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Comment emprunter 200 euros ?

Différents types de crédits à la consommation (micro crédits ou crédits renouvelables) permettent d’emprunter rapidement 200€ pour faire face à une dépense imprévue. Pour une demande de crédit de 200€, les taux appliqués peuvent aller jusqu’à 21% et l’argent peut être obtenu rapidement (sous 24h à 48h). Il existe aussi des facilités de paiement comme le paiement en plusieurs fois ou le paiement différé qui permettent d’effectuer un achat de 200€ et de le régler plus tard.

Crédit conso disponible en 24h. Réponse 2 min.

Réponse immédiate 100% en ligne sans engagement.

Crédit 200 euros

: l’essentiel

Solutions de financementMicro crédit, crédit renouvelable
Taux d’intérêt0% à 21%
Durée de remboursement1 à 84 mois
Délai d’obtentionImmédiat, entre 24 heures et 8 jours
AlternativesPaiement en plusieurs fois, débit différé, prêt familial, prêt entre particuliers

Quel est le meilleur crédit pour obtenir 200 euros ?

Organismes

Logo Oney

Logo Cashper

Logo Sofinco

Logo Cetelem

CréditCoup de pouceMicro créditAvance d’argentPetit prêt expressCLICCrédit renouvelableCrédit expressCrédit renouvelable en ligneCrédit renouvelableBesoin d’argent immédiat
Montant

✔️

100€ à 2.500€

✔️

100€ à 600€

✔️

100€ à 1.000€

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100€ à 3.000€

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200€ à 2.000€

✔️

200€ à 1.000€

500€ à 6.000€

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150€ à 6.000€

500€ à 4.000€

500€ à 5.000€
Durée3 mois3 à 6 mois3 mois3 à 36 mois3 mois30 jours6 à 84 mois12 mois reconductibles3 à 20 mois16 à 43 mois
Taux moyen ou fraisJusqu’à 21.43%21.4%19.46% (6€)17% à 21%5€18%6% à 12%7.90%11.47% à 21.44%11.47% à 21.42%
Délai de réponseSous 24hSous 24hImmédiatImmédiatImmédiatSous 24h24hImmédiatImmédiatImmédiat
Délai d’obtentionSous 10 jours ou sous 24hInstantanéSous 48hInstantané ou sous 7 joursSous 24h ou sous 14 joursSous 24h ou sous 15 jours48h à 72hSous 48h8 jours8 jours
Affecté

Justificatifs

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✔️

✔️

(Détenir un compte Lydia)

(Détenir un compte bancaire chez Boursorama Banque)

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RIB

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Tableau comparatif des offres de crédit pour obtenir 200€

Coup de pouce de FLOA Bank

Coup de pouce
Floa Bank
  • Jusqu’à2 500 €
  • Montant minimum100€
  • Montant maximum2500€
  • Durée3 mois
  • Taux minimum0,5%
  • Taux maximum10,5%
  • Justificatifs nécessairesIdentité et RIB
  • SouscriptionEn ligne

L’offre Coup de pouce de FLOA Bank permet d’emprunter 200€, à rembourser en 3 mois. Dans les conditions standard, l’argent est reçu au plus tard dans les 10 jours suivant la demande de crédit. Mais en payant l’option express, il est possible de disposer des fonds sous 24h seulement. Le coût de l’option express pour un prêt de 200€ est de 0.01 euro.

Obtenir un crédit de 200€ avec le Coup de pouce de FLOA Bank se fait assez facilement : il suffit d’être majeur, de résider en France, de posséder un compte bancaire actif ainsi qu’un numéro de téléphone valide et de ne pas être inscrit FICP. La demande se fait en ligne très rapidement, les seules pièces justificatives demandées sont une pièce d’identité et un RIB.

EchéanceMontant
1ère échéance (Jour d’émission des fonds)5€
2ème échéance (J+30)67€
3ème échéance (J+60) 67€
4ème échéance (J+90)67€
Répartition des échéances d’un mini prêt Coup de pouce pour un crédit de 200€

💡 Notre avis détaillé sur le Coup de pouce

Avec son offre Coup de pouce, FLOA Bank répond bien au besoin d’un crédit urgent de 200€. Les démarches pour la demande sont simples et rapides, peu de justificatifs sont demandés et le versement peut avoir lieu sous 24h. Les frais sont seulement de 2.42% pour une demande de 200€, soit un coût d’environ 5€.

Avantages

  • Virement sous 24h
  • Démarche simplifiée
  • Taux compétitif

Inconvénients

  • Des utilisateurs signalent des bugs dans l’application

Le mini prêt Finfrog

Micro crédit
Finfrog
  • Jusqu’à600 €
  • Versement immédiat
  • Réponse sous 24h
  • Montant minimum100€
  • Montant maximum600€
  • Durée minimale3 mois
  • Durée maximale6 mois
  • Taux21,6%
  • Justificatifs nécessairesCarte d’identité, RIB
  • SouscriptionEn ligne

Finfrog propose un crédit express en 24h qui permet d’emprunter 200€ en ligne, à rembourser sur une période allant de 3 à 6 mois. La réponse est obtenue sous 24h et l’envoi des fonds est instantané.

