Comment obtenir un crédit en 1 jour ?

Face à un imprévu, on peut être amené à solliciter un crédit avec l’espoir de disposer des fonds le jour même afin de résoudre un problème urgent.

Ces problèmes peuvent être de plusieurs ordres :

• Régler des factures impayées (scolarité, loyer, etc.)
• Effectuer un voyage imprévu et urgent
• Payer une caution
• Régler une dépense urgente de santé
• Financer une opportunité d’affaires
• Dépanner son véhicule
• Effectuer un achat urgent

Les prêts personnels et les crédits renouvelables sont des crédits accordés dans un délai court, mais est-il pour autant possible de disposer des fonds le jour de la demande ?

⌛ Crédit en urgence : les délais

Réponse de principe : immédiate

Réponse ferme : 24h à 48h

Disponibilité des fonds : 48h à 8 jours après signature contrat

Certaines banques et des organismes de crédit accordent des prêts en urgence. La demande se fait alors essentiellement en ligne, sans justificatifs.

Bien que les délais soient plus rapides qu’une demande de crédit en agence, la demande de crédit en ligne est traitée en 3 étapes.

1. La réponse de principe, immédiate

Cette réponse immédiate est une réponse de principe. Elle intervient quelques minutes après la demande de crédit.

Après avoir fait la simulation du crédit, l’emprunteur reçoit en quelques minutes seulement une première réponse du banquier ou de l’organisme de crédit.

2. La réponse ferme, 24h à 48h après la demande

Après sa réponse de principe, l’organisme de crédit évalue le projet d’emprunt.

Il prend également le temps de recouper certaines informations fournies par le demandeur. En recourant notamment à l’open banking, l’organisme de crédit consulte les récentes transactions bancaires de l’emprunteur.

Cette étape permet à l’organisme de crédit d’évaluer la capacité de remboursement du demandeur.

Après quoi, 24 à 48 h suivant sa première réponse immédiate, il va donner une réponse définitive qui peut être différente de la première réponse de principe.

En cas d’accord, la signature de contrat, électronique, se fait toujours en ligne.

3. La disponibilité des fonds, 24h après le délai de rétractation

Légalement, l’emprunteur dispose d’un délai de rétractation de 14 jours après signature de contrat.

Les banques préfèrent généralement transférer les fonds 24 à 48 heures après ce délai de rétractation.

Cependant, en renonçant à son droit à la rétractation, les fonds peuvent être disponibles 8 jours après la signature du contrat.

Certains organismes raccourcissent ce délai à 24h.

C’est le cas du prêt personnel FinFrog à 100€. Disponible 24h après signature du contrat, il est remboursable jusqu’en 6 mois.

Quant au microcrédit express de Moneybounce, les fonds, entre 200€ et 6.000€, sont virés 24h à 48h après contrat, pour un remboursement jusqu’en 24 mois.

Pour ces crédits, les TAEG varient entre 18% et 22%.

Au vu de ces étapes, il est pratiquement impossible de disposer des fonds le même jour que la demande de crédit.

🤑 Les crédits les plus rapides à obtenir

💡 Comment obtenir un crédit sans justificatifs le jour même ?

1. Demander un découvert à sa banque

Appeler son conseiller et lui demander un découvert ou un dépassement de son découvert.

Certaines banques proposent ce service en ligne.

Comment fonctionne le découvert bancaire ?

A l’ouverture du compte, le conseiller met en place une autorisation de découvert avec le plafonnement de celui-ci.

Le découvert ainsi autorisé permet au titulaire du compte de régler certaines dépenses ou de disposer des fonds à crédit.

Des agios ou frais sont facturés sur chaque utilisation faite du découvert.

Pour faire face à une dépense urgent, il est possible de demander à son banquier un dépassement du découvert autorisé.

Cela peut se faire soit par téléphone, soit en ligne via l’application ou le site de sa banque.

En quelques clics, le client peut augmenter le plafond de son découvert, sous réserve d’acceptation de son banquier.

Le découvert doit alors être remboursé avant 3 mois.

2. Emprunter auprès d’un particulier

Les proches, famille et amis, peuvent aider à financer un besoin urgent.

Un parent, un frère, un oncle ou même notre meilleur ami peuvent nous accorder un prêt le jour même où la demande est faite.

Comment fonctionne le prêt familial ?

• Il suffit d’en faire la demande auprès du proche qui a la capacité et la volonté de consentir l’emprunt
• Pas de plafonnement : aucun montant minimum ou maximum
• Cependant, il vaut mieux rédiger un contrat ou une reconnaissance de dettes pour éviter un éventuel litige

Le prêt familial est avantageux dans la mesure où il n’y a pas de TAEG appliqué, mais il demeure un crédit que l’emprunteur doit rembourser selon les termes convenus.

Par ailleurs, au-delà de 5.000€, le prêt familial doit être déclaré aux services des impôts.

3. Solliciter un prêteur sur gages

Le prêt sur gage peut être une solution au besoin du crédit en urgence.

Il consiste à obtenir un prêt en hypothéquant un objet de valeur, que l’on récupère après remboursement du prêt dans les délais convenus.

Comment se passe le prêt sur gage ?

Le Crédit Municipal, organisme de finance solidaire, accorde des prêts sur gage.

Pour emprunter auprès du Crédit Municipal, on peut s’y rendre avec ou sans rendez-vous, muni de l’objet à gager et de ses justificatifs.

Les justificatifs habituellement demandés pour le prêt sur gage sont : une pièce d’identité valide et un justificatif de domicile de moins de 3 mois.

• Des experts indépendants évaluent votre bien sur le – champs
• Le Crédit Municipal propose un prêt représentant 50% à 80% de la valeur estimée de votre bien
• Si l’emprunteur accepte le prêt, l’accord est formalisé sous contrat et les fonds jusqu’à 3.000€, immédiatement remis par virement, par chèque ou en espèces
• La durée du prêt est généralement fixée à 1 an et, le TAEG entre 4.25% et 5.30%, comprend des frais de garde

A la fin de l’emprunt, le bénéficiaire rembourse l’emprunt et récupère son bien.

S’il est dans l’impossibilité de rembourser le prêt, le bien est vendu.

Pour éviter une telle situation, l’emprunteur peut :

• Renouveler son prêt : 1 mois avant échéance
• Demander lui-même la vente de son bien quelques mois après et encaisser les bénéfices générés (encore appelés “boni”)

Placés sous l’administration des mairies, les Crédits Municipaux sont des établissements sûrs et recommandés pour les prêts sur gage.

Cependant, l’on peut décider de solliciter les services d’un particulier exerçant comme prêteur sur gages. Il faut alors s’entourer d’un maximum de précautions telles qu’un bon contrat, question de sécuriser la transaction et prévenir les litiges.

4. Demander une avance sur son salaire

Si l’on est salarié, solliciter une avance sur salaire peut être une solution.

Disponible uniquement dans le privé, l’avance sur salaire consiste à payer une partie du salaire pour des heures de travail non effectuées. L’employeur n’est pas obligé de l’accorder, ni de motiver sa décision.

Comment fonctionne l’avance sur salaire ?

• L’employé sollicite verbalement ou par écrit une avance sur salaire, du montant qu’il souhaite, auprès de son employeur
• En cas d’accord, le paiement peut se faire le jour de la demande, par chèque ou par virement
• Le remboursement s’effectue progressivement par des retenues sur le salaire, dans la limite de 1/10 du montant de la rémunération salariale de l’emprunteur