Avance d’argent

L’avance d’argent est assimilée à un prêt dont les fonds, jusqu’à 5.000€ en règle générale, peuvent être utilisés pour n’importe quel achat. De par son petit montant, elle doit souvent être remboursée sous 3 mois. Cela permet d’obtenir les sommes très rapidement puisqu’elle ne tombe pas sous la règle des crédits à la consommation et de ses deux semaines de délai de rétractation obligatoires.

C’est quoi une avance d’argent ?

Cette expression est généralement utilisée pour désigner un prêt jusque 5.000€ à rembourser sur une petite durée (inférieure à 3 mois).

Sous cette forme, le micro crédit n’est pas considéré comme un crédit à la consommation et ne possède donc pas les mêmes règles d’obtention.

Cette dernière est souvent plus simple avec très peu de justificatifs à fournir et une livraison des fonds potentiellement immédiate, contrairement à un prêt conso où un délai de rétractation de deux semaines doit être respecté.

Il existe des formes de crédits à la consommation pouvant aussi être considérées comme des avances d’argent moins rapides :

• Prêt personnel : intègre les micro crédits de plus de 3 mois
• Crédit renouvelable
• Crédit affecté : prêt travaux, prêt auto

Les meilleures avances d’argent immédiates

Organisme
Montant	600€	3.000€	1.000€	3.000€	1.500€	2.000€	2.000€	4.000€	75.000€	75.000€
Accord de principe	24h	Immédiat	24h	Immédiat	Immédiat	immédiat	Immédiat	Sous 72h	24 à 48h	24h
Livraison classique	Instantané	14j	48h	14j	14j	14j	14j	14j	14j	14j
Livraison accélérée		8j	Immédiat	Immédiat	48h	24h	24h	8j	8j	8j
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1. Avance rapide : FLOA Bank

• Entre 100€ et 2.500€
• Jusqu’à 3 mois pour rembourser
• Justificatif d’identité et RIB

Le taux d’intérêt du Coup de pouce FLOA est situé entre 0,5% et 10%.

Le coup de pouce porte bien son nom puisqu’il alloue une petite somme d’argent en un temps record : sous 24h avec l’option payante “Express”.

2. Petite offre immédiate : Finfrog

• Entre 100€ et 600€
• Jusqu’à 4 mois pour rembourser
• Justificatif d’identité et RIB

Le taux d’intérêt varie entre 10% et 20%.

Le micro crédit Finfrog concurrence FLOA avec son versement sous 24h gratuit. La somme accessible est moins importante mais reste plus que suffisante pour répondre à un besoin d’argent passager.

3. Besoin urgent : Moneybounce

• Entre 100€ et 1.000€
• Jusqu’à 48 mois pour rembourser
• Justificatif d’identité et RIB

Le taux d’intérêt pour le micro crédit Moneybounce peut monter jusqu’à 21,16%.

Le virement instantané est disponible pour les prêts entre 100€ et 200€ et ils sont accompagnés d’une durée de 3 mois pour rembourser. Pour les sommes au-delà, il faut patienter 48h.

4. Crédit instantané : Boursorama CLIC

• Entre 200€ et 2.000€
• Jusqu’à 3 mois pour rembourser
• Aucun justificatif puisque réservé aux détenteurs d’un compte bancaire Boursorama

Avec l’offre CLIC, il n’y a pas d’intérêts, mais des frais de dossier sont appliqués. Ils varient de 5€ à 20€ selon le montant emprunté.

Voici un établissement bancaire en ligne proposant une solution de micro prêt intéressante et très rapide (versement sous 24h gratuitement).

5. Prêt express : LCL Flex

• Entre 200€ et 2.000€
• Jusqu’à 36 mois de remboursement
• Aucun justificatif à prévoir, puisque réservé aux clients détenteurs d’un compte bancaire LCL

Les micro crédits Flex n’ont aucun taux d’intérêt, mais des frais de dossier sont appliqués : entre 2€ et 20€ selon la somme empruntée et la durée choisies.

FLEX est une offre similaire à CLIC de Boursorama Banque. Montant, taux à 0%, exclusivité pour les clients, frais de dossier, aucun justificatif à fournir et versement sous 24h les font se confondre.

6. Micro prêt rapide : Lydia

• Entre 100€ et 3.000€
• Jusqu’à 36 mois de remboursement
• Carte d’identité à prévoir pour certifier le compte Lydia

Le TAEG est de 21% maximum.

