Comment acheter maintenant et payer plus tard ?

Payer ses achats plus tard ou les échelonner permet de garder son budget à l’équilibre. Certaines solutions sont sans frais (débit différé, paiement en plusieurs fois), d’autres intègrent des intérêts (crédits à la consommation). Il est possible d’acheter maintenant est de payer plus tard à partir de 30 euros.

🏆 Top des applications pour acheter maintenant et payer plus tard

Applications
Durée	3 ou 4 mois	3 mois	2 à 4 mois	4 mois	3, 4 ou 10 mois	3, 4 ou 12 mois	4 mois
Taux	0%	0%	0% à 2.2%	A partir de 0%	0%	0% à 20%	0%
Délai de réponse	Immédiat	Immédiat	Immédiat	Immédiat	Immédiat	Immédiat	Immédiat
Délai d’obtention	Dès que la commande est validée	Dès que le compte est ouvert	Après accord	Dès que le compte est ouvert	Après accord	Après accord	Immédiat
Justificatifs attendus	RIB	Pièce d’identité, RIB	Carte bancaire	Carte bancaire	Carte bancaire	Carte bancaire	Carte bancaire

1. Klarna

Klarna est une société suédoise spécialisée dans le paiement en plusieurs fois et le paiement différé à la livraison ou à la fin du mois. L’échelonnement ne coût rien au client.

Pour en bénéficier, il suffit de choisir son mode de règlement sur le site commerçant au moment de payer. Aucun justificatif n’est exigé, le client donne uniquement le numéro de sa carte bancaire et sa date de validité.

Pour un paiement en 3 fois, le premier tiers est débité du compte du client le jour de l’achat, les deux autres 30 et 60 jours plus tard. Le plan de paiement est consultable dans son espace client. En revanche, le paiement en 4 fois est débité tous les 15 jours et non tous les 30 jours.

Il est possible de régler la somme par anticipation à tout moment.

2. Lydia

Lydia est une néobanque offrant de nombreux services bancaires et des solutions de paiement (crédits à la consommation, prêt express, paiement fractionné). Le paiement en plusieurs fois permet d’étaler une dépense d’un montant maximum de 1.500 euros.

Pour obtenir le financement, le client doit créer un compte sur l’application Lydia. Les frais ne sont pas à la charge du client.

3. Alma

Alma offre aux commerçants la possibilité de concrétiser des ventes au moyen d’un paiement fractionné en 2, 3 ou 4 fois et en différé. Le montant de l’achat peut atteindre 2.000 euros.

Pour accéder à cette facilité, le client remplit un formulaire et renseigne sa carte bancaire. Le premier versement est débité le jour de l’achat.

Les frais peuvent être pris en charge par le commerçant ou répartis avec le client. Le paiement différé permet d’être débité soit 15 jours soit 30 jours après l’achat. Un prélèvement de 1 euro est effectué le jour de l’achat.

4. PayPal

PayPal est une société américaine spécialisée dans le paiement en ligne. Elle propose à ses clients de régler ses achats en 4 fois sans frais. La société est présente sur des milliers de sites dans le monde et en France. La réponse est immédiate. Les achats bénéficient d’une garantie d’assurance en cas de non-livraison.

Une première somme est débitée le jour de l’achat, les trois autres les 3 mois suivants.

Le remboursement anticipé est accepté à tout moment. Un échéancier est disponible sur l’application PayPal ou sur la plateforme. Pour être éligible, il faut ouvrir un compte PayPal et relier sa carte bancaire ou le compte courant détenu dans sa banque habituelle.

5. FLOA Pay

FLOA Pay est un moyen de paiement proposé par l’organisme de crédit FLOA Bank. Il propose des crédits à la consommation et des solutions de paiement en 3, 4 ou 10 fois jusqu’à 1.000 euros.

La réponse est immédiate, sans justificatif à fournir hormis pour le paiement en 10 fois (carte d’identité en cours de validité et carte bancaire). Il peut y avoir des frais selon les commerçants.

FLOA Bank propose également un paiement différé (Pay Later) à 30 jours. Les frais s’élèvent à 2 euros. FLOA Pay n’est disponible que sur quelques sites, dont les sites partenaires de l’enseigne ( Cdiscount, Lydia, SFR Red, Ventes privées, Pierre et vacances, etc.).

6. Pledg

Pledg est une start-up spécialisée dans le paiement en plusieurs fois et le paiement en différé. Il est possible d’échelonner un achat sur 3, 4 ou 10 fois. Le service n’est pas toujours gratuit, les frais peuvent être répartis entre le commerçant et le client. Le choix du paiement s’effectue au moment de régler.

La réponse est immédiate. Un échéancier est ensuite disponible dans l’espace client de l’acheteur.

