Quel est le meilleur crédit pour obtenir 1.000 euros ?
Plusieurs crédits sont disponibles pour emprunter 1.000 euros : un crédit à la consommation (micro crédit, prêt personnel, crédit renouvelable, crédit auto, prêt travaux), un prêt entre particuliers ou un prêt familial. Le taux d’intérêt et la durée de remboursement dépendent de la nature du prêt et de la capacité d’emprunt de l’emprunteur. Les crédits Conso démarrent en moyenne à 3%.
Crédit conso disponible en 24h. Réponse 2 min.
Réponse immédiate 100% en ligne sans engagement.
: l’essentiel
| Type de crédits | Crédits à la consommation (affecté et non affecté), crédits entre particuliers, prêt familial |
| Taux d’intérêt | De 0.5% à 21% |
| Durée de remboursement | Dès 3 mois |
| Fonctionnalités | Report de mensualité, modulation des échéances, remboursement anticipé |
| Délai de réponse | Quelques heures |
| Délai d’obtention | Dès 24 heures |
Quel est le meilleur crédit pour obtenir 1.000 euros ?
| Organismes |
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|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Nom du crédit | Coup de Pouce (micro crédit) | Micro crédit | Crédit express | Crédit renouvelable | Crédit renouvelable | Crédit renouvelable | Micro crédit | Clic (micro crédit) | Crédit renouvelable | Mini prêt |
| Durée | 3 mois | 3 à 6 mois | 3 à 60 mois | 3 à 20 mois | Jusqu’à 36 mois | 4 à 60 mois | 6 à 84 mois | 3 mois | 36 mois | 3 à 48 mois |
| 1.000€ | ✔️ | ❌ | ✔️ | ✔️ | ✔️ | ✔️ | ✔️ | ✔️ | ✔️ | ✔️ |
| Taux | De 0.5% à 10 % | Jusqu’à 21.1% | Jusqu’à 21% | Jusqu’à 21% | Jusqu’à 21% | Jusqu’à 21% | Jusqu’à 18% | 10€ | Jusqu’à 21% | 21.16% |
| Délai de réponse | Immédiat | 24h | 24h | 24h | Immédiat | Immédiat | Immédiat | Immédiat | Immédiat | 24h |
| Délai d’obtention | 24h à 48h | 24h | 72h | 8 jours | 8 jours | 48h | 8 jours | 48h | 48h | 14 jours |
| Affecté | ❌ | ❌ | ❌ | ❌ | ❌ | ❌ | ❌ | ❌ | ❌ | ❌ |
| Justificatifs | RIB Pièce d’identité Numéro de portable | Pièce d’identité Carte bancaire Identifiants de connexion bancaire | Pièce d’identité Justificatifs de revenus RIB | Pièce d’identité Justificatif de domicile Justificatifs financiers RIB | Pièce d’identité Justificatif de domicile Justificatif de revenus RIB | Pièce d’identité Justificatif de domicile Justificatif de revenus RIB | Pièce d’identité Justificatif de domicile Justificatif de revenus RIB | Etre client | Pièce d’identité Justificatif de domicile Justificatif de revenus | Identifiants de connexion au compte bancaire Carte bancaire |
| Souscrire |
💡Notre avis sur la meilleure solution pour emprunter 1.000€ ?
La meilleure solution pour obtenir 1.000€ dépend de son projet : l’emprunteur a le choix entre un crédit affecté (auto ou travaux) ou un crédit non affecté (micro-crédit prêt personnel, crédit renouvelable).
Les crédits affectés ont des taux généralement plus intéressants, encore faut-il pouvoir justifier son prêt par un bon de commande ou une facture. Les prêts non affectés restent donc les solutions les plus souples et les plus rapides : pas de justificatifs de ses dépenses à fournir, obtention des fonds entre 24 heures et plusieurs jours selon le type de crédit et les organismes de prêt.
Pour trouver l’offre la plus avantageuse, il est conseillé d’utiliser un comparateur de crédits pour comparer les TAEG (taux d’intérêt comprenant tous les frais). Toutefois, il faut savoir que le crédit renouvelable reste le prêt le plus onéreux (taux révisable jusqu’à 21%).
Le micro crédit et le prêt personnel sont plus avantageux dans la mesure où le taux est fixe. Pour réduire le coût du crédit au maximum, le mieux est de rembourser son prêt de 1.000€ en très peu de temps.
Selon le caractère urgent du financement, le mini prêt est de loin la meilleure option : les fonds sont débloqués sous 24 heures, parfois moins.
1. Coup de Pouce de FLOA Bank
Coup de Pouce est un micro crédit commercialisé par FLOA Bank.
