Comment acheter maintenant et payer plus tard ?

Le paiement en plusieurs fois est l’option la plus commune, le paiement différé étant généralement disponible avec une carte de débit différé.

Certaines solutions sont sans frais, tels que le débit différé et parfois le paiement échelonné par carte bancaire en 3 à 4x, d’autres en intègrent, comme le crédit renouvelable.

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Quels sont les sites pour payer plus tard ?

Aujourd’hui, pratiquement tous les sites permettent de régler plus tard.

En général, les commerçants ont des partenariats avec des spécialistes du paiement en ligne : Klarna, Sofinco, Alma, PayPal, FLOA, Cofidis ou Oney par exemple.

Pour l’utiliser, il suffit de valider son panier en ligne et, si tant est que les articles choisis soient éligibles, de choisir l’option de paiement différé ou fractionné.

Quelle est la meilleure option pour payer plus tard ?

Jusqu’à2 000 €

Paiement en plusieurs fois

Montant maximal2 000€
Durée3 mois
Frais0€
Justificatifs nécessairesLié un compte bancaire, vérifier son compte Paypal avec une carte d’identité
SouscriptionEn ligne

PayPal propose à ses clients de régler ses achats en 4 fois sans frais à partir de 30€ et jusqu’à 2 000€.

Cette solution est disponible sur des milliers de sites dans le monde et en France. La réponse est immédiate. Les achats bénéficient d’une garantie d’assurance en cas de non-livraison.

Une première somme est débitée le jour de l’achat, les autres échéances le sont les 3 mois suivants. Un échéancier est disponible sur l’application PayPal.

Pourquoi PayPal est au-dessus du lot ?

Choisir PayPal, c’est choisir la facilité. Vous êtes pratiquement sûr de pouvoir l’utiliser chez n’importe quel magasin en ligne, et vous êtes sûr de ne pas payer de frais.

Certains sites permettent de régler en 3 à 4 fois avec leur propre partenaire, mais demandent la plupart du temps entre 1 à 3% du montant total de l’achat en frais supplémentaires.

Tous les produits et services peuvent-ils être payés plus tard ?

La majorité des produits et services peuvent faire l’objet d’un paiement différé ou en plusieurs fois. Par exemple, il peut s’agir de courses, de meubles, de voyages, de produits électroniques ou encore de vêtements.

Acheter ses courses maintenant et payer plus tard

Le paiement en plusieurs fois de courses se fait en ligne, et pas en magasin, sauf si vous êtes détenteur d’une carte de crédit (et non pas de débit) permettant le paiement en plusieurs fois.

Supermarché
Partenaire	Oney	Carrefour Banque
Montant	Dès 150€	Dès 50€
Durée	3 ou 4x	3x ou report 3 mois
Taux	Sans frais	Sans frais
Crédit ou CB ?	Carte bancaire	Carte PASS

Un seul supermarché permet de régler plus tard tout achat (sauf l’essence) en magasin via sa propre carte de crédit : Carrefour.

Cette carte vaut le coup seulement si vous êtes un habitué des magasins Carrefour, puisqu’elle ne peut être utilisée que dans ceux-ci. Elle permet de payer en 3x sans frais ou de reporter un paiement de 3 mois.

En l’utilisant, c’est un crédit renouvelable que vous utilisez. Ce moyen de paiement n’est pas dangereux tant que vous ne le prenez pas pour votre carte de débit personnel et qu’il est utilisé exceptionnellement.

Lorsque vous utilisez votre carte bancaire au quotidien, c’est votre argent que vous dépensez. Lorsque vous utilisez une carte de crédit, comme son nom l’indique, il s’agit d’un crédit que vous utilisez et de fait, vous aurez à rembourser cet argent.

Certains des supermarchés en ligne, comme Carrefour, Monoprix ou Lidl, permettent de régler avec l’application PayPal en 4x fois sans frais. On aurait tendance à vous orienter du côté de cette solution pour limiter les frais.