Lydia collabore avec FLOA Bank afin de proposer un petit prêt express directement sur l’application Lydia.

7. Prêt personnel : Younited Credit

• Entre 1.000€ et 75.000€
• Jusqu’à 84 mois pour le rembourser
• Justificatif d’identité et de revenus, RIB

Le taux d’intérêt est situé entre 0,10% à 21,24%.

8. Avance d’argent : Oney

• Entre 100€ et 1.000€
• Jusqu’à 3 mois pour rembourser
• Aucun justificatif nécessaire

Les taux d’intérêt de ce crédit sont situés entre 5 et 21%.

9. Prêt personnel : Orange Bank

• Entre 1.000€ et 75.000€
• Jusqu’à 84 mois pour rembourser
• Justificatif d’identité, de revenus et RIB à prévoir

Le taux d’intérêt du prêt express oscille entre 1,90% à 20,90%.

10. Offre gratuite Bling

• Entre 25€ et 100€
• Jusqu’à 2 mois pour rembourser
• Justificatif de revenus, d’identité et RIB à fournir

Un taux d’intérêt de 0%. Aucuns frais de dossier.

L’offre Bling d’avance d’argent n’existe plus à l’heure actuelle.

11. Crédit renouvelable : Cofidis

• Entre 500€ et 6.000€
• Jusqu’à 60 mois pour rembourser
• Justificatif de revenus, d’identité et RIB à prévoir

Le taux d’intérêt est compris entre 10% et 21%.

12. Crédit renouvelable : Cetelem

• Entre 500€ et 4.000€
• Jusqu’à 20 mois pour rembourser
• Justificatif de revenus, d’identité et RIB à fournir

Le taux d’intérêt démarre à 12% et finit à 21%.

13. Paiement en plusieurs fois : PayPal

• Montant jusqu’à 2.000€
• 4 mois pour rembourser
• Aucun justificatif

Cette offre est disponible sans frais.

14. Paiement différé : FLOA Pay

• Entre 30€ et 1.000€
• Choix de la date du règlement sous 30 jours
• Durée de remboursement jusqu’à 3 mois

Aucuns frais ne sont demandés et aucun justificatif n’est nécessaire.

Quelle solution choisir sans justificatif ?

Du côté des prêts, c’est le micro crédit qui est accessible plus facilement que la moyenne grâce à ses faibles montants alloués et à ses durées de remboursement très courtes. Les justificatifs nécessaires sont la pièce d’identité et un RIB pour permettre de virer l’argent.

Le paiement en plusieurs fois et le différé sont également disponibles sans justificatif. Ces solutions ne sont pas des prêts mais plutôt des facilités de paiement. Ils permettent d’obtenir un bien sans avoir à le payer au même moment, mais dans une période de 3 mois après l’obtention du bien en question.

Organisme
Montant	3.000€	600€	1.000€	1.500€	2.000€*	2.000€*	3.000€	4.000€	75.000€	75.000€
Identité	✔️	✔️	✔️	✔️	❌	❌	✔️	✔️	✔️	✔️
Domicile	❌	❌	❌	❌	❌	❌	✔️	✔️	✔️	✔️
Revenus	❌	❌	❌	✔️	❌	❌	✔️	✔️	❌	✔️
Carte bancaire	❌	✔️	✔️	❌	❌	❌	❌	❌	❌	❌
RIB/IBAN	❌	❌	❌	✔️	❌	❌	✔️	✔️	✔️	✔️
Achat	❌	❌	❌	❌	❌	❌	❌	❌	❌	❌
Avis d’imposition	❌	❌	❌	❌	❌	❌	✔️	❌	✔️	✔️
Relevés de compte	❌	❌	❌	❌	❌	❌	❌	❌	✔️	✔️
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Existe-t-il des prêts sans refus ?

Il n’existe pas de prêt sans refus, puisque la présence ou non des demandeurs sur le fichier FICP et Banque de France est systématiquement vérifiée par le prêteur. Ces fichiers répertorient les personnes qui ont fait preuve d’insolvabilité en France et qui n’ont pas réussi à rembourser l’un de leurs prêts précédents.

Ils ne sont donc plus en mesure d’obtenir un prêt classique, en tout cas jusqu’au moment où leur situation financière redeviendra plus stable et que toutes les dettes auront été effacées.

Quelle solution choisir pour avoir le moins de frais possible ?