Il permet d’obtenir 1.000€ sous 24 heures ouvrées avec l’option express, payante. Pour 1.000 euros, le virement express est facturé 1€. La procédure s’effectue 100% en ligne en moins de 5 minutes.
L’emprunteur télécharge l’application, remplit le formulaire et fournit son RIB.
Le taux d’intérêt du Coup de pouce FLOA est situé entre 0,5% et 10%.
Il dispose d’une calculette pour simuler le montant de ses échéances. La durée de remboursement est de 3 mois, au choix de l’emprunteur. Les intérêts dus constituent la première échéance.
💡Emprunter 1.000 euros avec un virement sous 24 heures
L’offre Coup de Pouce présente un double avantage : sa simplicité et sa rapidité. Le taux figure parmi les meilleurs du marché. En revanche, l’option express est payante. D’autres organismes ne facturent pas ce service (Finfrog par exemple).
Avantages
- Formulaire très court à remplir
- Taux compétitif
- Fonds sous 24h
Inconvénients
- Option payante
2. Le crédit renouvelable Cetelem
Cetelem est une filiale du groupe BNP Paribas. Il est possible d’emprunter 1.000€ grâce à son offre de crédit renouvelable.
Le crédit renouvelable de Cetelem est conçu pour répondre à un imprévu. La durée de remboursement est comprise entre 3 et 20 mois.
Le taux d’intérêt démarre à 12% et finit à 21%.
L’offre propose autant de fonctionnalités que n’importe quel autre crédit à la consommation : report de mensualité deux fois par an et modification du montant de la mensualité de 30% à la hausse ou à la baisse.
Pour constituer le dossier, l’emprunteur doit fournir :
- Une pièce d’identité
- Un justificatif de domicile
- Un justificatif de revenus
- Un RIB
Les clients peuvent souscrire directement via leur espace personnel sans avoir à fournir ces documents. Les fonds sont débloqués 8 jours après l’accord définitif.
💡Un taux élevé pour emprunter 1.000€
Le taux d’intérêt pour les petites sommes sont peu compétitives chez Cetelem. Le délai de déblocage des fonds est plus long (8 jours minimum).
En revanche, la réponse de principe est immédiate et la réponse définitive est communiquée sous 72h. L’offre n’est pas adaptée à un besoin de financement très urgent.
Avantages
- Réponse immédiate
- Souscription 100% en ligne
Inconvénients
- Taux élevé
- Délai de déblocage des fonds
3. Les crédits Cofidis
Pour emprunter 1.000€, l’emprunteur a le choix entre plusieurs crédits Conso : prêt personnel, prêt auto, prêt travaux, crédit renouvelable.
La durée de remboursement et le taux d’intérêt sont fonction du type de prêt. Pour un prêt personnel, un crédit auto ou un prêt travaux, la durée de remboursement s’étend sur 12 à 84 mois.
Le taux d’intérêt varie entre 0,50% et 21%.
Le crédit renouvelable est plafonné à 36 mois pour un prêt de 1.000€.
Le taux d’intérêt est compris entre 10% et 21%.
Les fonctionnalités permettent de reporter jusqu’à deux mensualités par an et de moduler le montant de ses échéances (hormis pour le crédit renouvelable Accessio).
La souscription s’effectue en ligne ou par téléphone avec un conseiller. La demande de principe est immédiate. Les justificatifs demandés comprennent une pièce d’identité, un justificatif de domicile et un justificatif de revenus. Pour un crédit affecté, il faut fournir un bon de commande ou une facture.
Les fonds sont débloqués dans les 48 heures qui suivent la fin du délai légal de rétractation (soit 14 jours à compter de la signature du contrat).
💡Une gamme complète de prêts pour emprunter 1.000€ au taux du marché
Le taux moyen des prêts proposés par Cofidis est plutôt au-dessus du marché. De plus, pour emprunter 1.000€, le simulateur propose une seule solution : un crédit renouvelable. Le service client en revanche est réactif, la réponse est très rapide. L’organisme de prêt ne facture pas de frais de dossier comme la plupart de ses concurrents en ligne d’ailleurs.
Avantages
- Réponse rapide
- Pas de frais de dossier
- Souscription en ligne ou par téléphone
Inconvénients
- Taux élevés
- Déblocage 48h après 14 jours
4. Le mini prêt Finfrog
Finfrog est une fintech spécialisée dans le micro crédit. Elle ne prête pas 1.000€. Son montant est limité à 600€. Sa durée de remboursement est comprise de 3 à 6 mois.
Le taux d’intérêt varie entre 10% et 20%.
La réponse est obtenue en 24h et les fonds en 48h hormis si la demande est effectuée la veille d’un week-end ou d’un jour férié.
Pour l’étude de sa solvabilité, l’emprunteur est obligé de fournir ses identifiants de connexion bancaire et le numéro de carte bancaire pour rembourser le prêt.
