C’est quoi une avance d’argent ?

L’avance d’argent prend la forme d’un mini prêt ou d’un crédit renouvelable qui permettent d’emprunter jusqu’à 3 000€ pour tout achat.

Elle doit généralement être remboursée sous 3 mois. Cette option offre l’avantage d’obtenir des fonds rapidement, car elle n’est pas soumise aux règles des crédits à la consommation, qui imposent un délai de rétractation de 14 jours ouvrés.

Comment faire une avance d’argent ?

Pour faire face à un besoin urgent, 2 solutions s’offrent à vous :

• Demander un mini prêt
• Opter pour un crédit renouvelable en magasin.

Selon nous, le mini prêt semble être la meilleure option.

Vous pouvez faire votre demande en ligne en seulement 5 minutes et vous n’avez pas besoin de fournir beaucoup de documents. Généralement, une carte d’identité et un relevé d’identité bancaire (RIB) suffisent.

Où souscrire une avance d’argent ?

Le mini prêt est principalement disponible en ligne chez des établissements comme FLOA, Finfrog ou Sumeria (anciennement Lydia).

Certaines banques, comme BoursoBank et LCL, le proposent aussi mais uniquement pour leurs clients.

À côté, le crédit renouvelable est beaucoup plus répandu. On le trouve chez presque toutes les banques, qu’elles soient en ligne ou traditionnelles.

Il peut venir avec une carte de paiement, ce qui permet aux grandes enseignes de le proposer aussi.

Ces enseignes travaillent avec des organismes spécialisés comme FLOA, Sofinco ou Oney, qui offrent ces crédits sur leurs sites ou dans les espaces financement de leurs magasins.

Quelles sont les meilleures avances d’argent ?

Si vous cherchez le meilleur mini prêt, l’offre de FLOA est clairement celle à considérer.

La demande est super simple : vous n’avez besoin que d’un RIB et d’une pièce d’identité.

La réponse est instantanée, et vous recevez les fonds sous 24h à 48h, selon votre banque.

En plus de FLOA, ce prêt est disponible via BNP, Lydia, Sumeria et Bankin.

Si vous avez besoin de plus de temps pour rembourser, Finfrog est une bonne alternative, avec une durée flexible jusqu’à 6 mois, mais le montant est limité à 600€.

Les clients de BoursoBank, eux, peuvent profiter du mini prêt CLIC, qui va jusqu’à 2 000€ sur 3 mois avec des frais de dossier de 5€ à 20€.

Enfin, pour les clients Oney, l’avance d’argent sur leur crédit renouvelable permet de débloquer jusqu’à 1 000€, à rembourser en 1 à 3 mois, avec des frais fixes de 3€ à 30€ par mois.

Simulation d’avances d’argent

Montant	Durées	Mensualités	Coût
100€	3	34€	3€
250€	3	86€	7€
500€	3	175€	53€
1 000€	3	346€	38€
2 000€	3	691€	73€
3 000€	3	1 037€	111€

Comment en demander une ?

Pour faire une demande en ligne, il faut se rendre sur le site ou l’application de l’organisme choisi, effectuer une simulation et soumettre un dossier accompagné des pièces justificatives nécessaires (pièce d’identité et RIB).

En magasin, il suffit de se rendre à l’espace financement, où un conseiller examinera le dossier et vos justificatifs (identité et RIB).

Pour les crédits jusqu’à 3 000€, il n’est pas nécessaire de prouver ses revenus, une simple déclaration sur l’honneur fait foi (articles D312-7 à D312-8 du Code de la consommation).

Dans les deux cas, la réponse est immédiate, qu’elle soit acceptée ou refusée.

En combien de temps les fonds sont disponibles ?

Pour un mini prêt, il faut compter 24h à 48h après la signature du contrat pour débloquer les fonds.

Dans le cas d’un crédit renouvelable souscrit auprès d’une enseigne de la grande distribution, les fonds sont disponibles quelques minutes après l’acceptation de la demande.

Une carte virtuelle vous sera généralement envoyée par mail ou sms pour que vous puissiez finaliser vos achats en attendant de recevoir votre carte physique.

Est-il possible de se voir refuser un prêt ?

Il n’existe pas de prêt sans refus en France.

Les organismes de crédit doivent vérifier votre identité, votre présence dans les fichiers FICP et Banque de France, ainsi que votre capacité à rembourser.

Même si une demande de mini prêt ou de crédit renouvelable ne nécessite pas de justificatifs de revenus, il est quand même nécessaire de les déclarer.

Si votre situation financière est jugée trop faible, le prêt sera refusé.

Quelles alternatives ?

L’alternative numéro un est le prêt entre particuliers. Sinon, vous pouvez aussi avoir recours à un prêt sur gage ou à un paiement en plusieurs fois si votre besoin concerne un achat.

Le prêt entre particuliers

Un prêt entre particuliers est un accord direct entre deux personnes, sans banque.

Contrairement à un don, ce prêt doit être remboursé. Il est donc important de prêter à quelqu’un en qui vous avez confiance pour éviter les soucis.

Pour que tout soit clair, il est conseillé de rédiger un contrat de prêt et de l’enregistrer. Parfois, peu de garanties sont nécessaires, selon le prêteur.

N’oubliez pas qu’il faut déclarer le prêt si son montant dépasse 5 000€. Dans ce cas, utilisez le Cerfa n°2062 et joignez-le à votre déclaration de revenus.

Le prêt sur gage

Le prêt sur gage permet de mettre en caution un objet de valeur pour obtenir entre 50% et 70% de sa valeur en liquide ou par chèque.

Pour faire une demande, il suffit de se rendre au Crédit Municipal.

Une fois le bien estimé et si vous acceptez les conditions, vous pouvez recevoir l’argent immédiatement.

Vous signerez un contrat d’une durée de 6 mois ou d’un an, selon les options disponibles.

Si le montant du prêt est inférieur ou égal à 3 000€, vous pouvez le recevoir en espèces. Au-delà, le versement se fera par chèque ou virement.

Il y a des intérêts à rembourser, mais pour récupérer votre objet, il suffit de rembourser le crédit comme prévu dans le contrat.

Si jamais vous ne pouvez pas rembourser, ne pas prolonger le contrat ou renoncer à l’objet, celui-ci sera vendu aux enchères par le Crédit Municipal. Si une plus-value est réalisée lors de la vente, elle vous sera envoyée.

Le paiement en plusieurs fois

Le paiement en plusieurs fois est une option pratique qui vous permet d’acheter un bien ou un service sans avoir à payer la totalité tout de suite.

En général, vous pouvez diviser le montant en 3 ou 4 paiements par carte bancaire.

Si vous choisissez de rembourser sur plus de 4 mois, cela devient un crédit renouvelable, alors attention aux délais.

Cette option est souvent disponible sur les sites de vente en ligne grâce à des partenariats avec des entreprises comme Oney, PayPal, Alma ou Klarna.

Pour en bénéficier, il vous faut une carte Mastercard ou Visa. Si vous payez jusqu’à 4 fois, il n’y a pas besoin de justificatif.

Par contre, si vous dépassez ce délai, vous devrez fournir des documents comme une pièce d’identité et un RIB.