Parmi les avances d’argent rapides à obtenir, les paiements en différé et en plusieurs fois n’ont aucuns frais qui leur sont liés. Pour un micro crédit ou un crédit renouvelable, les frais sont assez élevés avec des taux d’intérêt qui peuvent atteindre le maximum autorisé en France (21,45% environ).

Organisme
Montant max	600€	3.000€	1.000€	3.000€	1.500€	2.000€	2.000€	4.000€	75.000€	75.000€
Taux	10-20%	10-21%	21%	20-21%	0,5-10%	0%	0%	1-15%	5,60-21,15%	0,10-21,24%
Frais dossier	0€	0€	0€	0€	0€	5-20€	2-20€	0€	0€	0€
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Quels sont les types de frais appliqués ?

On retrouve deux manières de se rémunérer pour les établissements financiers :

• Le taux nominal : un pourcentage calculé sur la somme prêtée, entre 0 et 21% environ
• Les frais de dossier : les formalités d’ouverture et de gestion du contrat de prêt

Le TAEG ou taux annuel effectif global englobe ces deux composantes ainsi que d’autres comme les frais pour les intermédiaires ou encore les coûts d’assurance.

Dans le cas des micro crédits, il en existe un autre très spécifique : les frais liés au versement express des fonds. FLOA ou Lydia le pratique.

Quels sont les types d’avances d’argent ?

Micro crédit, crédit renouvelable et facilités de paiement constituent les principaux types d’avance d’argent sur le marché.

1. Les prêts rapides : le micro crédit

Le micro crédit existe sous différentes formes : le personnel, le social et le professionnel en sont les majeurs. Ils sont généralement destinés aux demandeurs dont les revenus sont trop faibles pour percevoir un prêt personnel classique.

Ils servent pour subvenir à un petit besoin d’argent urgent. Ils peuvent être utilisés à n’importe quelle fin, pour acheter des biens ou des services.

Le micro crédit personnel

Le plus courant, il peut être obtenu par tous les particuliers non inscrits sur les fichiers FICP. Certains établissements ne demandent que pièce d’identité et RIB comme seuls justificatifs.

En général, il permet de toucher pas plus de 5.000€, à rembourser sur une période de 3 mois. Les fonds peuvent être débloqués dans l’immédiat pour certaines offres.

Le micro crédit social

Ce crédit est ouvert aux personnes aux revenus très modestes qui souhaitent effectuer un projet leur permettant de se réinsérer dans la vie sociale ou professionnelle.

Les associations comme La Croix-Rouge française, Crésus ou Les Restos du Cœur, ainsi que les régies de quartier ou les centres communaux d’action sociale sont les principaux pourvoyeurs de ces solutions.

Le montant n’excède pas 10.000€ et son remboursement se fait généralement sur 48 mois maximum.

Les personnes interdites bancaires peuvent également y prétendre, avec un accord de la Banque de France. Les associations vont effectuer un long travail d’étude et de suivi du dossier afin de garantir la bonne utilisation des fonds, le bon remboursement du crédit ainsi que la réussite du projet.

Le micro crédit professionnel

Le principe est le même que le micro crédit classique sauf qu’il est destiné aux professionnels ayant besoin d’argent pour créer ou développer leur entreprise. Il est disponible pour les pros sous certaines conditions :

• L’entreprise doit exister depuis 5 ans et avoir moins de 3 salariés ou être en phase de création
• Le professionnel doit avoir essayé d’obtenir un crédit professionnel classique

Les besoins finançables sont variés : achat d’une voiture de fonction, besoin de trésorerie, achat de stock ou de matériels…

L’ADIE est l’organisme le plus populaire le proposant. Il exige qu’une personne se porte garante pour l’emprunteur à hauteur de 50% de la somme empruntée. Le demandeur doit prévoir des justificatifs de revenus, des relevés de comptes en banque personnels et professionnels ainsi que sa pièce d’identité.

L’étude du dossier prend une dizaine de jours tandis que le virement peut s’effectuer sous 48h à 2 semaines.

2. Les crédits renouvelables

Le crédit renouvelable peut être perçu comme une avance d’argent. Après demande et étude de dossier prenant 2 semaines au minimum, les fonds sont disponibles sous la forme d’une réserve.

