Comment juge-t-on la carte de crédit de l’enseigne de commerce en ligne ?
De notre point de vue, cette carte de crédit coûte trop cher comparée aux cartes de la concurrence, qui prodiguent les mêmes avantages en matière de facilité de paiement et de bonus. Toutefois, elle peut être intéressante si vos habitudes de consommation se tournent de manière très fréquente vers Casino ou Cdiscount et/ou que les solutions de paiement en plusieurs fois vous intéressent.
💳 Les cartes Mastercard Cdiscount
🕵️♀️ Faut-il prendre la carte Cdiscount ?
La carte Cdiscount, développée en partenariat avec FLOA Bank, est avant tout un crédit renouvelable. Nous attirons votre attention sur le crédit renouvelable, solution qui doit être utilisée avec parcimonie.
À savoir sur la carte :
- Sa souscription est aisée : demande 100% en ligne en quelques clics, les seuls documents à prévoir sont la carte d’identité et un RIB (pour un crédit de moins de 3.000€), autant dire qu’aucune vérification sur votre solvabilité n’est réalisée
- Son utilisation est très simple : il est possible de l’utiliser au moment de la commande et de la souscription dès lors que la commande n’excède pas 1.000€. Une fois la carte reçue, elle peut être utilisée en ligne ou en magasin comme une carte classique
Une telle facilité a tendance à favoriser les achats irréfléchis. Rappelons qu’il s’agit ici d’un crédit qui vous engage et que vous devez rembourser.
La seule vérification liée à la solvabilité
Si vous êtes inscrit FICP (le fichier des incidents de remboursement de crédit aux particuliers de la Banque de France), votre demande ne saura être acceptée.
Cette carte est valable en France comme à l’étranger. De type Mastercard, vous pouvez donc l’utiliser dans n’importe quel magasin et effectuer des retraits d’argent dans les distributeurs d’argent compatible avec ce système.
Son taux d’intérêt est très élevé avec environ 21%, ce qui constitue le TAEG maximal pour un crédit en France. Il n’est pas fixe mais variable, d’une année à l’autre, il est amené à évoluer. Il faut donc que vous restiez vigilant sur ce point au fil du temps.
Le taux est calculé uniquement sur les sommes réellement utilisées, et non sur la totalité du crédit comme un prêt personnel. Si vous n’utilisez pas votre carte, vous ne serez donc débité que de la cotisation liée à l’obtention de la carte en soi.
Une carte de crédit n’est pas une carte de débit
Il ne faut pas confondre carte de crédit et carte de débit.
Cette dernière est celle qui est fournie par votre banque afin de réaliser des achats avec l’argent qui vous appartient, tandis que la première est donnée dans le cadre d’un crédit renouvelable, qui est une réserve d’argent.
🧐 Allons dans le détail
Sur son utilisation
Sur son coût
Sur ses options de retraits
Sur ses bonus
Sur son assurance et ses garanties
1. De nombreuses possibilités d’utilisation au moment de l’achat
La carte Cdiscount possède plusieurs fonctionnalités. Les plus intéressantes pour vous sont les options de paiement :
- Le paiement comptant, qui est disponible partout dans le monde : vous n’avez qu’à payer sans contact (jusqu’à 50€) ou insérer votre carte, composer votre code et appuyer sur la touche 1 du terminal
- Le paiement différé : il vous permet d’obtenir un produit ou un service sans avoir à le régler tout de suite, mais un mois plus tard. Cette option est gratuite
- Le paiement en plusieurs fois (3x, 4x, 5x, 10x et 20x) : vous avez la possibilité de payer en plusieurs fois en ligne ou en magasin (en appuyant sur la touche 2 du terminal au moment du paiement), le choix de l’échelonnement se fait en fonction du produit ou service ainsi que selon vos finances et vos envies. Cette facilité vient avec ou sans frais (pendant les périodes promotionnelles)
Les prélèvements du paiement en plusieurs sont effectués tous les 10 du mois, dans la période où vos finances sont au beau fixe. Les mensualités à régler doivent être d’au moins 15€/mois.
Notre avis sur son utilisation
Cette carte est pratique et ses options de paiements très intéressantes, surtout si l’on excède les 5 mensualités de paiement.