💡Un financement plafonné
L’offre de Finfrog s’adresse aux personnes qui ont des besoins d’argent urgents mais limités. Ils doivent aussi accepter de montrer leur historique bancaire pour obtenir un accord. De l’avis des usagers, l’application est très ergonomique.
Avantages
- Obtention des fonds sous 48h
- Souscription en ligne rapide
Inconvénients
- Limité à 600€
- Taux élevés
5. Le crédit express Youdge
Youdge est un néo courtier spécialisé dans le crédit à la consommation. Pour emprunter 1.000 euros, il proposera donc la meilleure offre de crédit en fonction du projet (crédit auto, crédit travaux, prêt personnel, crédit express) parmi ses partenaires.
La durée de remboursement est comprise entre 6 et 84 mois. Le taux d’intérêt est calculé en fonction du nombre d’échéances choisi, il varie entre 0.5% et 21%.
La procédure de souscription est très rapide dans la mesure où l’emprunteur a déjà répondu à plusieurs formulaires pour obtenir sa simulation. Il ne lui reste plus qu’à télécharger les justificatifs demandés (pièce d’identité, justificatif de domicile, justificatif de revenus, RIB, facture ou bon de commande si le prêt est affecté).
Pour un crédit express, seuls une pièce d’identité, un justificatif de revenus et un RIB sont à fournir. Le déblocage des fonds est effectué en 72h après le délai légal de rétractation.
💡Un taux compétitif sur le marché du crédit
Youdge propose une offre complète de solutions pour emprunter 1.000€ dans les meilleures conditions. Le néo courtier s’engage même à rembourser jusqu’à 300€ le client qui trouverait un meilleur taux dans les 90 jours qui suivent la signature de son contrat.
La simulation, plus longue que sur les autres plateformes, permet d’obtenir une réponse de principe immédiate dans la mesure où la situation personnelle, professionnelle et financière est déjà renseignée.
En revanche, le déblocage des fonds est long pour qui est pressé. Le virement intervient seulement 72 heures après le délai légal de rétractation. Pour mémoire, ce délai est de 7 ou 14 jours.
Avantages
- Souscription rapide
- Réponse de principe immédiate
- Taux compétitif
Inconvénients
- 72h après le délai légal de rétractation
6. Le crédit renouvelable Sofinco
Pour emprunter 1.000€ chez Sofinco, il faut opter pour le crédit renouvelable Agile. Les autres prêts démarrent à 3.000€.
La durée de remboursement est comprise entre 10 et 36 mois pour 1.000€. Une carte bancaire peut être adossée au crédit.
La demande doit être précisée lors de la souscription. Elle est gratuite la première année seulement. Le prix de la cotisation varie entre 19 ou 49€ par an selon la carte (Visa standard ou Visa Premier).
Le taux d’intérêt oscille entre 7,90% et 20%.
La souscription peut être effectuée en ligne, en agence ou au téléphone, la réponse de principe est immédiate. Les justificatifs demandés comprennent une pièce d’identité, un justificatif de domicile, un justificatif de revenus et un RIB. Les fonds sont débloqués au minimum sous 8 jours après la signature du contrat.
💡Une durée de remboursement peu flexible
Le crédit renouvelable n’offre aucune possibilité de rembourser en moins de 10 mois. Avec un taux d’intérêt élevé, ce manque de flexibilité alourdit le coût du crédit. De plus la carte bancaire est payante dès la deuxième année, ce qui n’est pas très compétitif par rapport aux offres du marché.
Elles sont majoritairement gratuites. Il est en revanche pratique de pouvoir souscrire de différentes manières.
Avantages
- 3 modes de souscription
- Réponse immédiate
- Non amortissable
- Fonctionnalités pratiques
Inconvénients
- Taux élevé, révisable
- Carte bancaire payante
- Durée de remboursement à partir de 10 mois
7. Le crédit Oney
Oney propose le crédit renouvelable Virement + et un prêt personnel pour emprunter 1.000€.
La durée de remboursement de ses offres est limitée à 60 mois.
Le crédit Virement + n’est pas un crédit amortissable, les mensualités reconstituent la réserve. Le montant peut atteindre 5.000€. Les cartes de paiement s’obtiennent en magasin, elles sont payantes.
À l’inverse, le prêt personnel est un crédit amortissable.
La souscription s’effectue 100% en ligne, l’emprunteur obtient une réponse de principe sous 24 heures et les fonds sont débloqués sous 48 heures après le délai légal de rétractation. Plusieurs justificatifs sont demandés : une pièce d’identité, un justificatif de domicile, un justificatif de revenus et un RIB.