Simulation d’un micro crédit de 200€ chez Finfrog

MensualitésMontantCoût du crédit
3 69€8€
452.5€10€
635.5€13€
Différentes simulations d’un micro crédit de 200€ chez Finfrog

💡 Notre avis détaillé sur le micro crédit Finfrog

L’offre de crédit est sans frais supplémentaires. Les fonds sont débloqués aussitôt que le client valide le prêt dans sa boîte mail. Selon sa banque, le compte est crédité en moins d’une minute.

La procédure de souscription est simple, rapide et 100% en ligne. En revanche, le montant empruntable est limité à 600 euros et le taux est en moyenne relativement élevé.

Avantages

  • Simple : demande de prêt 100% en ligne en 5 minutes seulement
  • Transparent : tarif clair et sans surprise, virement instantané sans surcoût
  • Instantané : réponse en moins de 24h et versement immédiat des fonds

L’avance d’argent par Oney

Avance d’argent
Oney
Logo Oney
  • Jusqu’à1 000 €
  • Montant minimum100€
  • Montant maximal1.000€
  • Durée minimum1 mois
  • Durée maximale3 mois
  • Taux19.46%
  • Justificatifs nécessairesAucun
  • SouscriptionEn ligne et en agence

Oney propose le service Avance d’argent qui permet de recevoir rapidement 200€, à rembourser en 3 mensualités. L’argent est obtenu sous 48h et peut être utilisé librement par l’emprunteur, sans aucun justificatif d’utilisation à fournir.

Les intérêts sont simples à calculer : ils sont de 3€ pour 100€ empruntés. Par exemple, pour une demande d’Avance d’argent de 200€, le remboursement se fait en 3 mensualités de 67€ et les intérêts sont de 6 euros.

L’avance d’argent est une utilisation particulière de son crédit renouvelable d’un an. Les mensualités de cette utilisation particulière s’ajoutent à celles des opérations courantes et ultérieures du crédit. Ce service est réservé aux détenteurs d’un compte des enseignes partenaires de Oney. Voici les démarches à suivre pour faire la demande :

  • Se connecter à son espace client
  • Cliquer sur “Demander une Avance d’argent” dans le détail de son compte
  • Choisir le montant de l’avance (entre 100€ et 1.000€)
  • Confirmer la demande

💡 Notre avis détaillé sur l’Avance d’argent

L’avance d’argent proposée par Oney est une utilisation particulière du crédit renouvelable. La démarche est simple à réaliser depuis l’espace client et ne nécessite pas de justificatifs. Le versement sous 48h permet de recevoir rapidement 200€ pour faire face à un besoin d’argent urgent.

Avantages

  • Demande simple et rapide
  • Pas de justificatif
  • Virement sous 48h

Inconvénients

  • Crédit renouvelable
  • Taux élevé
  • Accessible seulement aux clients Oney

Le petit prêt express de Lydia

Petit Prêt Express
Lydia
  • Jusqu’à3 000 €
  • Montant minimum100€
  • Montant maximum3.000€
  • Durée minimale3 mois
  • Durée maximale36 mois
  • Taux minimum20%
  • Taux maximum21%
  • Justificatifs nécessairesRIB
  • SouscriptionEn ligne, via l’application

FLOA Bank s’est associé à Lydia, spécialiste du paiement sur mobile, pour proposer une offre de prêt rapide. Le petit prêt express de Lydia permet d’emprunter 200€, crédités instantanément sur son compte Lydia, ou sur son compte bancaire. Remboursable en 3 mois, ce prêt express s’appuie sur 4 piliers :

  • Instantanéité : l’argent prêté peut être disponible instantanément sur son compte Lydia en quelques secondes après la souscription
  • Simplicité : il suffit de détenir un compte vérifié chez Lydia
  • Transparence : le montant global, l’échéancier et le coût de l’emprunt sont connus avant la souscription
  • Flexibilité : l’argent peut être utilisé librement (achat en ligne ou en magasin, virement sur un autre compte ou retrait dans un distributeur de billets) est une utilisation spéciale du crédit renouvelable disponible sous 48h. Les mensualités de cette utilisation viendront s’ajouter aux éventuelles mensualités en cours

Un prêt de 200€ se rembourse en 3 mois, pour un coût 6.20€.

Pour effectuer une demande de crédit rapide avec Lydia et FLOA Bank, il suffit de posséder un smartphone et de télécharger l’application de paiement dédiée. L’application Lydia, gratuite, permet de nombreux services : consultation de solde, gestion de budget, retraits d’argent en ligne, paiements sécurisés en ligne ou en magasin.

Il suffit d’ajouter son compte bancaire et sa carte de crédit en la prenant en photo à l’aide de son téléphone. La demande se fait en quelques instants, directement depuis l’application, sans dossier à remplir et la réponse peut être immédiate.

💡 Notre avis détaillé sur le petit prêt express Lydia

Le petit prêt express de Lydia permet d’obtenir 200€ très facilement depuis son smartphone. La demande est simple et le versement peut être instantané. Le coût du prêt est assez compétitif, mais pour en profiter, il faut déjà détenir un compte Lydia.