Sinon, pour les mensualités de 3 à 4 fois, il est préférable de s’orienter du côté du paiement en plusieurs fois sans frais avec votre carte de débit classique. De nombreuses enseignes le proposent.
2. Un coût assez élevé
La carte Cdiscount classique coûte 1,25 euro par mois tandis que la carte GOLD coûte 4,50 euros par mois. Ces cotisations sont prélevées directement sur votre compte bancaire.
À cela, il faut ajouter le coût du crédit ou TAEG. Il est généralement le même pour toutes les enseignes, avec environ 21%.
Comparons-les avec les cartes de 2 de ses concurrents directs.
| Cartes | Cdiscount classique | Cdiscount GOLD | Boulanger | Fnac |
|---|---|---|---|---|
| Coût de la carte | 1,25€/mois | 4,50€/mois | 0,84€/mois | 0€/mois |
| Coût du crédit | Environ 21% | Environ 21% | Environ 21% | Environ 21% |
| Paiement | Comptant, différé, échelonné | Comptant, différé, échelonné | Comptant, différé, échelonné | Comptant, différé, échelonné |
| Retrait | CIC et Crédit Mutuel | Tous les DAB | Tous les DAB | Tous les DAB |
Notre avis sur son coût
Le prix des cartes Cdiscount est moins intéressant que la carte Boulanger ou la carte Fnac qui sont pourtant tout aussi performantes au niveau de leur fonctionnalité.
3. Des options de retrait intéressantes, surtout avec la carte GOLD
Vous avez la possibilité de faire des retraits avec votre carte de crédit Cdiscount. Les distributeurs où les retraits se font gratuitement ainsi que les plafonds de retraits diffèrent selon la carte choisie :
- Carte Cdiscount classique : plafond de retrait fixé à 500€ sur 7 jours glissants, les retraits sont gratuits dans les distributeurs CIC et Crédit Mutuel
- Carte GOLD Cdiscount : plafond de retrait fixé à 1.000€ sur 7 jours glissants, les retraits sont gratuits dans tous les distributeurs de la zone euro
Notre avis sur les retraits
Il est regrettable que la carte classique Cdiscount ne permette pas d’effectuer des retraits gratuits dans tous les distributeurs. Il est obligatoire de souscrire la carte GOLD pour profiter de cet avantage.
Les concurrents comme la Fnac ou Boulanger commercialisent des cartes bien moins chères avec des retraits gratuits dans tous les distributeurs.
4. Y a-t-il des bonus et sont-ils intéressants ?
| Offre de bienvenue | 100€ offerts sur le prochain achat |
|---|---|
| Cashback | Jusqu’à 2% du montant de chaque achat |
Cdiscount vous fait bénéficier d’une remise de 100€ sur votre prochaine commande si vous souscrivez à l’une de leurs cartes.
Certains clients choisissent d’ailleurs de souscrire uniquement pour cette offre de bienvenue puisqu’en mettant en rapport le coût annuel de la carte sans l’utiliser ainsi que la remise perçue, ils déterminent, à raison, la rentabilité de l’opération.
Si vous souhaitez suivre cet exemple, il ne faudra donc pas utiliser la carte pour que la fermeture du crédit se fasse automatiquement après l’année de non-utilisation.
Vous pouvez aussi l’utiliser, mais dès lors il faudra demander la résiliation du crédit avant la fin de la première année d’abonnement.
Bénéficiez de 30% de réduction
Si vous avez déjà un projet d’achat et que souscrivez en même temps que la commande de ce projet, votre panier bénéficiera d’une réduction de 30% (ne peut pas dépasser 200€).
Le cashback Cdiscount
En plus de cette offre de bienvenue, si vous utilisez la carte régulièrement, vous obtenez un cashback :
- 1% de la valeur de chaque achat avec la carte classique est déposé sur votre compte sous forme de bon d’achat
- 2% (1% sous la forme d’un cashback Cdiscount, 1% sous la forme d’un cashback Casino) de la valeur de chaque achat chez Cdiscount avec la carte GOLD est déposé sur votre compte sous forme de bon d’achat, sinon 1% pour les achats réalisés chez d’autres enseignes (0,5% sous la forme d’un cashback Cdiscount, 0,5% sous la forme d’un cashback Casino)
Les bons d’achat sont ensuite utilisables pour tous les produits sur le site Cdiscount ou Casino. Ils sont cumulables entre eux et périment après 90 jours.