Le paiement différé est gratuit pour le client en fonction du choix du commerçant. Le versement est reporté à 15, 30 ou 45 jours. Il n’existe pas d’application Pledg. Et peu de commerçants le proposent à l’heure actuelle.

7. Apple Pay Later

Apple Pay Later est une solution de paiement en 4 fois sans frais pour le client. Cette facilité est pour le moment uniquement disponible aux États-Unis. Le service sera proposé sur tous les sites acceptant le paiement mobile Apple Pay.

🏆 Top des sites pour acheter maintenant et payer plus tard

Sites
Montant	75 à 1.200 euros	50 à 2.600 euros
Durée	4 fois	4 fois
Taux	2.30%	2.40% maximum
Délai de réponse	Immédiat	Immédiat
Délai d’obtention	Immédiat	Immédiat
Affecté	✔️	✔️
Justificatifs	Carte d’identité et RIB	❌

1. Amazon

Le paiement en plusieurs fois chez Amazon est accordé par l’organisme de crédit Cofidis. Le client doit remplir un formulaire généré par le choix de paiement, joindre les justificatifs demandés et attendre l’accord. L’achat est ensuite effectué au moyen de sa carte bancaire habituelle.

Des frais à hauteur de 2.25% du montant des achats est à prévoir lors d’un paiement en plusieurs fois sur Amazon.

Les frais sont répartis sur les 4 échéances. Le plan de financement est visible sur l’application Amazon Pay.

Le paiement en plusieurs fois est éligible aux articles vendus par Amazon et non à ceux vendus par des tiers.

Amazon propose une autre solution de paiement en plusieurs fois avec l’Option Crédit. Il s’agit d’un crédit renouvelable accordé par Cofidis d’un montant de 3.000 euros. Il permet de payer en 3, 6, 10, 12 ou 24 fois la somme utilisée.

Le paiement en plusieurs fois est gratuit pour les clients membres Amazon Prime.

2. Cdiscount

Cdiscount propose le paiement en 4 fois en partenariat avec l’organisme de crédit FLOA Bank. Le paiement échelonné s’effectue avec sa carte bancaire dès 50 euros.

Les paiements en plusieurs fois de Cdiscount ont des frais à hauteur de 20% du montant de ses achats.

L’option est disponible au moment de régler ses achats. Aucun dossier n’est à fournir. Tous les produits sont éligibles.

Les achats supérieurs à 1.000 euros peuvent être échelonnés sur une durée plus longue, entre 12 et 48 mois, avec la Solution de Crédit Cdiscount. Dans ce cas, il faut remplir un formulaire de demande de financement et joindre les justificatifs nécessaires à l’étude de la solvabilité du client.

La commande est expédiée après la validation du dossier par FLOA Bank. Le taux d’intérêt du crédit varie entre 6% et 15%, exception faite des offres promotionnelles, limitées dans le temps.

🏆 Top des offres pour acheter maintenant et payer plus tard ses vêtements

Paiement en plusieurs fois	(avec Klarna)	(avec Klarna)
Montant	A partir de 35 euros	A partir de 10 euros	❌
Durée	3 fois	3 fois	❌
Taux	0%	0%	❌
Délai de réponse	Immédiat	Immédiat	❌
Délai d’obtention	Dès que la commande est validée	Dès que la commande est validée	❌
Affecté	❌	❌	❌
Justificatifs attendus	Carte bancaire	Carte bancaire	❌
Autres moyens de paiement	PayPal, Apple Pay	PayPal, Scalapay, Clearpay	PayPal

🏆 Top des offres pour acheter maintenant et payer plus tard ses meubles

Sites	(Cofidis)	(FLOA Bank)	(Sofinco)
Moyens de paiement	Paiement en plusieurs fois Option Crédit	Paiement en 4 fois Crédit FLOA Bank	PayPal Paiement en plusieurs fois sans frais e-card Crédit renouvelable
Montant	Jusqu’à 3.000 euros	1.000 à 10.000 euros	90 à 2.000 euros
Durée	4 fois Jusqu’à 24 fois avec l’Option Crédit	4 fois 5 à 60 fois (crédit)	3 ou 4 fois 10 fois ou petites mensualités (crédit)
Taux	0% à 21%	0% à 15%	0% à 21%
Délai de réponse	Immédiat ou 48 heures au plus tard	Immédiat	Immédiat
Délai d’obtention	12 jours (Option Crédit)	Plusieurs jours (option crédit)	Plusieurs jours (option crédit)
Justificatifs attendus	RIB, Identité (option Crédit)	Identité, domicile, revenus, RIB (option crédit)	Identité, domicile, revenus, RIB (crédit)