Avantages

  • Demande simple et rapide
  • Virement instantané
  • Frais peu élevés

Inconvénients

  • Offre réservée aux titulaires d’un compte Lydia

CLIC de Boursorama Banque

Clic
Boursorama Banque
  • Jusqu’à2 000 €
  • Montant minimum200€
  • Montant maximum2.000€
  • Durée minimale30 jours
  • Durée maximale90 jours
  • Taux minimum6% (frais de dossier)
  • Taux maximum13% (frais de dossier)
  • Justificatifs nécessairesAucun puisque réservé aux clients depuis 3 mois
  • SouscriptionEn ligne

Le financement CLIC de Boursorama Banque permet d’emprunter de l’argent (jusqu’à 2.000 euros), à rembourser sous 3 mois. Un simulateur indique le montant maximum qu’il est possible d’emprunter en fonction de ses encours détenus chez Boursorama Banque. Un prêt de 200€ se rembourse en 3 mensualités de 67€, et les frais à payer sont de 5€ seulement.

💡 Notre avis détaillé sur l’offre CLIC

Le financement CLIC permet de recevoir rapidement 200€ (sous 24h) à condition d’être déjà client de la Boursorama Banque depuis au moins 6 mois. La demande se fait simplement en ligne depuis son espace client, et le coût du prêt est assez compétitif (5€).

Cependant, ce financement manque de souplesse : il n’est pas possible de choisir le nombre des mensualités ni de modifier la date de prélèvement ou de suspendre une échéance.

Avantages

  • Demande 100% en ligne
  • Versement sous 24h possible
  • Coût réduit (5€)

Inconvénients

  • Offre réservée aux clients Boursorama Banque
  • Manque de souplesse

Le crédit Cashper

Micro crédit
Cashper
Logo Cashper
  • Jusqu’à199 €
  • Montant minimum50€
  • Montant maximum199€
  • Durée minimale15 jours
  • Durée maximale30 jours
  • Taux minimum10%
  • Taux maximum18%
  • Justificatifs nécessairesRIB
  • SouscriptionEn ligne
Crédit renouvelable
Cashper
Logo Cashper
  • Jusqu’à1 000 €
  • Montant minimum200€
  • Montant maximum1.000€
  • Durée minimale15 jours
  • Durée maximale30 jours
  • Taux minimum10%
  • Taux maximum18%
  • Justificatifs nécessairesRIB
  • SouscriptionEn ligne

Cashper propose une offre de mini prêt simple, rapide et 100% en ligne. Mais actuellement, Cashper France a suspendu ses crédits pour une durée indéterminée, il n’est donc plus possible de souscrire à ses offres.

L’offre de crédit START permet aux nouveaux clients d’emprunter de 50€ à 199€, à rembourser sous 30 jours. Le délai de versement est de 15 jours, ou de 24h (avec l’option express).

L’offre de crédit PLUS permet d’emprunter de 200€ à 1.000€ en 24h, sous forme de crédit renouvelable, à rembourser sous 30 jours.

Le taux d’intérêt de ce prêt est situé entre 10 et 18%.

Voici les étapes à suivre pour faire une demande de crédit chez Cashper :

  • Remplir le formulaire de demande en 2 étapes et une dernière étape de vérification (ou bien se connecter à son compte)
  • Obtenir une réponse dans la journée (hors week-end et jours fériés)
  • Recevoir le crédit en 15 jours ou sous 24h avec l’option express (temporairement indisponible)

Des frais de retard s’appliquent si le client n’a pas remboursé son crédit à la date d’échéance : 20€ dès le jour suivant l’échéance, 20€ supplémentaires 10 jours après l’échéance et 20€ supplémentaires 20 jours après l’échéance.

Avantages

  • Demande 100% en ligne
  • Jusqu’à 1.000€
  • Argent reçu sous24h avec option express

Inconvénients

  • Offre actuellement indisponible
  • Frais de retard

Le crédit express Youdge

Crédit express
Youdge
  • Jusqu’à6 000 €
  • Jusqu’à7 ans
  • MontantJusqu’à 6.000€
  • Durée minimale6 mois
  • Durée maximale84 mois
  • TauxJusqu’à 21%
  • Justificatifs nécessairesIdentité, carte bancaire et identifiants bancaires
  • SouscriptionEn ligne

Le crédit express de Youdge permet d’emprunter de 500€ à 6.000€ à rembourser sur une durée allant de 6 à 84 mois. Il s’agit d’un organisme de crédit en ligne, destiné aux personnes majeures, résidant en France et manifestant un besoin d’argent dans des délais rapides.

Le taux d’intérêt peut aller jusqu’à 21%.

Le déblocage des fonds peut avoir lieu en seulement 48h dans la plupart des cas, après expiration du délai légal de rétractation de 14 jours.

Avantages

  • Réponse de principe immédiate
  • Demande 100% en ligne
  • Protection des données garanties

Le crédit renouvelable Sofinco

Crédit renouvelable
Sofinco
Logo Sofinco
  • Jusqu’à6 000 €
  • Montant minimum150€
  • Montant maximum6.000€
  • Durée minimale15 jours
  • Durée maximale12 mois reconductibles
  • Taux minimum7.90%
  • Taux maximum20%
  • Justificatifs nécessairesIdentité, revenus et RIB
  • SouscriptionEn ligne ou service client

Sofinco propose une offre de crédit renouvelable qui permet d’emprunter à partir de 150€. Les avantages de cette offre sont les suivants :

  • Possibilité de souscrire seul ou à deux
  • Réponse de principe immédiate
  • Gestion simplifiée
  • Adapté à ses besoins

La souscription, simple et rapide, se fait 100% en ligne. Il est possible de choisir un montant adapté à ses besoins. Sous réserve d’acceptation de la demande, les fonds sont versés sur le compte bancaire 7 jours après la date de signature du contrat (hors week-end et jours fériés).