Tous les achats donnent du cashback, même ceux réalisés chez des enseignes concurrentes.
Notre avis sur les bonus de la carte
Le bonus de bienvenue de 100€ est très intéressant et ce n’est pas une offre que l’on retrouve chez beaucoup d’enseignes. Certaines offres concurrentes, en particulier celle de la Fnac, restent plus agressives.
– Offres et remises toute l’année, par exemple -5% sur une sélection de produits, et cela non pas seulement chez la Fnac mais également chez plus de 90 enseignes partenaires dont Pathé ou Booking.com
– Accès gratuit à la presse en ligne, au service de streaming musical Deezer
– Tarifs préférentiels sur plus de 18.000 spectacles et événements
– Réparation et SAV gratuit
– Accès prioritaire au service client
– Chèque cadeau pour son anniversaire (6€)
– 2% de cashback pour chaque achat
Visualiser son cashback
Rendez-vous dans votre espace client, dans la section “Mes bons d’achat et remboursements”. Chacun de vos cashbacks sera ici présent avec un code de bon d’achat (ici flouté sur la partie droite de la capture).
Vous sera indiqué également, comme vous pouvez le voir pour chaque bon d’achat, la date d’expiration, les conditions d’utilisation ainsi que le montant minimum de commande.
Utiliser son cashback
Pour cela, vous devez donc consulter le panier où se trouvent les produits que vous souhaitez commander, puis saisir dans un petit encadré les bons d’achat encore valides. En les appliquant à votre panier, vous aurez la proportion du prix du panier payé par vous-même (“total de votre commande”) et pris en charge par les bons d’achat (“avoir / remise”).
5. Les assurances et assistances incluses
Grâce à la carte, vos achats sur Cdiscount sont assurés :
- Garanties des achats pendant 30 jours : dans le cas d’un vol (remboursement du prix d’achat), d’une casse (pris en charge des frais de réparations) ou d’un dommage accidentel (couverture jusqu’à 1.500€ par sinistre, 2 maximum par an). Avec la carte GOLD, la garantie s’étend à tous les commerçants et plus seulement Cdiscount
- Garantie bonne fin de livraison : si le produit n’est pas livré, vous bénéficiez d’un remboursement intégral, si elle est défectueuse ou non conforme vous êtes également remboursé intégralement, en cas de sinistre vous bénéficiez d’une couverture par sinistre (2 maximum par an)
- 30 jours pour changer d’avis
La carte étant une Mastercard, vous profitez aussi de garanties grâce à ce système :
- Vous et votre famille êtes assurés en cas d’accident lors d’un voyage
- Assistances incluses lors des déplacements : transport, rapatriement, frais d’hébergement et bien d’autres cas sont pris en charge en cas d’accident, maladie, blessure, décès ou poursuites judiciaires
⚖ En bref, les avantages et inconvénients de cette carte
- Retraits gratuits partout…
- Facilité de paiement avec des paiements échelonnés jusqu’à 20 fois
- 100€ offerts sur la 1ère commande qui suit la souscription
- Du cashback jusqu’à 2% par achat, qu’il soit effectué chez Cdiscount ou ailleurs
- Des assurances intéressantes
- …seulement avec la carte GOLD
- Coût élevé, que ce soit pour la cotisation de la carte ou le crédit renouvelable
- Risque de surendettement
📝 Comment y souscrire ?
Rendez-vous sur les pages liées aux cartes sur les sites de Cdiscount ou de FLOA Bank pour en souscrire une. Des boutons “Je souscris” sont placés un peu partout, vous ne pourrez pas les louper.
En cliquant dessus, vous serez envoyé vers un formulaire où il faudra renseigner votre compte Cdiscount (ou en créer un si vous n’êtes pas déjà client).
Vous serons ensuite demander vos informations personnelles et professionnelles : nom, prénom, date de naissance, adresse, téléphone portable, nombre d’enfants, profession, situation financière, etc.
On vous donne les choix de déterminer vous-même votre code secret, de souscrire une assurance emprunteur ou une assurance perte & vol de vos moyens de paiement.