Si l’emprunteur ne touche pas à celle-ci, il n’aura rien à rembourser. Une fois les fonds disponibles sur un compte bien précis, ils peuvent être utilisés selon l’envie de l’emprunteur. Les intérêts sont souvent assez élevés et proches du taux d’usure. Ils sont calculés uniquement sur les sommes utilisées.

Le remboursement est souvent modulable avec des reports d’échéances et des modifications de mensualités très simples.

Le crédit renouvelable peut être accompagné d’une carte de paiement. Les banques, les établissements spécialisés dans le crédit et même les enseignes de la grande distribution ou les magasins le commercialisent.

Quelle est la durée de l’engagement ?

Contrairement au micro crédit, le crédit renouvelable ne possède pas de date de fin. Si l’emprunteur ne décide pas de rompre le contrat et dans la mesure où il l’utilise régulièrement (une fois tous les deux ans), le crédit continuera d’être ouvert à l’utilisation.

Qu’est-ce qu’une avance de fonds sur carte de crédit ?

L’avance de fonds sur carte de crédit est un autre terme pour désigner le crédit renouvelable. Une fois souscrits, les fonds peuvent être retirés dans un guichet automatique compatible et des achats en ligne peuvent être réalisés.

3. Les facilités de paiement en plusieurs fois et paiement différé

Le paiement fractionné permet d’acquérir un bien ou un service et de ne pas avoir à le payer entièrement au même moment. En général, le paiement est divisé en 3 à 4 fois, pour un délai maximum de 3 mois avant le règlement complet.

Si le remboursement prend plus de 3 mois, il se transforme en crédit renouvelable. Il faut donc bien faire attention aux délais.

Cette option est généralement disponible sur tous les sites marchands en ligne grâce à des partenariats avec les spécialistes de ce domaine : Oney, PayPal, Pledg, Alma ou Klarna.

Ce service n’est disponible que si la carte bancaire du payeur est de type Mastercard ou Visa. Aucun justificatif n’est à prévoir et plus de 90% des demandes sont acceptées.

Pourquoi est-ce qu’il peut être refusé ?

La première raison est que la carte bancaire utilisée pour l’achat n’est pas compatible : Electron, Maestro, cartes prépayées, cartes à autorisation automatique, cartes virtuelles, voici autant d’exemples de cartes étant refusées.

La seconde est que la carte arrive en fin de période de validité avant le remboursement complet.

Enfin, la dernière probabilité est que la carte soit refusée pour soupçon de fraude. En effet, avec l’entrée des codes bancaires viennent d’autres informations comme les habitudes de consommation ou encore l’adresse de livraison habituelle.

Si elles ne correspondent pas aux habitudes d’achat observées pour un acheteur, celui-ci peut se retrouver avec un refus de paiement.

Quelles différences entre le paiement en plusieurs fois et le paiement différé ?

Le paiement en différé permet, comme c’est notamment le cas de la solution FLOA Pay later, de payer la totalité du montant dû sous 30 jours après la validation de la commande.

Contrairement au paiement en plusieurs fois où une première échéance est réglée le jour de la commande, puis quelques autres réparties sur 3 mois pour effectuer le paiement complet.

🔍 Focus sur les modalités de souscription

La première nécessité est d’être français et d’être majeur. Pour le premier point, il est parfois possible de souscrire à l’aide d’une carte de séjour. À partir de ça, les conditions sont remplies pour les organismes dont les offres sont très basses.

Ensuite, pour ceux proposant des avances plus élevées, il faut absolument posséder des revenus suffisamment stables ou une épargne assez importante pour effectuer le bon remboursement des sommes. Les prêts en cours doivent aussi être renseignés pour bien identifier la situation d’endettement du potentiel emprunteur.

Enfin, une modalité est constamment vérifiée par les établissements de crédit : la présence ou non du demandeur dans les fichiers du FICP. Dans le cas où il l’est, l’avance ne sera pas accordée.

Quels sont les établissements habilités à en commercialiser ?

Il en existe quatre grands types :

1. Banques traditionnelles : LCL
2. Banques en ligne : Boursorama Banque
3. Assurances : GMF
4. Établissements spécialisés dans le crédit : Finfrog, FLOA Bank, Younited Credit, Moneybounce, Lydia

Ces derniers sont les plus nombreux. Il faut les comparer et bien analyser celui qui serait le meilleur pour ses besoins. Le taux est le critère à observer. Certains le communiquent assez facilement, au moment de la simulation, sans avoir à ne rentrer aucune donnée.