Sur un crédit renouvelable déjà ouvert, le délai de versement des fonds est compris entre 48h et 72h.

Le taux d’intérêt oscille entre 7,90% et 20%.

Il est possible de modifier ses modalités de remboursement : reporter ou faire une pause dans ses mensualités. Il est également possible de les modifier à la hausse ou à la baisse. La gestion du crédit renouvelable de Sofinco se fait en toute simplicité depuis son espace client ou l’application dédiée.

Sofinco propose une carte VISA associée au crédit renouvelable qui permet de payer ses achats au comptant (sans frais ni intérêts) ou à crédit (par mensualités aux conditions du contrat ou en 10 mois maximum selon le montant des dépenses), en ligne ou en magasin, de retirer de l’argent dans tous les distributeurs, et d’acheter en ligne en toute sécurité grâce au système “verified by VISA”.

Pour emprunter 200€, Sofinco propose une offre sur 10 mois d’un montant total dû de 207€ (hors assurance facultative). Il est également possible de choisir une offre personnalisée jusqu’à 16 mois, mais avec un taux révisable de 21%, soit un montant total de 227€ (hors assurance facultative).

Avantages

  • Une offre à taux fixe de 7.9%
  • Rapide : fonds disponibles sous 48h
  • Souple
  • Gestion simplifiée
  • Carte VISA associée

Inconvénients

  • Un taux révisable élevé

Le crédit renouvelable Cetelem

Crédit renouvelable
Cetelem
Logo Cetelem
  • Jusqu’à4 000 €
  • Montant minimum500€
  • Montant maximum4.000€
  • Durée minimale3 mois
  • Durée maximale20 mois
  • Taux12 à 21%
  • Justificatifs nécessairesIdentité, revenus et RIB
  • SouscriptionEn ligne ou service client

Le crédit renouvelable Cpay de Cetelem permet d’emprunter une somme d’argent allant de 500€ à 4.000€, en choisissant la mensualité adaptée à sa situation ou en choisissant sa durée de remboursement (3, 5, 10 ou 20 mois).

Le taux d’intérêt démarre à 12% et finit à 21%.

Il permet de disposer d’un crédit disponible qui peut être utilisé de façon fractionnée aux dates de son choix, en fonction du montant disponible. Les fonds sont disponibles à partir du 8ème jour suivant la signature du contrat.

La souscription au crédit renouvelable de Cetelem se fait en 3 étapes :

  • Simuler son projet en ligne
  • Compléter sa demande de prêt
  • Signer son contrat électroniquement et télécharger les pièces justificatives demandées

La gestion de son crédit renouvelable se fait facilement en toute autonomie depuis son espace client Cetelem, par exemple pour suivre le montant disponible ou les remboursements par type d’opérations.

Un service gratuit permet de recevoir un SMS pour être informé de ses remboursements (avec seuil d’alerte paramétrable). Il est également possible de modifier le montant de ses mensualités, et de rembourser par anticipation la totalité ou une partie de son crédit renouvelable.

Le taux appliqué dépend de la durée du crédit (de 3 à 60 mois).

Avantages

  • Souscription 100% en ligne
  • Jusqu’à 4.000€
  • Gestion facilitée depuis son espace client

Inconvénients

  • Minimum de 500€
  • Taux élevé (jusqu’à 21%)

Le crédit renouvelable Franfinance

Crédit renouvelable
Franfinance
  • Jusqu’à5 000 €
  • Montant minimum500€
  • Montant maximum5.000€
  • Durée minimale22 mois
  • Durée maximale43 mois
  • TauxÀ partir de 9.94%
  • Justificatifs nécessairesIdentité, revenus et RIB
  • SouscriptionEn ligne ou service client

Franfinance propose une offre de crédit immédiat pour faire face à un imprévu ou à un besoin d’argent urgent. Ce financement permet d’emprunter de 500€ à 5.000€, à rembourser sur une durée allant de 16 mois à 43 mois. Le taux appliqué dépend du montant emprunté.

Le taux d’intérêt démarre à 9.9%.

Pour garantir un crédit réussi, Franfinance s’engage à étudier rigoureusement chaque demande de financement pour s’assurer que les conditions de remboursement du crédit soient compatibles avec les capacités financières de l’emprunteur.

La demande se fait 100% en ligne et une réponse de principe est donnée immédiatement. En cas d’acceptation, le versement des fonds peut avoir lieu à partir du 8ème jour suivant la signature du contrat.

Voici les démarches à suivre pour souscrire à un crédit pour un besoin d’argent immédiat chez Franfinance :

  • Simuler son crédit en ligne
  • Remplir ses informations personnelles
  • Obtenir une réponse de principe immédiate
  • Renvoyer le dossier complet
  • Recevoir la réponse définitive sous 48h maximum

Avantages

  • Souscription 100% en ligne
  • Jusqu’à 5.000€

Inconvénients

  • Minimum de 500€
  • Taux élevé (jusqu’à 21%)

💡 Notre avis sur la meilleure solution pour obtenir 200€

Parmi toutes les offres étudiées ici, voici le podium des meilleures offres pour obtenir 200€ :

🥇 Le Coup de pouce FLOA Bank permet d’obtenir 200€ à rembourser sous 3 mois, pour un coût de 5€. L’option express à 0,01€ permet de recevoir les fonds sous 24h. C’est l’offre la moins chère et la plus rapide disponible.