Zoom sur le contrat
En fonction de toutes les informations que vous rentrerez, FLOA Bank va préaccepter ou non la demande.
Dans le même temps, un contrat vous est envoyé stipulant le plafond de votre crédit, la durée du contrat, les taux pratiqués, les coûts de l’assurance, les modalités liées à la cotisation mensuelle, les retraits ou encore les types de paiements.
Ce contrat indique également que vous avez le droit à un délai légal de rétractation de deux semaines à partir de la signature de celui-ci. Si vous changez d’avis pendant cette période, vous pourrez ainsi résilier le crédit sans avoir à payer de frais ou de pénalités.
Ce contrat validé et signé électroniquement, vous allez recevoir votre code secret sur votre mobile.
1. Les documents que vous devez préparer en amont
Pièce d’identité
RIB
L’envoi des justificatifs se fait après la signature du contrat. La pièce d’identité peut prendre plusieurs formes : carte nationale d’identité, passeport, carte de séjour…
2. Comment l’activer ?
Pour activer votre carte Cdiscount, vous avez trois solutions :
- Faire un paiement sur Cdiscount
- Faire un paiement chez n’importe quel commerçant (en entrant la carte dans le terminal et en entrant son code confidentiel)
- Faire un retrait d’argent dans un distributeur d’argent
3. Comment augmenter le plafond de la carte ?
Pour augmenter le plafond de votre carte, vous avez deux solutions :
- Effectuer une demande depuis votre espace client en ligne
- Appeler un conseiller afin de lui faire part de votre besoin
L’augmentation une fois acceptée, elle est mise en place pour une durée indéterminée.
4. Comment résilier ?
Dans un premier temps, on regrette le manque de clarté sur la manière de résilier son contrat Cdiscount. On aurait aimé le même élan informationnel que met FLOA Bank pour nous montrer comment augmenter le plafond de sa carte.
Pour résilier, il faut tout d’abord que vous n’ayez plus rien à rembourser. Dans ces cas-là, il ne vous reste plus qu’à appeler le 08.25.95.49.93 (service 0,15€/min + prix appel) ou à envoyer un courrier recommandé avec accusé de réception à l’adresse suivante :
Cdiscount
Service client
BP 90 200
93472 Neuilly-sur-Marne
📞 Le service client Cdiscount est-il à la hauteur ?
4,1/5
3.949 votants
4,2/5
7.687 avis
Selon les utilisateurs et les clients, le service client assuré par FLOA Bank est à la hauteur. Les réponses sont rapides et les conseillers sont généralement compétents avec une bonne connaissance des problématiques rencontrées par les clients.
Il existe bien sûr des avis négatifs, mais force est de constater que l’apparition de commentaires positifs est très importante et parmi les plus fréquentes tous organismes confondus.
Comment les contacter en cas de problème ou de questions ?
| Téléphone | – 08.25.95.49.89 – 09.69.32.82.68 |
|---|---|
| crc.services@floa-bank.fr | |
| Site internet | Tchat bot |
| Réseaux sociaux | FLOA sur Facebook, Messenger |
| Courrier réclamations | FLOA, Centre Relation Clientèle – 36 rue Messines – 59686 Lille Cedex 9 |
| Courrier médiateur | Monsieur le Médiateur de l’association française des sociétés financières 75854 Paris cedex 17 |
Foire aux questions
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Le coût est différent pour les deux cartes Cdiscount :
– 1,25€/mois : MasterCard
– 4,50€/mois : GOLD MasterCard -
La carte Cdiscount à volonté n’est pas adossée à un crédit renouvelable. Pour 29€, cet abonnement reconductible après 1 an présente plusieurs avantages :
– Livraison le jour même gratuite à partir de 25€ d’achat
– Accès à des offres exceptionnelles
– Accès à un système de cagnottage
– 6 mois offerts sur Spotify
– Possibilité de partager ses avantages avec deux autres personnes (qui ont des comptes Cdiscount)
C’est un abonnement similaire à Amazon Prime. -
Il n’est pas possible de mettre de l’argent sur une carte Cdiscount. En cas de plafond atteint, demandez simplement à un conseiller FLOA Bank de vous l’augmenter.