D’autres demandent un engagement plus développé dès cette étape, cela suppose donc des démarchages commerciaux par la suite, notamment par mail ou téléphone.

Quels sont les documents généralement demandés ?

Les deux documents demandés sont le RIB et la carte d’identité. Ensuite peuvent être demandés des bulletins de salaire ainsi qu’un justificatif de domicile de moins de 3 mois.

Quel intérêt pour l’organisme de vérifier la solvabilité ?

Ne pas être solvable c’est l’assurance d’un désastre financier. Le but d’un prêt est d’aider à financer un projet ou un achat important. Cela ne fait néanmoins pas de lui un don. Le remboursement doit se faire, et le plus vite possible. Des intérêts sont demandés en plus de cela, augmentant encore un peu plus son coût.

Vérifier la solvabilité, c’est la manière pour l’établissement de se prémunir au maximum contre des impayés qui risqueraient de les mettre à mal mais aussi d’impacter très négativement les finances du demandeur.

Comment faire une demande en ligne ?

Tout d’abord, il faut comparer les offres d’avance d’argent en ligne. Ensuite, il faut choisir celle qui correspond le mieux à ses besoins et à son profil financier.

Une fois choisie, il faut renseigner ses informations personnelles (prénom, nom, âge, etc.) puis fournir les documents dématérialisés requis, comme une pièce d’identité ou un RIB.

Le traitement de la demande se fait plus ou moins rapidement selon les établissements, sous 24h à quelques jours. Le versement également.

Quelles sont les meilleures applications d’avance rapide de cash ?

Le top 3 des meilleures applications d’avance d’argent est FLOA Bank, Younited Credit et Finfrog.

	100€ à 1.500€	Entre 0,5% et 10%	Versement sous 24h
	1.000€ à 75.000€	Entre 0,7% et 18%	Versement après 8 à 15 jours
	100€ à 600€	Entre 10% et 21%	Versement sous 24h
	100€ à 3.000€	Entre 20% et 21%	Versement sous 24h

Faut-il préférer le rendez-vous en agence ?

Tout dépend du profil emprunteur. Certains apprécient davantage d’être seuls et indépendants. Ils sont en général rompus aux pratiques de crédits et n’ont pas besoin d’être accompagnés. Cela dit, ceux qui souscrivent en ligne peuvent toujours appeler le service client pour obtenir de l’aide.

Pour les plus frileux, il est possible d’aller directement en agence pour rencontrer un conseiller. Néanmoins, l’avance d’argent prendra plus de temps à être mise en place, et surtout il n’existe pas énormément d’organismes organisant ce type de rendez-vous.

Cela est plus propre aux établissements bancaires classiques comme LCL. Orange Bank, l’établissement en ligne, est l’un des rares à le proposer, et cela directement dans ses boutiques Orange.

Que doit obligatoirement indiquer un contrat ?

L’emprunteur a des obligations, mais le prêteur aussi. Il faut impérativement que soit indiqué, dans le contrat de crédit :

• L’identité du prêteur et de l’emprunteur
• Le type de crédit
• La somme empruntée
• L’échéancier des remboursements
• Les conditions pour la remise des fonds
• Le coût total du crédit avec le taux TAEG et la durée de remboursement
• Les frais de dossier, les assurances souscrites, les sûretés
• L’existence du droit de rétractation pour les crédits conso

Simulateur de prêt

Simulation des meilleures avances de 100€ à 500€

Montant	Mensualités	Remboursement	Coût du crédit
100€	3	34€/mois	103€
250€	3	86€/mois	257€
500€	3	175€/mois	553€

L’avance d’argent à l’étranger

Les Français vivant à proximité d’un pays frontalier et y travaillant peuvent y emprunter de l’argent. Les crédits à l’étranger sont également intéressants pour les fichés au FICP car les banques étrangères ne peuvent pas vérifier ces fichiers Banque de France.

L’avance d’argent au Luxembourg

	Crédit renouvelable	Jusqu’à 3.000€
	Crédit personnel	Jusqu’à 75.000€
	Crédit personnel	Jusqu’à 75.000€
	Crédit personnel	Jusqu’à 100.000€

Les banques du Luxembourg sont ouvertes aux Français résidents en Alsace et en Lorraine et exerçant leur activité dans le pays. Les prêts à la consommation sont plutôt similaires à ce qui se fait en France, avec généralement jusqu’à 75.000€ à emprunter.