🥈 Le financement CLIC de Boursorama Banque : ce financement permet d’obtenir 200€ à rembourser sur 3 mois, pour un coût de seulement 5 euros. Cette offre est par contre exclusivement réservée aux clients de la Boursorama Banque.

🥉 L’avance d’argent par Oney permet d’obtenir 200€ à rembourser en 3 mois, pour un coût de 6 euros. Cette offre est également réservée aux clients d’Oney ou de leurs enseignes partenaires.

À noter que l’offre de crédit de l’organisme Cashper est actuellement indisponible et que les offres des organismes Youdge, Cetelem et Franfinance ne permettent pas d’obtenir 200€, car le montant minimum empruntable est de 500€.

Quelle est l’offre de prêt la plus rapide pour avoir 200€ ?

Est-ce possible d’emprunter en 24h ?

Il existe des offres de financement rapides (avec option express ou virement instantané) qui permettent d’emprunter une petite somme d’argent comme 200€ en seulement 24h. La souscription se fait en ligne, avec réponse de principe immédiate.

Pour obtenir le financement, un dossier complet doit être envoyé avec toutes les pièces justificatives demandées.

Organisme

Logo Oney

Logo Cashper

Logo Sofinco

Logo Cetelem

Nom du créditCoup de pouceMicro créditAvance d’argentPetit prêt expressCLICMicro créditCrédit expressCrédit renouvelable en ligneCrédit renouvelableBesoin d’argent immédiat
Fonds immédiatement

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Fonds sous 24h

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Fonds sous 48h

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(Si crédit déjà ouvert)

Fonds en 8 jours ou +

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Virement express

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(Option express)

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(Gratuit)

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(Gratuit)

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(Virement instantané)

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(Gratuit)

💡 Top des prêts de 200 euros les plus rapides

Les crédits les plus rapides pour obtenir 200€ sont :

🥇 Le petit prêt express Lydia qui permet de recevoir les fonds immédiatement sur son compte Lydia.

🥈 Les offres Coup de pouce de FLOA Bank, micro crédit express de Finfrog, et CLIC de Boursorama Banque, qui permettent de recevoir les fonds sous 24h seulement.

🥉 L’avance d’argent par Oney, qui permet de disposer de l’argent sous 48h.

Comment bénéficier tout de suite d’un crédit de 200 euros ?

Pour obtenir l’argent plus rapidement, FLOA Banque propose l’option express payante, qui permet de débloquer les fonds de l’offre Coup de pouce sous 24h (au lieu de 10 jours dans les conditions standard). Le coût de cette option dépend du montant emprunté.

Montant du prêtFrais de versement express
100€ à 200€0.01€
200,01€ à 500€0.30€
500,01€ à 1.000€1€
1.000,01€ à 1.500€2.50€
1.500,01€ à 2.000€4.35€
2.000,01€ à 2.500€26€
2.500,01€ à 3.000€40€

Les clients de Boursorama Banque qui souhaitent obtenir 200€ avec un financement CLIC ont le choix entre recevoir les fonds immédiatement ou sous 14 jours. Cette option, gratuite, permet de recevoir les fonds sous 24h maximum.

Quelle est l’offre de crédit de 200€ la plus facile à obtenir ?

Est-ce possible d’obtenir un crédit de 200€ sans enquête ?

Même si un micro crédit de 200€ est plus facile à obtenir parce qu’il s’agit d’un montant peu important, les organismes de crédit sont tenus de vérifier la solvabilité de l’emprunteur avant d’accorder ou non le crédit.

De même, la loi leur impose d’interroger la Banque de France pour vérifier si l’emprunteur est inscrit au FICP afin d’éviter toute situation de surendettement.

Les offres de crédit les plus faciles à obtenir sont les offres de micro crédits en ligne (comme le micro crédit Finfrog ou l’offre Coup de pouce de FLOA Bank).

La demande de prêt se fait 100% en ligne, en quelques minutes seulement : il suffit de compléter un formulaire de demande et de charger sa pièce d’identité et son RIB. En cas de demande acceptée, les fonds peuvent être disponibles sous 24h.

💡 Top des prêts de 200 euros les plus faciles à obtenir

Voici le podium des offres les plus faciles à obtenir :

🥇 Coup de pouce de FOLA Bank : cette offre, ouverte à tous, peut être souscrite en ligne très facilement. En payant l’option express, les fonds sont disponibles sous 24h après la signature du contrat.

🥈 Les offres Coup de pouce de FLOA Bank, micro crédit express de Finfrog, et financement CLIC de Boursorama Banque, qui permettent de recevoir les fonds sous 24h seulement.

🥉 Le financement CLIC de Boursorama Banque : cette offre, exclusivement réservée aux clients qui détiennent un compte bancaire Boursorama Banque depuis plus de 6 mois, permet d’emprunter jusqu’à 2.000€ sans justificatif à donner. La demande se fait 100% en ligne depuis la rubrique “Produits” puis “CLIC”.

Quel est le meilleur crédit de 200€ sans justificatif ?

La majorité des crédits sans justificatif de 200 euros sont des micro crédit ou des crédits renouvelables. Tous ces crédits ont la particularité d’être des crédits rapides, faciles à obtenir et qui permettent d’utiliser l’argent emprunté librement sans avoir à fournir de justificatif d’utilisation.