Parmi les fonctionnalités de Virement+, il est permis de faire deux pauses paiements par an et de moduler le montant de ses échéances pour rembourser plus vite ou pour souffler.
💡Un taux d’intérêt élevé et des délais plus longs
Le crédit renouvelable est un crédit utile pour faire face à un imprévu ou se faire plaisir ponctuellement, non pour financer un projet précis. Il ne concurrence ni le prêt personnel, ni le micro crédit en termes de coût. Le délai d’obtention des fonds est également moins rapide.
Avantages
- Réponse de principe en 24h
- Souscription 100% en ligne
- Fonctionnalités pratiques
Inconvénients
- Taux élevé et révisable
- Crédit non amortissable
- Délai d’obtention plus long
8. Les crédits de Younited Credit
Younited Credit est un organisme de prêt spécialisé dans le crédit à la consommation. Pour emprunter 1.000€, il est possible de souscrire un prêt personnel, un crédit auto, un crédit travaux ou même un micro crédit.
La durée de remboursement est flexible, entre 6 et 84 mois.
La souscription s’effectue en ligne, la réponse de principe est immédiate, la réponse définitive est obtenue en 24h. Les fonds sont débloqués 8 ou 15 jours après la signature du contrat.
Les justificatifs à fournir pour un mini crédit sont les suivants : une pièce d’identité, un RIB.
Pour un autre crédit, il faut ajouter un justificatif de domicile et un justificatif de revenus, 3 quittances de loyer pour les locataires, un titre de propriété pour les propriétaires. Pour un prêt affecté, un bon de commande ou une facture.
Les fonctionnalités du crédit sont le report de mensualité et la modulation des échéances à la hausse comme à la baisse.
💡Une offre variée au taux du marché
Notre avis sur Younited Credit est positif : les crédits Conso sont accessibles dès 1.000€. Les taux pratiqués se situent dans la moyenne du marché hormis le mini prêt, moins compétitif que le Coup de Pouce de FLOA Bank.
La souscription est entièrement dématérialisée. En revanche, il faut attendre la fin du délai de rétractation pour percevoir les fonds.
Avantages
- Taux du marché
- Souscription dématérialisée
- Réponse de principe immédiate
Inconvénients
- Délai de déblocage des fonds
- Justificatifs plus nombreux (hormis mini crédit)
9. Clic de Boursorama Banque
Clic de Boursorama Banque est un mini prêt réservé aux clients de la banque en ligne. De fait, il n’y a pas de justificatifs à fournir.
La durée de remboursement est de 3 mois. Aucun intérêt n’est calculé sur le montant du capital emprunté. Boursorama Banque facture des frais de dossier à la place. Pour 1.000€, ils s’élèvent à 10€.
Aucune fonctionnalité n’est offerte : pas de report de mensualité, pas de modulation d’échéance ni même de remboursement anticipé.
Les conditions sont les suivantes : détenir un compte actif (le client doit avoir effectué au moins 5 achats avec sa carte bancaire Boursorama au cours des trois derniers mois) et sans rejet de paiement au cours des 12 derniers mois.
Sur demande, les fonds peuvent être obtenus en 48 heures.
💡Une offre avec des frais de dossier
Frais de dossier ou intérêts, le crédit de Boursorama a un coût qui le situe dans la moyenne haute des offres du marché. Les frais sont équivalents à un taux d’intérêt entre 6 et 13%. De plus, en cas d’échéance impayée, les pénalités s’élèvent à 8% de l’encours.
Avantages
- Déblocage des fonds en 48h
- Souscription rapide
Inconvénients
- Frais élevés
- Être client
- Conditions contraignantes
10. Le mini prêt Moneybounce
Moneybounce propose un mini prêt très rapide pour emprunter 1.000€ exclusivement aux jeunes. Le remboursement s’étend sur 3 à 48 mois au choix de l’emprunteur.
La procédure de souscription est simplifiée : pas de justificatif à télécharger, l’emprunteur doit accepter de fournir seulement ses identifiants de connexion à son compte bancaire pour vérification de sa solvabilité.
Pour obtenir 1.000€, il faut aussi justifier son projet : achat d’un ordinateur, projet d’études, frais d’installation, permis de conduire par exemple. La réponse définitive est communiquée dans les 24 heures.
💡Un mini prêt réservé aux moins de 32 ans
La plateforme se positionne en direction des jeunes âgés entre 18 et 32 ans. Elle leur offre un prêt sans justificatifs, ce qui est inexact, et un virement instantané des fonds. Après avoir testé, les fonds sont en réalité débloqués 14 jours, ce qui correspond au délai légal de rétractation. Le taux pratiqué se situe dans la fourchette haute du marché.
Avantages
- Peu de justificatifs
- Durée de remboursement flexible
Inconvénients
- Taux élevé
- Âge plafonné à 32 ans
Quelles sont les mensualités des crédits de 1.000 euros ?