Les délais d’obtention sont plus lents qu’en France, avec 7 jours minimum pour obtenir une réponse à sa demande. Le potentiel emprunteur doit avoir plus de 18 ans et moins de 75 ans.

La situation professionnelle et personnelle, le taux d’endettement, l’historique bancaire : voici autant de paramètres vérifiés par les banques luxembourgeoises.

L’avance d’argent en Suisse

	Prêt personnel	Jusqu’à 75.000€ (25.000€ en ligne)
	Prêt personnel	Jusqu’à environ 400.000€
	Prêt personnel	Jusqu’à environ 80.000€

Les banques suisses sont ouvertes aux Français travaillant en Suisse :

• Depuis plus de 12 mois pour ceux présents à Genève
• Depuis plus de 36 mois pour ceux présents dans les autres localités

Ceux qui n’habitent pas un département frontalier parmi la liste suivante ne pourront pas non plus en obtenir : Haut-Rhin, Ain, Doubs, Territoire de Belfort, Drôme, Haute-Savoie.

Les prêts personnels suisses sont potentiellement beaucoup plus élevés que les Français avec jusqu’à 400.000€ empruntables avec l’organisme Milenia.

L’avance d’argent en Belgique

	Prêt personnel	Jusqu’à 200.000€
	Prêt personnel	Jusqu’à 120.000€
	Prêt personnel	Jusqu’à 35.000€
	Prêt personnel	Jusqu’à 120.000€

Le crédit tempérament, équivalent du prêt personnel pour les Belges, est accessible pour les Français vivant en Belgique ou pour ceux qui y travaillent. Le projet visant à être financé doit être porté par le demandeur et défendu devant les conseillers de l’établissement.

En effet, généralement, le projet doit s’inscrire dans un élan lié à la Belgique. Il ne s’agit pas de souscrire uniquement pour contourner le système français. Donc si les fichés Banque de France peuvent très bien le demander, ce devra être pour une raison légitime. Dans le même temps, il devra être solvable et percevoir des revenus réguliers.

Dexia ou La Poste belge sont ouverts aux non-résidents.

L’avance d’argent en Andorre

	Crédit conso	Jusqu’à 60.000€
	Prêt express	Jusqu’à 3.000€
	Crédit conso	Jusqu’à 60.000€
	Crédit conso	Jusqu’à 40.000€

Les personnes vivant dans les Pyrénées sont les plus susceptibles d’obtenir un crédit à Andorre, même si cela risque d’être compliqué, surtout si peu de garanties sont apportées.

La plupart des banques de ce pays n’acceptent d’ailleurs pas les non-résidents, c’est par exemple le cas de Mora Banc.

Les établissements financiers de ce pays commercialisent leurs prêts à des taux plus bas qu’en France. Les montants sont néanmoins moins importants, avec une limite à 60.000€.

Le prêt en ligne au Togo

	Crédit personnel	Jusqu’à 25 millions de FCFA*
	Crédit personnel	Jusqu’à 10 millions FCFA
	Crédit personnel	Jusqu’à 25 millions de FCFA*
	Crédit personnel	Jusqu’à 25 millions de FCFA*

Les Togolais vivant en dehors de leur pays peuvent malgré tout en obtenir un dans une banque de celui-ci. BOA est particulièrement développé pour permettre à ces profils de financer des projets de tout type. Les crédits sont similaires à la France : crédit personnel, renouvelable, prêt express, etc.

Quelles alternatives aux avances d’argent classiques ?

Il existe de nombreuses alternatives parmi lesquelles :

• Le prêt entre particuliers
• L’avance sur héritage
• L’avance sur assurance-vie
• L’avance sur salaire
• La location ou la vente de bien
• L’hypothèque
• Les aides publiques

1. Prêt entre particuliers

Ce prêt peut prendre deux formes : celui d’une demande de prêt sur une plateforme de financement participatif à la Younited Credit, ou celui d’une demande de prêt directement auprès d’un proche.

Pour le premier cas, il faut que l’organisme choisi possède un numéro de Siren et une adresse postale en France, mais pas que. Il faut surtout qu’il soit enregistré et immatriculé au registre unique des intermédiaires en assurance, banque et finance en qualité d’intermédiaire en financement participatif.

Pour le second cas, il faut faire preuve de sérieux et formaliser au maximum son prêt entre proches. La première chose à faire est de contractualiser le prêt ou d’effectuer une reconnaissance de dette. Le montant, la durée, le taux d’intérêt, le coût total du prêt ainsi qu’un échéancier de remboursements doivent y apparaître.