Les établissements de crédit ont toutefois besoin de certaines informations personnelles pour évaluer la solvabilité de l’emprunteur et sa capacité à rembourser le crédit. De plus, pour accorder un crédit, l’organisme doit également vérifier l’éligibilité de l’emprunteur (qui doit être une personne majeure domiciliée en France).

C’est pourquoi les pièces justificatives suivantes sont systématiquement demandées pour une demande de crédit en ligne :

  • Justificatif d’identité en cours de validité (photocopie de carte d’identité recto/verso ou les 4 premières pages du passeport)
  • Justificatif de domicile de moins de 3 mois (photocopie de la dernière facture d’énergie ou téléphonique d’un poste fixe)
  • Deux derniers bulletins de salaire
  • Avis d’imposition (photocopie de la première page de l’avis d’imposition de l’année en cours)
  • RIB (contenant les codes BIC et IBAN)

Quel est le crédit le moins cher pour avoir 200€ ?

Est-ce possible d’obtenir un crédit de 200€ sans frais ?

Il n’est pas possible d’obtenir un crédit de 200€ sans frais. Généralement, les taux appliqués pour les micro crédits non affectés sont plus importants que ceux d’un prêt personnel affecté (comme un prêt auto ou un prêt travaux). Le TAEG appliqué peut s’élever à hauteur de 21%.

Pour un crédit de 200€, selon la durée de remboursement, les frais sont généralement compris entre 5€ et 9€.

Organisme

Logo Oney

Logo Cashper

Logo Sofinco

Nom du créditCoup de pouceMicro créditAvance d’argentPetit prêt expressCLICMicro créditCrédit renouvelable en ligne
Taux moyen21.35%21.4%19.46%20.90%19.4%18%7.90%
Coût moyen6€8€6€6€5€3€7€
Virement express

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(0.01€)

✔️

(0.01€)

Tableau comparatif des meilleures offres de crédits pour obtenir 200€

💡 Top des crédits de 200 euros sans frais

🥇 L’offre la moins chère pour obtenir 200€ est l’offre de micro crédit Cashper, à rembourser sous 30 jours, pour un coût de 2.73€ seulement. Cependant, cette offre est actuellement indisponible, car Cashper a suspendu ses crédits pour une durée indéterminée.

🥈 La deuxième offre la plus intéressante est le financement CLIC de Boursorama Banque, qui permet d’emprunter 200€ à rembourser en 3 mois, pour un coût de 5€. Cependant, cette offre est exclusivement réservée aux clients titulaires d’un compte bancaire Boursorama Banque depuis plus de 6 mois.

🥉 L’avance d’argent proposé par Oney permet d’obtenir 200€ à rembourser en 3 mois, pour un coût de 6 euros. Cette offre est également réservée aux détenteurs d’un compte des enseignes partenaires de Oney. Il s’agit d’une utilisation particulière d’un crédit renouvelable d’un an.

Parmi les offres ouvertes à tous pour obtenir 200€, les plus intéressantes sont le petit prêt express de Lydia et l’offre Coup de pouce de FLOA Bank, à rembourser en 3 mois, qui coûtent respectivement 6.20€ et 6.32€.

Quelles sont les mensualités des crédits de 200€ ?

Organisme

Logo Oney

Logo Cashper

Logo Sofinco

Nom de l’offreCoup de pouceMicro créditAvance d’argentPetit prêt expressCLICMicro créditCrédit renouvelable en ligne
1 mois

203€

3 mois67€/mois (hors frais)69€/mois69€/mois67€/mois (hors frais)67€/mois (hors frais)

4 mois

52€/mois

6 mois

36€/mois

10 mois

21€/mois
Tableau comparatif des mensualités pour obtenir 200€ en fonction de la durée du crédit

Les mensualités les plus élevées sont celles du micro crédit proposé par Cashper (203€), car la durée de remboursement est limitée à 30 jours. C’est pour cela qu’il s’agit de l’offre la moins chère, en terme de coût total du crédit (offre actuellement indisponible).

Les mensualités les plus basses sont celles du crédit renouvelable en ligne proposé par Sofinco (21€). Cela s’explique par la durée de remboursement beaucoup plus longue de ce crédit, qui s’étale jusqu’à 10 mois.

À noter que certains organismes comme FLOA Bank ou Boursorama Banque font payer les frais du crédit le jour de versement des fonds. Ensuite, les échéances à 30, 60 et 90 jours correspondent chacune au tiers du capital emprunté.

Comment choisir son crédit ?

Montant du crédit

Profil (financier) de l’emprunteur

Offres des organismes de crédit

Durée de remboursement

Pour choisir son crédit, plusieurs éléments sont à prendre en compte :

  • La nature du projet (crédit affecté ou non)
  • L’organisme prêteur (offre éligible ou taux avantageux)
  • La durée de remboursement
  • Le taux appliqué
  • Les mensualités (qui doivent être adaptées à ses capacités financières)
  • Le coût total du crédit

Selon son projet ou son besoin (urgent ou non), il existe des offres plus ou moins rapides. Pour faire face à un besoin d’argent urgent, il est conseillé de choisir un micro crédit express avec un déblocage des fonds possibles sous 24h.

Il est recommandé de comparer les offres disponibles avant de choisir son crédit. Les simulateurs en ligne (gratuits et sans engagement) permettent d’estimer le coût de son crédit personnalisé.