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|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Nom du crédit | Crédit express | Crédit renouvelable | Crédit renouvelable | Prêt personnel | Prêt personnel | Clic (micro crédit) | Crédit renouvelable | Mini prêt | Coup de Pouce (micro crédit) | Micro crédit |
| 3 mois | 339€ | 343€ | ❌ | ❌ | ❌ | 333€ | ❌ | 345€ | 336€ | ❌ |
| 12 mois (1 an) | 88€ | 91€ | 90€ | 88€ | 87€ | ❌ | 88€ | 93€ | ❌ | ❌ |
| 24 mois (2 ans) | 46€ | ❌ | 48€ | 45€ | 46€ | ❌ | 47€ | 51€ | ❌ | ❌ |
| 36 mois (3 ans) | 32€ | ❌ | 34€ | 31€ | 32€ | ❌ | 33€ | 38€ | ❌ | ❌ |
| 48 mois (4 ans) | 25€ | ❌ | ❌ | 24€ | 25€ | ❌ | ❌ | 31€ | ❌ | ❌ |
| 60 mois (5 ans) | 21€ | ❌ | ❌ | 20€ | 21€ | ❌ | ❌ | ❌ | ❌ | ❌ |
| 72 mois (6 ans) | 19€ | ❌ | ❌ | ❌ | 18€ | ❌ | ❌ | ❌ | ❌ | ❌ |
| 84 mois (7 ans) | 17€ | ❌ | ❌ | ❌ | 16€ | ❌ | ❌ | ❌ | ❌ | ❌ |
Quelle est l’offre de crédit la plus rapide pour avoir 1000 euros ?
Est-ce possible d’emprunter en 24h ?
Il est possible d’obtenir un financement en 24 heures.
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|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Nom du crédit | Coup de Pouce (micro crédit) | Micro crédit | Crédit express | Crédit renouvelable | Crédit renouvelable | Crédit renouvelable | Micro crédit | Clic (micro crédit) | Crédit renouvelable | Mini prêt |
| Délai de réponse | Immédiat | 24h | 24h | Immédiat | Immédiat | Immédiat | Immédiat | 24h | Immédiat | 24h |
| Délais d’obtention | 24h à 48h | 24h | 8 jours | 8 jours | 48h après 14 jours | 48h | 8 jours | 14 jours | 48h après 14 jours | 72h après 14 jours |
| Virement express | ✔️ | ✔️ | ✔️ | ❌ | ❌ | ✔️ | ✔️ | ❌ | ❌ | ❌ |
Le crédit le plus rapide à obtenir est le micro crédit en raison de son format (faible montant, durée de remboursement courte). Les organismes de prêt ont d’ailleurs mis au point des applications mobiles qui simplifient leur souscription et accélèrent l’étude de la demande.
Les crédits les plus rapides pour obtenir 1.000€ sont donc :
- 🥇Finfrog (24h)
- 🥈Coup de Pouce de FLOA Bank (24h à 48h)
- 🥉CLIC Boursorama Banque (48h)
Les organismes de prêt sont contraints de respecter le délai légal de rétractation qui protège l’emprunteur d’abus éventuels. Ce délai est fixé à 14 jours (loi Hamon), il peut en cas d’accord entre le prêteur et l’emprunteur être raccourci à 7 jours incompressibles (loi Scrivener).
Ce délai court à partir de la signature du contrat. Pour obtenir les fonds en 8 jours, l’emprunteur doit donc le préciser expressément sur l’offre de prêt en cochant la case idoine.
Le crédit auto fait exception : le délai peut être raccourci à 3 jours en cas de livraison du véhicule. L’emprunteur est alors obligé de renoncer à son droit de rétractation par écrit.
💡Le mini crédit express et le crédit renouvelable immédiat
Le mini crédit express et le crédit renouvelable font figure d’exceptions. La loi (Code de la Consommation) prévoit que le délai à respecter pour un mini prêt dont le montant est inférieur à 200€ est compris entre 24h et 72h. Le crédit renouvelable ouvert en magasin est quant à lui immédiat.
Le fait donc de débloquer un mini prêt d’un montant de 1.000€ en 24 heures n’empêche pas l’emprunteur de conserver son droit de rétractation, sauf si il y a renoncé expressément.
Quel est le meilleur crédit de 1000 euros sans justificatif ?
