaire : le paiement en plusieurs fois, le paiement différé, le prêt entre particuliers et le prêt familial.
Le paiement en plusieurs fois
Le paiement en plusieurs fois permet d’échelonner une dépense sur plusieurs mois. De très nombreux commerces en ligne proposent cette facilité pour concrétiser une vente. PayPal propose aussi un paiement en 4 fois. Ce service est entièrement gratuit. Il suffit d’ouvrir un compte chez PayPal et d’y associer sa carte bancaire.
💡 Notre avis sur le paiement en plusieurs fois
Le paiement en plusieurs présente d’indéniables avantages, surtout lorsqu’il est gratuit : se faire plaisir sans déséquilibrer son budget, étaler une dépense sur 3, 4, 6, 10 voire 12 mois.
Il faut souligner qu’au-delà de 3 mois, cette facilité est considérée comme un crédit à la consommation. Il peut être risqué de cumuler plusieurs paiements en plusieurs fois, le client pourrait se retrouver dans une situation de surendettement.
- Étaler une dépense sur plusieurs mois
- Profiter d’un service gratuit (PayPal)
- Risque d’endettement
- Souvent payant
Le paiement différé
Le paiement différé consiste à reporter en fin de mois une dépense. Cela évite un découvert bancaire et permet d’attendre l’arrivée de son salaire. Le paiement différé est une facilité offerte par une carte de crédit délivrée par sa banque ou adossée à un crédit renouvelable.
💡 Notre avis sur le débit différé
Il faut rester très prudent : trop d’achats différés risquent de conduire quand même au découvert dès le début du mois suivant. Ce service est à utiliser avec parcimonie si l’on veut maîtriser son budget.
- Reporter un paiement en fin de mois
- Risque de découvert
Le prêt entre particuliers
Le prêt entre particuliers s’effectue en dehors du système bancaire. Il est plus ou moins risqué lorsque l’on ne connaît pas la personne. Il existe sur le net des plateformes fiables qui mettent en relation des prêteurs et des emprunteurs.
Parfois, la plateforme agit comme un organisme de crédit classique (Finfrog, Younited Credit). Le prêt peut être gratuit ou avec intérêts, parfois il peut même s’agir d’un don (plateformes de crowdfunding ou financement participatif).
💡 Notre avis sur le prêt entre particuliers
Les arnaques sur internet sont légion. Il est recommandé de passer par une plateforme fiable (inscrite à l’ORIAS) et de formaliser un contrat de prêt en bonne et due forme. Si le prêt est supérieur à 5.000 euros, il faut le déclarer à l’administration fiscale.
L’avantage du prêt entre particuliers est de contourner le système bancaire. Cela peut être une option intéressante selon les situations. En revanche, il faut savoir que le taux d’intérêt est souvent supérieur à celui des taux bancaires, les investisseurs cherchent un rendement plus attractif que l’épargne traditionnelle.
- Hors système bancaire
- Rapide
- Non plafonné
- Risque d’arnaque
- Frais plus élevés
- Démarches administratives
Le prêt familial
Le prêt auprès d’un membre de sa famille, d’un ami ou d’un collègue permet d’emprunter une somme d’argent sans frais. La procédure est facile et rapide. Nul besoin de produire des justificatifs.
Emprunter de l’argent à un proche peut toutefois engendrer des conflits. Il est recommandé d’établir en toute circonstance une reconnaissance de dettes, voir un acte notarié selon le montant. Ce document précisera le montant et les modalités de remboursement.
A partir de 5.000 euros, le prêt familial doit être déclaré à l’administration fiscale.
💡 Notre avis sur le prêt familial
Le prêt familial est la meilleure option pour avoir 300 euros sans intérêts à rembourser. Il peut cependant s’avérer difficile de montrer ses difficultés financières à un proche.
- Rapide
- Sans frais
- Risque de tensions
- Établir une reconnaissance de dettes
- Déclaration fiscale dès 5.000 euros
💡 Conclusion
Obtenir 300 euros ne pose pas de réelles difficultés grâce au micro crédit, une solution accessible au plus grand nombre. Si ce type de prêt n’est pas affecté, il sera toujours obligatoire de présenter des justificatifs, mais bien peu nombreux en regard du crédit renouvelable par exemple.
Le crédit renouvelable, plus contraignant, est une option pour disposer d’une trésorerie. Le choix entre l’un et l’autre doit se faire à la lumière du projet à financer et des taux pratiqués sur le marché.
Le prêt familial reste la meilleure alternative en termes de coût.
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Foire aux questions
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Il existe plusieurs solutions mais la plus rapide à moindre frais est l’offre Coup de Pouce de FLOA Bank.
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Le crédit renouvelable démarre selon les organismes entre 150 ou 500 euros.
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Pour financer un besoin d’argent de 300 euros, il est possible de différé son achat, de le payer en plusieurs fois ou de faire appel à ses proches. Il est aussi possible de demander un prêt entre particuliers.