Enfin, il faut choisir un crédit adapté à ses capacités de remboursement. Un coût total de crédit peu cher sous-entend une durée de remboursement très courte et donc des mensualités qui peuvent être trop importantes.

Comment calculer le coût de son crédit ?

Voici les différents éléments qui entrent en jeu dans le calcul du coût d’un crédit :

  • Le montant emprunté
  • Le taux appliqué (TAEG)
  • La durée de remboursement
  • Le montant des mensualités
  • Les éventuels frais de dossier
  • Le coût de l’assurance facultative

Les simulateurs en ligne (gratuits et sans engagement) permettent de calculer le coût d’un crédit personnalisé en prenant en compte tous ces paramètres.

Calcul du coût d’un crédit

TAEG = (montant total du prêt à rembourser – capital emprunté / capital emprunté) X nombre d’échéances

Notre outil pour estimer son prêt

Connaître son taux d’endettement permet d’estimer sa capacité de remboursement. Il s’agit du rapport entre ses charges mensuelles (crédits en cours, loyers, etc.) et son revenu disponible. Pour que les établissements financiers accordent un crédit, ce taux ne doit généralement pas dépasser 33%.

Calcul de la capacité d’emprunt

Capacité d’emprunt = Reste à vivre* x 35%

Reste à vivre = revenus – charges

mois
€/mois

À partir de

€/mois

Coût du crédit :

gratuite et rapide

Quel salaire pour emprunter 200€ ?

En se basant sur la règle du taux d’endettement de 35% à ne pas dépasser, il est possible d’estimer le montant maximal des mensualités de son crédit en fonction du salaire perçu. Par exemple, avec un salaire de 1.000€/mois, la capacité d’emprunt maximale est de 350€/mois.

Revenu mensuelCapacité d’emprunt mensuelleRevenu annuelCapacité d’emprunt annuelle
5.000€ 1.750€60.000€21.000€
4.000€1.400€48.000€16.800€
3.000€1.050€36.000€12.600€
2.587€*905€31.044€10.865€
2.000€700€24.000€8.400€
1.850€**647.5€22.200€7.770€
1.383€***484€16.596€5.809€
1.000€350€12.000€4.200€
Tableau des montants des capacités d’emprunt en fonction du salaire en France

* Salaire moyen en France
** Salaire médiant en France
*** Salaire minimum de croissance (SMIC) en France

Comment souscrire un crédit de 200€ ?

1

Demande de prêt

2

Réponse de principe sous 24h

3

Constitution du dossier

4

Réponse définitive après validation du projet

5

Déblocage des fonds après 8 ou 15 jours

Voici les différentes étapes à suivre pour souscrire un crédit en ligne :

  1. Simuler son crédit (en prenant en compte sa capacité d’emprunt) pour connaître le coût total du crédit en fonction de la durée de remboursement et du taux appliqué
  2. Choix du crédit (en comparant les offres et en déterminant un échéancier compatible avec sa situation financière)
  3. Valider la proposition de crédit de l’organisme
  4. Remplir un formulaire de demande en ligne avec ses renseignements personnels (identité, revenus, situation familiale, crédits en cours…)
  5. Recevoir une réponse de principe
  6. Transmettre son dossier complet avec toutes les pièces justificatives demandées à l’organisme prêteur
  7. Recevoir une réponse définitive
  8. Signer son contrat grâce à la signature électronique

L’emprunteur dispose d’un délai de rétractation d’une durée de 14 jours. Le versement des fonds a lieu après expiration de ce délai, mais certains organismes proposent d’effectuer le virement des fonds dès le 8e jour suivant la signature du contrat. Il existe aussi des options express qui permettent de recevoir les fonds sous 24h.

Les justificatifs nécessaires

Une photocopie recto/verso d’une pièce d’identité

Un RIB

Une photocopie des 3 derniers bulletins de salaire

Un justificatif de domicile de moins de 3 mois

L’organisme prêteur demande des justificatifs pour étudier la solvabilité de l’emprunteur, comme :

  • Une pièce d’identité en cours de validité (CNI ou passeport)
  • RIB
  • Justificatif de domicile
  • Dernier bulletin de salaire
  • Dernier avis d’imposition ou non-imposition

Les critères d’éligibilité

Être majeur

Ne pas être fiché FICP

Ne pas être en situation de surendettement

Pour être éligible à une demande de crédit, il faut :

  • Être majeur
  • Résider en France
  • Ne pas être inscrit au FICP et ne pas être en situation de surendettement

Dans la pratique, les crédits sont plus facilement accordés aux personnes âgées entre 25 et 70 ans, dont le taux d’endettement ne dépasse pas 33% et qui perçoivent un revenu stable.

Quelles sont les alternatives pour recevoir 200€ ?

Prêt entre particuliers

Prêt familial

Prêt sur gage

Paiement différé

Le paiement en plusieurs fois

Le paiement en plusieurs fois permet d’étaler ses paiements sur plusieurs mois. Pour en bénéficier, il suffit d’en faire la demande lors du paiement de son achat sur en ligne ou en magasin.

Avantages

  • Échelonnement de son achat
  • Offre sans frais

Inconvénients

  • Souvent avec des frais
  • Risque d’endettement

💡 Le paiement en 4 fois PayPal

PayPal propose le service payer en 4X sans frais. Ce financement permet de payer ses achats d’un montant compris entre 30€ et 2.000€ en 4 versements sur 3 mois. Il est possible de consulter et de gérer ses échéances depuis l’application PayPal.