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|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Nom du crédit | Coup de Pouce (micro crédit) | Micro crédit | Crédit express | Crédit renouvelable | Crédit renouvelable | Crédit renouvelable | Micro crédit | Clic (micro crédit) | Crédit renouvelable | Mini prêt |
| Justificatif d’identité | ✔️ | ✔️ | ✔️ | ✔️ | ✔️ | ❌ | ✔️ | ✔️ | ✔️ | ✔️ |
| Justificatif de domicile | ❌ | ❌ | ✔️ | ✔️ | ✔️ | ❌ | ✔️ | ✔️ | ❌ | ✔️ |
| Justificatif de revenus | ❌ | ✔️ | ✔️ | ✔️ | ✔️ | ❌ | ✔️ | ✔️ | ✔️ | ✔️ |
| Justificatifs fiscaux | ❌ | ❌ | ✔️ | ❌ | ❌ | ❌ | ❌ | ✔️ | ❌ | ✔️ |
| RIB | ✔️ | ❌ | ✔️ | ✔️ | ✔️ | ❌ | ✔️ | ✔️ | ❌ | ✔️ |
| Justificatif de dépenses | ❌ | ❌ | ❌ | ❌ | ❌ | ❌ | ❌ | ❌ | ✔️ | ❌ |
Est-ce possible de demander un crédit de 1000 euros sans justificatifs ?
Il est donc impossible d’obtenir 1.000€ sans fournir de justificatifs.
La législation est très claire à ce sujet : il est impossible de souscrire un crédit sans justifier a minima son âge et son identité. La majorité figure en effet parmi les conditions à remplir pour emprunter.
De plus, l’organisme a l’obligation de vérifier la solvabilité de l’emprunteur pour les crédits supérieurs à 3.000€ (loi Lagarde).
En revanche, on parle de crédit sans justificatif pour les prêts non affectés (mini prêt, crédit renouvelable, prêt personnel) parce que l’emprunteur n’a pas besoin de fournir de preuves d’achat à l’inverse du prêt travaux ou du crédit auto.
💡Notre test et avis sur les meilleurs crédits sans justificatifs pour obtenir 1.000€
- 🥇Clic Boursorama (Aucun)
- 🥈Coup de Pouce de FLOA Bank (Identité + RIB)
- 🥉 Finfrog (Identité, identifiants de connexion, carte bancaire)
Si Boursorama occupe la première place du podium, soulignons que son offre de financement n’est pas accessible à tous. Les nouveaux clients doivent également acquérir une ancienneté avant de pouvoir en bénéficier.
S’agissant de Finfrog, tout le monde n’est pas forcément disposé à autoriser une introspection sur son compte bancaire, aussi sécurisée soit-elle. Dans la pratique, c’est Floa Bank qui se hisse en haut du podium.
Quel est le crédit le moins cher pour avoir 1000 euros ?
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|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Nom du crédit | Coup de Pouce (micro crédit) | Micro crédit | Crédit express | Crédit renouvelable | Crédit renouvelable | Crédit renouvelable | Micro crédit | Clic (micro crédit) | Crédit renouvelable | Mini prêt |
| Fourchette de taux | 0.5% à 10% | Jusqu’à 19.6% | 21.10% | 3.90% à 20% | 1% à 21% | – | 0.75% à 18% | 0.90% à 19.4% | 21.16% | 0.5% à 21% |
| Frais de dossier | ❌ | ❌ | ❌ | ❌ | ❌ | ✔️ | ❌ | ❌ | ❌ | ❌ |
| Frais de virement express | ✔️ | ❌ | ❌ | ❌ | ❌ | ❌ | ❌ | ❌ | ❌ | ❌ |
Le coût d’un crédit comprend divers frais : le taux d’intérêt, les frais de dossier, les services annexes tels que l’assurance de prêt, la mise à disposition des fonds, les commissions…. Pour savoir quel est le crédit le moins cher, il faut donc comparer le TAEG (Taux annuel effectif global) et les frais éventuels de virement express qui peuvent se rajouter.
💡Notre test et avis sur le crédit au meilleur taux pour obtenir 1000 euros
- 🥇Coup de Pouce de FLOA Bank (entre 3% et 4%)
- 🥈Un prêt personnel sur 6 à 12 mois (entre 3% et 13%)
- 🥉Un crédit renouvelable remboursable sur 10 à 12 mois (entre 7.90% et 21%)
Les crédits les moins chers sont ceux dont la durée est la plus courte. La durée de remboursement impacte en effet aussi bien le TAEG que le coût total du crédit.
Rembourser un prêt en 4 ou 6 mois est bien plus avantageux que de le rembourser sur 12 à 24 mois.
Le taux moyen sur 12 mois pour un prêt personnel de 1.000 euros par exemple se situe autour de 5%. En revanche, les simulateurs en ligne ont tendance à proposer un crédit renouvelable pour cette somme. Et là, la facture grimpe plus vite.