Acheter ses vêtements maintenant et payer plus tard

Magasin
Partenaire(s)	Klarna	Klarna, Scalapay	/	/	/
Montant	Dès 35€	Dès 35€	/	/	/
Durée	3x	3x	/	/	/
Taux	Sans frais	Sans frais	/	/	/
Crédit ou CB ?	Carte bancaire	Carte bancaire	/	/	/
Autres moyens				/

La majorité des sites de vêtements permettent le paiement en 3 à 4 fois par carte bancaire ou en plus de fois via un crédit renouvelable. En magasin, seule l’utilisation de ce dernier permet de régler en plusieurs fois.

Klarna est une très bonne solution que l’on retrouve auprès de beaucoup de commerçants de vêtement en ligne, dont H&M ou Shein. Elle permet de payer en 3x sans frais supplémentaires.

Shein est partenaire de trois spécialistes du paiement fractionné. Chacun possède des conditions d’obtention différentes. Un refus chez l’un d’entre eux ne présage en rien d’un refus chez un autre.

Vinted ne permet pas de régler en plusieurs fois. Cela s’explique sans doute, car il s’agit d’une application de mise en relation de particuliers où les arnaques ne sont pas rares. Il est difficile dans ce contexte de mettre en place des facilités de paiement.

PayPal est encore une fois disponible chez le plus grand nombre. Son utilisation se fait au moment du paiement du panier en ligne.

Acheter ses meubles maintenant et payer plus tard

Sites
Partenaire(s)	Cofidis	Sofinco	Cnova Pay et FLOA	Cetelem
Montant	-1 200€ max par CB -3 000€ max par crédit	-2 000€ max par CB -75 000€ max par crédit	-2 600€ max par CB -10 000€ max par crédit	-3 000€ max par CB -4 500€ max par crédit
Durée	-4x par CB -6x, 12x ou 24x par crédit	-3x par CB -60x max par crédit	-4x par CB -60x max par crédit	-4x par CB -60x max par crédit
Taux	-2,3% du montant par CB -22% de TAEG max par crédit	-Sans frais par CB -Avec ou sans frais par crédit*	-2,56% du montant par CB -20,56% de TAEG max par crédit	-1,4% du montant par CB -22,32% de TAEG max par crédit
Crédit ou CB ?	Les deux	Les deux	Les deux	Les deux
Autres moyens	/

*3x sans frais dès 90€, 5x sans frais dès 150€, 10x sans frais dès 300€, 20x sans frais dès 1500€

Ikea est définitivement le leader sur ce marché. Ses solutions de paiement sont très variées et répondront aux besoins de chacun. Par CB, il est possible d’utiliser leur paiement en 3x sans frais ou PayPal (ces deux options ne sont disponibles qu’en ligne).

Il est possible d’ouvrir un crédit renouvelable et d’obtenir la carte de crédit IKEA Family Finance, qui peut être utilisée pour financer des achats entre 90 et 10 000€ sans frais supplémentaires à partir de certains montants. Sinon, les frais peuvent atteindre 22,70%.

Il est également possible de souscrire un crédit unique, affecté à un achat. Celui-ci est bien plus important puisqu’il peut atteindre 75 000€. Des offres exceptionnelles permettent parfois de profiter d’un financement à 0% pour des achats spécifiques comme une cuisine par exemple.

Cdiscount est également envisageable, même si le site est moins renommé qu’Ikea dans ce domaine. Une offre de bienvenue permet d’obtenir 100€ de remise pour une souscription à la carte Cdiscount. Cette carte a un coût de jusqu’à 4,50€ par mois, contre 0€ pour la carte Ikea.

Comment se passent les demandes de paiement différé ?

Cette fonctionnalité est disponible au moment du paiement sur le terminal en ligne du commerçant. Le client clique sur l’option souhaitée et se laisse guider.

Aucun justificatif n’est à fournir dès lors qu’il s’agit d’un paiement par carte bancaire. Dans le cas d’un crédit, il peut être demandé des justificatifs d’identité et de revenus.

Pour une demande de crédit renouvelable, le client doit constituer un dossier comprenant souvent une pièce d’identité, un justificatif de domicile, des fiches de paie et un RIB.

Quelles conditions remplir ?

Il faut donc être majeur, posséder une carte bancaire Visa ou Mastercard, hors Electron ou Maestro, et être solvable.

La date de validité de la carte bancaire doit être supérieure à la date de la dernière échéance, à défaut le paiement échelonné est refusé.