🏆 Top des offres pour acheter maintenant et payer plus tard ses courses

Cartes	(Carte ZERO)	(Carte PASS Carrefour)	(Carte Casino)
Montant	3.000 euros	3.000 euros	4 fois sans frais Crédit renouvelable (3.000 euros) Report gratuit pendant 2 mois
Durée	6 semaines sans frais	Jusqu’à 36 mois	Jusqu’à 36 mois
Taux	6.5% à 21% (au-delà de 6 semaines)	5% à 21%	Jusqu’à 21.4%
Délai de réponse	Immédiat	Immédiat	Immédiat
Délai d’obtention	48 heures ou 7 jours	14 jours	14 jours
Affecté	❌	❌	❌
Justificatifs attendus	Avis d’imposition	Identité, domicile, RIB, avis d’imposition, bulletin de salaire	Identité, domicile, revenus, RIB

🏆 Top des offres pour acheter maintenant et payer plus tard un téléphone

Apple propose un paiement en 4 fois sans frais avec son application Apple Pay Later. Le constructeur propose des solutions de paiement sur une durée plus longue en partenariat avec Cetelem.

Son concurrent direct, Samsung, propose lui aussi un échelonnement en 3 ou 4 fois sans frais à partir de 149 euros (3 fois) et 400 euros (4 fois). Il suffit de remplir un formulaire. Aucun justificatif n’est exigé.

📈 Taux des offres acheter maintenant et payer plus tard

Applications								(Carte Zero)	(Carte Carrefour)	(Carte Casino)
Taux paiement en plusieurs fois	0%	0%	0% à 2.2%	A partir de 0%	0%	0% à 20%	0%	❌	0%	0%
Taux crédit renouvelable	❌	16.90%	❌	❌	10% à 20%	❌	Avec Sofinco : jusqu’à 21%	6.5% à 21%	5 à 21%	Jusqu’à 21%

🤷‍♀️ Comment faire pour acheter maintenant et payer plus tard ?

De très nombreux sites proposent d’acheter maintenant et de payer plus tard. Cette fonctionnalité est disponible au moment du paiement sur le terminal en ligne du commerçant. Le client clique sur cette option et se laisse guider.

📖 Quels documents fournir ?

Les documents dépendent du type de financement. Pour un paiement en plusieurs fois, le client remplit un formulaire pour créer un compte. Aucun document n’est exigé hormis une carte bancaire en cours de validité.

Pour une première demande de crédit renouvelable, le client doit constituer un dossier comprenant une pièce d’identité, un justificatif de domicile, un justificatif de revenus et un RIB.

☑️ Quelles conditions remplir ?

Les facilités de paiement sont considérées comme des crédits à la consommation. Il faut donc être majeur, posséder une carte bancaire Visa ou Mastercard, hors Electron ou Maestro, et être solvable. La date de validité de la carte bancaire doit être supérieure à la date de la dernière échéance, à défaut le paiement échelonné est refusé.

🌎 Est-ce possible d’acheter en différé à l’étranger ?

Il est possible d’acheter en différé à l’étranger avec une carte bancaire à débit différé. Selon les banques, il peut y avoir des frais de commission sur les achats en devises.

🍁 Acheter maintenant et payer plus tard au Canada

Les Canadiens ont majoritairement recours au débit différé proposé par leur banque ou par PayPal. La carte de crédit est populaire en raison de l’absence d’un taux d’intérêt ou à un taux très faible contrairement au crédit classique.

👛 Acheter maintenant et payer plus tard en Belgique

Les banques belges ou des applications comme Klarna proposent de différer ou d’étaler ses dépenses à l’instar de la France.

🏆 Top des alternatives pour acheter en différé

Crédit	Micro crédit	Crédit renouvelable
Montant	100 à 3.000 euros	500 à 6.000 euros
Taux	0.5% à 21%	5% à 21%
Durée	3 à 6 mois	Jusqu’à 60 mois
Conditions de ressources	❌	✔️
Justificatifs	Identité, RIB	Identité, domicile, revenus, RIB

Le micro crédit

Le micro crédit est un petit prêt à la consommation non affecté. Il permet d’emprunter jusqu’à 3.000 euros, voire 5.000 euros parfois. La durée moyenne de remboursement est de 3 à 4 mois. Certains organismes proposent des délais plus flexibles (jusqu’à 36 mois pour le prêt Express Lydia par exemple).

Le taux d’intérêt dépend des organismes. On trouve des micro crédits au taux moyen de 4% (Coup de Pouce de FLOA Bank par exemple). La réponse est immédiate. Les fonds sont débloqués sous 24 à 48 heures la plupart du temps.

Le crédit renouvelable

Le crédit renouvelable permet d’emprunter jusqu’à 6.000 euros à rembourser sur 60 mois maximum. Le taux est révisable, il varie entre 2% et 21%. Il est adapté aux achats coup de cœur quand une carte de crédit est adossée à la réserve d’argent. Autrement, il faut faire un virement depuis la réserve sur son compte courant. Le délai dépend des banques.