Quels sont les crédits qui permettent d’obtenir 1000 euros instantanés ou le jour même ?
| Prêt | Micro crédit | Prêt personnel | Crédit renouvelable | Crédit auto | Prêt travaux |
|---|---|---|---|---|---|
| Montant | 100€ à 5.000€ | 500€ à 75.000€ | 500€ à 6.000€ | 1.000€ à 75.000€ | 500€ à 75.000€ |
| Durée | 3 à 36 mois | 6 à 120 mois | 3 à 60 mois | 12 à 120 mois | 4 à 120 mois |
| Taux | 0.5% à 21% | 0.7% à 18% | Jusqu’à 21% | 5% en moyenne | 0.5% à 20% |
| Délai de réponse | Immédiat | 24h | Immédiat | Immédiat | Immédiat |
| Délai d’obtention | 24h à 48h | 8 ou 15 jours | Immédiat, 8 ou 14 jours | 3, 8 ou 15 jours | 8 ou 15 jours |
| Affecté | ❌ | ❌ | ❌ | ✔️ | ✔️ |
S’il est possible d’obtenir un financement instantané ou en 24 heures, les offres ne sont pas légion. Il faut en général compter entre 24 et 48 heures, au minimum.
Le type de crédit dépend de la nature de son projet. Pour un financement très rapide, la meilleure option est le micro crédit, encore faut-il avoir la capacité de rembourser en 3 ou 4 mois. À défaut, il faudra opter pour un crédit renouvelable en magasin, il sera ouvert immédiatement et l’argent aussitôt disponible.
Si le projet concerne l’achat d’un équipement auto, d’une moto, d’un vélo ou d’un équipement pour la maison, le crédit affecté s’obtient en moyenne en 8 jours, ce qui n’est pas si long, d’autant que le taux sera plus avantageux. En revanche, un bon de commande ou une facture est obligatoire, ce qui a pour effet de rallonger le délai.
Pour bénéficier d’un prêt personnel, mieux vaut regrouper deux ou trois projets sous peine d’être orienté vers un crédit renouvelable, du moins en ligne. Là encore, un délai de 8 jours est considéré comme relativement court.
Avantages et inconvénients de chaque type de crédits
| Type de crédit | Avantages | Inconvénients |
|---|---|---|
| Micro crédit | Déblocage des fonds rapide | Taux parfois élevé |
| Prêt personnel | Taux plus attractif | 8 jours minimum Montant difficile en ligne |
| Crédit renouvelable | Immédiat en magasin | Taux élevé 8 jours minimum en ligne |
| Crédit auto | Taux attractif | facture ou bon de commande 3 jours minimum |
| Prêt travaux | Taux attractif | Facture ou bon de commande 8 jours minimum |
Comment choisir son crédit ?
Montant du crédit
Profil (financier) de l’emprunteur
Offres des organismes de crédit
Durée de remboursement
Le choix du crédit dépend de plusieurs variables :
- La nature du projet oriente vers un prêt affecté ou non affecté
- Le taux : les simulations en ligne permettent d’étudier les taux pratiqués sur le marché
- Le coût du crédit : il dépend de la durée de remboursement, il est donc indispensable de calculer sa capacité d’achat et d’effectuer plusieurs simulations pour évaluer le coût
Comment calculer le coût de son prêt de 1.000€ ?
Le calcul de sa capacité d’achat est simple, le taux d’endettement ne doit pas dépasser 35% de ses revenus, assurance de prêt comprise. Pour la calculer, l’emprunteur doit faire la somme de ses charges fixes : loyer ou mensualité de crédit immobilier, pensions versées, crédits en cours, impôts.
Il déduit ensuite cette somme de ses revenus mensuels, il obtient alors son reste à vivre. Pour connaître sa capacité d’emprunt, il lui reste à multiplier ce résultat par 35 et à diviser par 100.
Calcul du coût d’un crédit
TAEG = (montant total du prêt à rembourser – capital emprunté / capital emprunté) X nombre d’échéances
Notre outil pour estimer son prêt de 1.000€
Le salaire nécessaire pour emprunter 1.000€ n’est pas vraiment pertinent, la faisabilité du projet dépend plutôt de son taux d’endettement et de la durée de remboursement choisie.
Il existe plusieurs solutions de financement pour obtenir 1.000 euros : les crédits à la consommation, le prêt entre particuliers ou familial. Le délai d’obtention des fonds varie entre 24 heures et 15 jours, voire plus (14 jours + 72 heures).
Pour choisir le crédit le moins cher, mieux vaut simuler son prêt sur un comparateur de crédits en ligne, c’est gratuit et sans engagement.
Comment souscrire un crédit de 1.000 euros en ligne ?