Un remboursement anticipé est possible à tout moment sans supplément. Ce service est soumis à condition et sous réserve d’acceptation de PayPal. La demande est vérifiée en temps réel et une réponse est donnée en quelques secondes.

Il s’agit d’un crédit sur une durée de 3 mois avec apport obligatoire et réservé aux particuliers majeurs. Pour utiliser ce service, voici la démarche à suivre :

  • Choisir PayPal comme mode de paiement au moment de l’achat
  • Le paiement en 4X s’affiche s’il est disponible
  • La demande est vérifiée en ligne en quelques secondes
  • Finaliser le paiement

Par exemple, pour un achat de 200€, le montant de l’échéance mensuelle est de 50€. Cela signifie qu’il faut payer un apport de 50€ le jour de l’achat, puis régler une mensualité de 50€ au cours des trois mois suivants.

Le paiement différé

Le paiement différé consiste à réaliser un achat sans avoir à payer la totalité du montant le jour de la transaction. De plus en plus d’enseignes proposent en ligne ou en magasin des facilités de paiement comme le paiement différé pour permettre à leurs clients d’acheter maintenant et de payer plus tard.

Plusieurs offres de crédit renouvelable (comme Cofidis, Cetelem ou Sofinco) proposent une carte (VISA ou Mastercard) associée au crédit renouvelable qui permet de payer ses achats au comptant, en fractionné, ou en mensualité à crédit.

Avantages

  • Pouvoir réaliser un achat avant d’avoir la trésorerie nécessaire pour l’acquérir
  • Répartir un achat onéreux sur une plus longue période
  • Pouvoir se rétracter en cas de non-conformité du produit en ne payant qu’après la livraison
  • Connaître à l’avance les dates de ses dépenses différées

Inconvénients

  • Une carte de débit peut avoir un coût plus élevé qu’une carte de crédit classique
  • Cette pratique peut entraîner des incidents de paiements si le compte ne dispose pas des fonds suffisants lors des prélèvements mensuels
  • Cela implique de suivre ses dépenses différées pour ne pas se retrouver à découvert

Le prêt familial

Le prêt familial consiste à emprunter de l’argent à ses proches (famille ou amis). Pour éviter toute situation litigieuse, la demande de prêt doit être formulée par écrit sous la forme d’un contrat signé par le prêteur et l’emprunteur, en précisant :

  • Le montant emprunté
  • La durée du prêt
  • Le montant et la fréquence des remboursements
  • Le taux d’intérêt éventuel

Faut-il déclarer son prêt familial aux impôts ?

Si le montant du prêt familial est supérieur à 5.000€, le prêteur et l’emprunteur doivent le déclarer aux impôts par le biais du Cerfa n°2062 à joindre à sa déclaration de revenus. Les intérêts perçus par le prêteur doivent également être renseignés annuellement dans sa déclaration de revenus.

Si la somme prêtée est importante, il est conseillé de se faire accompagner par un notaire pour cette démarche.

Les avantages du prêt familial sont les suivants :

  • Peu de garanties à fournir
  • Un capital rapidement disponible
  • Un taux d’intérêt bas, voire nul

Le prêt sur gage

Le prêt sur gage peut être une solution pour obtenir rapidement 200€. Il consiste à obtenir un prêt en contrepartie d’un objet de valeur (bijou, vêtement, tableau, instrument de musique, smartphone, etc.).

Un prêt sur gage peut être demandé auprès d’un prêteur sur gage professionnel ou bien dans un Crédit municipal. Une fois l’objet évalué, un prêt peut être proposé, d’un montant compris entre 50% et 70% de sa valeur. Si le prêt est remboursé dans les délais, l’objet est rendu, sinon il est conservé par le prêteur et peut être vendu aux enchères.

Lors d’une demande de prêt sur gage, certains justificatifs sont à fournir :

  • Pièce d’identité
  • Justificatif de domicile
  • L’objet mis en gage (pour certains objets, un justificatif de propriété peut être demandé comme une facture à son nom par exemple)

En cas d’acceptation du prêt, un contrat est proposé sur place et l’argent est obtenu immédiatement. Si le prêt est refusé, l’objet est alors restitué à l’emprunteur.

Avantages

  • Peu de garanties à fournir
  • Un capital rapidement disponible

💡 Conclusion

Il existe différents types de crédits pour obtenir 200€ : micro crédit, virement express, crédit renouvelable, etc. En fonction de l’organisme prêteur, du type de prêt et de la durée de remboursement, le taux peut varier de 6% à 21%.

Si le besoin d’argent est urgent, il existe des options express payantes qui permettent de débloquer les fonds plus rapidement (sous 24h). Il est conseillé d’utiliser des simulateurs en ligne (gratuits et sans engagement) pour comparer les différentes offres disponibles.

Quel que soit le type de crédit souscrit, un prêt est un engagement et il doit être remboursé. Il est donc important de vérifier ses capacités de remboursement avant de s’engager.

Des alternatives existent pour obtenir 200€ comme le paiement fractionné, le paiement différé, le prêt familial ou encore le prêt sur gage. Ces solutions présentent l’avantage de devoir fournir peu de garanties et de pouvoir disposer plus rapidement de la somme d’argent empruntée.

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