Pour les crédits au-dessus de 5.000€, il faut les déclarer à l’aide du Cerfa n°2062, qu’il faut joindre avec une déclaration de revenus. Le prêteur doit également déclarer les intérêts qu’il perçoit.

2. L’avance sur héritage

Cette avance, anciennement nommée donation en avancement d’hoirie, est une donation du détenteur d’un patrimoine à un héritier, et cela de son vivant, là où il aurait fallu, en temps normal, attendre son décès pour l’obtenir. C’est une anticipation de la transmission d’un patrimoine.

Le don peut se faire de manière manuelle ou auprès d’un notaire.

3. L’avance sur assurance-vie

L’avance sur assurance-vie est un prêt fourni par l’assureur du demandeur. Cette opération est gagnant-gagnant pour les deux partis. L’épargnant ne touche pas aux sommes qu’il a investies par le passé et son contrat ne perd pas en antériorité fiscale. Des intérêts continuent donc d’être produits comme si de rien n’était.

L’assureur, quant à lui, ne prend pas de risque puisque l’avance ne peut pas être plus importante que la valeur du contrat et que des intérêts sont prévus pour obtenir une plus-value. Si l’emprunteur ne rembourse pas correctement, l’assureur peut saisir les sommes dues sur la valeur du contrat d’assurance-vie.

4. L’avance sur salaire d’un employeur

Un employeur peut accorder une avance sur salaire pour un salarié. C’est un paiement anticipé des heures de travail prévues et pas encore effectuées. L’employé rembourse la somme reçue les mois suivants grâce à des successions de retenues sur salaires.

L’avance diffère d’un acompte puisque ce dernier est accordé pour des heures déjà réalisées.

5. La location ou la vente de bien

La location ou la vente de bien permet de se faire de l’argent sans avoir à emprunter. Il est possible de réaliser ces opérations avec un bien immobilier mais aussi tout autre type de bien comme une cave, un jardin ou encore une voiture.

• Faire louer un jardin : Jardins privés, Prêter son jardin ou We Peps sont des plateformes sérieuses pour faire louer son jardin
• Faire louer une cave : Jeloue, Costockage ou Jestocke permettent la mise en relation entre particuliers ou professionnels pour ces opérations
• Faire louer une voiture : Roadstr, OuiCar ou encore Getaround sont autant de plateformes mettant en relation des particuliers dans cet objectif

6. L’hypothèque

L’hypothèque consiste à mettre en caution auprès d’une banque un bien immobilier ou un futur bien immobilier afin d’obtenir un prêt, souvent un crédit immobilier.

Si l’emprunteur ne rembourse pas correctement ses mensualités, son bien en caution sera saisi par l’établissement financier pour qu’il se rembourse en le revendant à un tiers.

L’hypothèque doit se faire devant un notaire. C’est lui qui s’occupe de l’inscription et de la publication de l’opération auprès des services de la publicité foncière. Il faut donc prévoir des frais supplémentaires afin de le rémunérer.

7. Les aides publiques

L’État permet aux foyers aux ressources les moins importantes de recevoir des aides financières. Les plus connus sont le RSA, le chômage ou encore l’aide de rentrée scolaire.

Sont éligibles les Français résidants en France et pouvant justifier de revenus modestes.

Aides	RSA	Chômage	Aides rentrée scolaire
Montant max	Jusqu’à 607,75€ pour une personne seule	Jusqu’à 274,80€ par jour	Jusqu’à 434,60€ par enfant

Le RSA ou revenu de solidarité activité

Son montant varie selon le nombre de personnes présentes dans le foyer et selon le profil du demandeur : s’il est actif, s’il est jeune parent ou s’il est parent isolé, il touchera des sommes différentes.

Pour le demander, il faut s’adresser à une caisse d’affiliation comme la CAF ou la MAS.

Le chômage

Il est destiné aux personnes pouvant justifier d’un travail fini dans les 12 mois précédents la demande et recherchant activement un emploi.

Pour le toucher, il faut s’inscrire sur Pôle Emploi, en appelant le 3949 ou en se rendant dans l’agence la plus proche. Le montant du chômage est déterminé en fonction du salaire journalier de référence du dernier travail du demandeur (jusqu’à 75% du salaire journalier).