1
Demande de prêt
2
Réponse de principe sous 24h
3
Constitution du dossier
4
Réponse définitive après validation du projet
5
Déblocage des fonds après 8 ou 15 jours
La meilleure façon de souscrire un crédit de 1.000 euros en ligne est d’utiliser un comparateur de crédits. Une fois son choix déterminé, l’emprunteur n’a plus qu’à se laisser guider. La souscription dure quelques minutes.
Après avoir répondu aux questions du formulaire (état civil, situation personnelle, professionnelle et financière), il reste à télécharger les justificatifs demandés (à minima, une pièce d’identité en cours de validité et un RIB ou une carte bancaire) et à signer le contrat grâce à un code envoyé par SMS.
La réponse de principe est le plus souvent immédiate, la réponse définitive intervient entre 24 heures et plusieurs jours selon l’organisme de prêt.
Qui est éligible à un crédit de 1.000 euros ?
Être majeur
Ne pas être fiché FICP
Ne pas être en situation de surendettement
Pour être éligible à un crédit de 1.000 euros, l’emprunteur doit répondre à certaines conditions :
- Etre majeur
- Résider en France au sens fiscal du terme
- Etre solvable
Quelles sont les alternatives pour recevoir 1.000 euros ?
Il existe deux alternatives au crédit pour emprunter 1.000 euros : le prêt entre particuliers et le prêt familial.
1. Le prêt entre particuliers
Emprunter de l’argent à un proche
Il est conseillé de signer une reconnaissance de dettes
Les offres de prêt entre particuliers sont nombreuses sur internet et les risques d’escroquerie le sont tout autant. Pour éviter les déconvenues, mieux vaut s’adresser à des plateformes de financement participatif fiables.
Est-ce qu’il faut déclarer un prêt entre particuliers ?
Le prêt et le montant des intérêts doivent être déclarés au fisc par le prêteur.
Des investisseurs particuliers y prêtent de l’argent via un initiateur de prêt en fonction de la nature du projet. Ces prêts peuvent être des crédits à la consommation ou des crédits immobiliers. Les conditions de prêt varient d’une plateforme à l’autre.
Voici quelques critères de sélection :
- Analyser le public auquel la plateforme s’adresse
- L’ancienneté de la plateforme
- Son inscription à l’Orias (Organisme pour le registre unique des intermédiaires en assurance, banque et finance)
La plateforme de prêt entre particuliers la plus connue en France est Younited Credit. Il en existe d’autres en Europe, par exemple Kviku Finance, PeerBerry, Twino, Swaper, etc.
💡Avantages et inconvénients du prêt entre particuliers pour emprunter 1.000 euros
Le prêt entre particuliers a un avantage indéniable : contourner le système bancaire, surtout lorsque les banques traditionnelles refusent de prêter (FICP). Il ne faut pas perdre de vue qu’il conserve nombre de ses caractéristiques :
- Le prêt est assujetti à des intérêts
- L’emprunteur doit fournir des justificatifs
- Un contrat doit être signé (ce qui représente somme toute une garantie pour les deux parties). Le document doit mentionner le montant du prêt, la durée de remboursement et le coût total du crédit.
Le prêt entre particuliers n’est pas exempt d’inconvénients. En particulier, les taux sont plus élevés dans la mesure où l’investisseur cherche une meilleure rémunération qu’avec une épargne classique.
Avantages
- Prêt hors système bancaire
Inconvénients
- Taux plus élevés
- Risques d’arnaques
Le prêt familial
Le prêt familial consiste à emprunter de l’argent à un membre de sa famille, à un proche ou à un collègue. L’avantage principal est qu’il est le plus souvent exempt de frais. Les délais d’obtention sont également plus rapides dans la mesure où le prêt n’est soumis à aucun délai de rétractation. Il faut néanmoins prendre quelques précautions.
- À partir de 1.500€, le prêt doit faire l’objet d’une reconnaissance de dettes précisant le montant et les modalités de remboursement,
- À partir de 5.000€, il faut le déclarer au fisc
💡Avantages et inconvénients du prêt familial pour emprunter 1.000 euros
Le prêt familial est une excellente solution pour répondre à un besoin d’argent : les fonds sont disponibles rapidement, le prêt est le plus souvent gratuit, la durée de remboursement est plus ou moins flexible selon les accords passés.
Avantages
- Rapidité
- Absence de frais
Inconvénients
- Risque de mésentente en cas de non-respect des accords
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Réponse immédiate 100% en ligne sans engagement.
Foire aux questions
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Le micro crédit permet d’obtenir un financement entre 24 et 48h maximum si la demande est effectuée la veille d’un jour ouvré.
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Selon les organismes de crédit et le type de prêt, le taux moyen se situe entre 3% et 21%.
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Tous les crédits à la consommation permettent d’obtenir 1.000€. Les offres préférentielles pour demander 1.000 euros sont le micro crédit, le crédit renouvelable et le prêt personnel.